※ 引述《wu5834 (美柑我老婆！)》之銘言：
: 標題: [請益] 指數化投資 Lv.0 新手 "資產配置"請教！
: 時間: Sat Aug 10 15:05:36 2024
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: 以下是我欲請教的疑問:
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: 1. 信評Ａ級公司債 可做為資產配置的的一環嗎？
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: (未來預計將高特利那筆解約，保留其餘A級以上公司債)
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A級公司債沒有不行，尤其如果你還搭配公債更是ok，但如果不是ETF，而是
單一的公司債
你就要接受萬一違約的風險。 A級本身的違約率很低，但也有可能
先降到B級然後再違約。
因為你持有公司債天期很長，信用風險也相對高。 沒人能確定10年、20年
後這些公司一樣穩。
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: 2. 可用部分儲蓄險 去替代一些債券部位嗎？
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: (未來預計解約大部分，保留小部分台幣儲蓄險，這部分需要時可隨時解約，類定存)
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可以。確認壽險公司風險沒問題可接受就好。
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: 3. 若未來選擇ＶＷＲＡ，那英股ＥＴＦ＋美國公債ＥＴＦ的股債組合 會很怪嗎？
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: (因為我查到的不少資料都是 美股ETF+美債 或英股ETF+愛爾蘭ETF，很少看到混搭的)
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沒什麼奇怪的，只要兩個標的都是你認為最適合的就ok。
不過你還是可以考慮 英股的美國公債ETF 優勢就是
可以買累積型不用配息再投入。 也不用等第二年才退稅。
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: 4. 承上，目前預計在ＦＴ＋ＩＢ開設海外證券戶，考慮到ＩＢ手續費較高
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: 請問ＦＴ買美國公債ＥＴＦ、ＩＢ買英股ＥＴＦ，這樣配置是否可行？
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可以，但就是
1、 FT之前有很多年都不退美債ETF的稅，今年初突然退了去年的
沒保證明年也一定會退。
2、推文提到的再平衡會比較麻煩。 其實IB的美股手續費蠻低的
這種一次性成本其實沒影響這麼大。
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: 5. (重要) 請問澳幣的部分，海外券商 有澳幣計價 符合指數化原則的標的嗎？
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: 這部分搜尋很久找不到，還是我應該把澳幣全數換美金？
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這問題不是指數化原則，而是「資產配置」的選擇， 就像 很多人只買
美國公債，等於排除了其他貨幣的公債，但這是資產配置考量的選擇，所以
也合理。
所以重點是，你有沒有什麼合理的理由讓你 把大部位配置在澳洲公債
和公司債（例如你要常用澳幣），這不是說不行，而是相較於
美國公債在全球的位置，以及相對較小的匯率風險，
澳洲公債加重配置合理性沒這麼大。
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: 6. 我的初步資產配置，有什麼其他的問題嗎？
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: (投資目標是退休金，未來不打算再買房、無孝親費問題、預計不婚不生)
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配置本身最大重點就是確認下跌風險可以接受，然後你目標是退休金就是要
自己算看看預計的年分 能不能達到目標。
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