運用大數據扒糞 金融舞弊全都露
http://udn.com/news/story/6/1290769
2015-11-03 20:10:35 台灣醒報 記者鄭國強╱台北報導
每日3億筆的交易記錄，若沒有大數據技術，實難以找出漏洞。安永大中華區糾紛調查、審
查合夥人楊益華指出，過去靠公司內部檢舉熱線的查弊方式，已經難以應付每日倍速成長的
數據、資料，在中國許多大公司已經大量採用大數據技術查弊，例如從3000萬張信用卡中，
很快就找出異常交易的信用卡。
楊益華指出，對公司內部而言，以前靠的是20筆抽1筆的審計技巧，後來則使用舉報熱線。
但5年來，整個資料的結構已有所改變，使得傳統仰賴抽查交易記錄或者員工檢舉熱線的方
式，但已經無法完整找出公司舞弊。
「日本的汽車防盜公司，對車主進行駕駛座使用習慣的參數做大數據分析來，可用來防盜。
」楊益華舉例說，罪犯坐上他人的車子，產生的參數會不同，就會發出警訊。他再舉例，用
文字探勘，證券商替營業人員建立用詞模型，當它發送email去做內線交易，比對出習慣用
語、比對股價反映時間，即可馬上偵測出可疑對象。
在銀行，用大數據分析檢測客戶是否和營業人員相互勾結，例如高風險的客戶卻可以取得更
多的貸款，以中國大陸為例，許多舞弊便利用幅員廣大的特性，在各省同時進行偽卡消費，
由於中國的銀行發卡量非常多，每日的交易筆數以億為單位，必須結合大數據的技術，才能
夠更迅速地找出舞弊。
楊益驊提醒企業主，在資訊爆量的時代必須使用更有效率的工具及思考，才能讓工作更有效
率。有趣的是，做為資訊搜集專家的他也極少使臉書，免得自己的資料被別人「搜集」了。