※ 引述《NGgirl (Dream Girl)》之銘言:
: 信傳媒 張瀞文 台北報導
: 兆豐案虎頭蛇尾 是因為查下去動搖國本
: 喧騰一時的兆豐案,去年底在檢方宣布偵結後總算暫時告一段落,不過把幾個兆豐案關鍵
: 人物求刑起訴之後,就可以真正杜絕洗錢、真相大白了嗎?這恐怕沒那麼容易。
: 去年8月爆發的兆豐洗錢案是蔡政府上台後所經歷的第一個震撼教育,這顆震撼彈,不僅
: 震掉剛剛才就任的兆豐金前董事長徐光曦(彭淮南連襟),也讓林全內閣折損了重要大將
: 金管會主委丁克華。
: 甚至行政院「兆豐銀行遭美裁罰案督導小組」在完成查核報告後,還史無前例的把過去幾
: 任的金管會主委陳裕璋、曾銘宗、王儷玲、丁克華,及財政部長張盛和、許虞哲移送監察
: 院究責。
: 破天荒將六位首長移送監察院
: 至於司法的部分,偵辦的台北地檢署也已經在去年12月2日宣布偵結並依違反金控法等罪
: ,起訴在押的兆豐金前董事長蔡友才、兆豐金前主秘王起梆、兆豐銀紐約分行經理黃士明
: 等人,其中蔡友才被求刑12年、王起梆求刑10年,黃士明求刑4年,整個司法的訴訟到現
: 在仍持續進行中。
: 現在我們要問的是,這件喧騰一時的兆豐案,在官員下台、送監察院究責、相關人員遭到
: 起訴求刑之後,就「真相大白」了嗎?兆豐巴拿馬分行跟美國紐約分行之間到底出什麼問
: 題?尤其在失去媒體鎂光燈追逐,電視名嘴也不再提之後,兆豐案最後看起來是不了了之
: ,虎頭蛇尾收場了。
: 「這查不下去了,再查下去就動搖國本了,」一位官股金控退休高層說。他透露,這樣的
: 事情很難從銀行端查起,因為銀行端是「後段」,但是真正洗錢是在「前段」就進行了。
: 至於什麼是「前段」?這位前官股金控高層表示,「前段」所指的就是交易的本質,他以
: 前營建署長葉世文貪污案為例,說明什麼叫「前段」,什麼是「後段」。
: 他說,葉世文拿了遠雄給的一百萬元現金,這就是前段,葉世文拿了這一百萬元現金到A
: 銀行來,才開始會有紀錄出來,但是如果葉世文不講,銀行也不會知道葉的這一百萬元是
: 哪裡來的,銀行只知道他拿現金來而已。
: 洗錢在「前段」,銀行是「後段」
: 所以要偵辦洗錢案,最關鍵的點在於,要知道「前段」發生的事情是什麼,前置的事件是
: 什麼,銀行端就只會知道葉世文拿錢來存而已,所以以兆豐案為例,到後來兆豐銀也只能
: 辦到「哪些客戶沒有申報等等而已,」這位前金控高層說。
在亂扯 美國只要存現金超過一萬鎂 銀行就要主動申報
故意存少於一萬鎂規避申報分次存 會犯另一要坐牢的structuring
你以為台灣那套可以在美國爽爽玩喔
: 換句話說,這件事情的主角兆豐銀,只會知道有誰來匯款,但是也不能確定這筆錢一定就
: 是他自己的、或是別人叫他來匯的,所以「前置」的部分是需要檢調單位去查,而銀行扮
: 演的角色就是提供名單給檢調單位。
: 不過銀行也並非完全處於被動。這位前金控高層表示,因為銀行會知道客戶的動態,所以
: 銀行是很重要的線索。比如,葉世文常常拿現金來A銀行存錢,至於葉為什麼有這麼多現
: 金?銀行員可能會質疑,但是葉為什麼會有這麼多現金?銀行是不會知道的。
: 雖然銀行不會知道客戶的現金來源,但是這位前金控高層卻透露說,相對於把錢拿來買基
: 金或商品,這些有交易紀錄都可以查得清清楚楚,其實大家都不知道,「匯款」是一種比
: 較高明的洗錢方法。
: 他舉例,比如葉世文拿了200萬現金到A銀行說要匯到B銀行的C帳戶,A銀行櫃台小姐就會
: 登記,會把這筆匯款報給調查局(50萬以上就要報調查局,這是洗錢防治法的規定),葉
: 世文登記了身分證字號之後,A銀行收到200萬元就匯到B銀行,錢就匯出去了。
: 「匯款」是高明的洗錢手法
: 結果B銀行接到這一筆匯款一看,這個C已經關掉帳戶了,B銀行可能會納悶,關掉的帳戶
: 怎麼還會有錢匯進來?而一般會出現這種情況,原因有幾種,可能是寫錯匯款帳戶或是匯
: 款人根本亂寫,因為實際上根本就沒有這個帳戶。
: 這時候B銀行會通知A銀行,C帳戶已經結清導致匯款無法完成,A銀行就會聯絡葉世文同時
: 問他:「早上匯的那一筆款項,可能弄錯帳戶,是要重新匯一個正確的帳戶,或是要改匯
: 到其他地方,還是要退回來?」
: 正常的情況下,葉可能會說轉匯或是寫另一個正確的帳戶,不過也可能會出現一種狀況,
: 那就是葉可能會要求,B銀行把錢退回A銀行。由於葉在A銀行並沒有存款戶頭,這時候A並
: 不會退回給葉200萬的現金,而是會開一張200萬元的支票給葉,這時候200萬元現金就變
: 成了一張200萬的支票。
: 過一陣子葉就可以把從A銀行拿到的這張支票存到他在D銀行戶頭當中,等到如果有一天有
: 人說葉收賄,去查他的D銀行帳戶裡的錢,葉就可以很大聲的說,那是A銀行給他的。
: 把現金換成支票,製造斷點
: 「檢調可能會問,那A銀怎麼會給你這個錢?這時候葉只要說『忘記了』就可以,『斷點
: 』就在這裡出現了。」前金融業高層說。
: 另外,台灣與美國的「洗錢防治法」並不同,台灣的洗錢防治法,現金匯款要登記一次報
: 調查局,但是萬一退匯,就不用登記再報調查局,但是美國的洗錢防治法有明確規定退匯
: 的話,銀行端也要登記,然後要報FBI。
: 這位前金控高層表示,兆豐紐約分行就是退匯沒有跟美國政府申報,所以才會被罰的,但
: 是問題的關鍵就在於,台灣的法令是規定兆豐銀紐約分行退匯不用申報,但是美國的法令
: 卻是需要申報。
: 「當時兆豐銀也不知道怎回事,最後還去跟美國人理論說,這個在台灣都是不用申報的,
: 為什麼在美國就要去申報,不遵守當地的法令不打緊,還跟人家理論,最後才會把事情鬧
: 得不可開交。」這位前金融業高層說出兆豐銀被美國重罰的原委。
: 退匯申報,台灣、美國規定大不同
: 只是兆豐銀紐約分行的歷史相當悠久(清朝時候就有),紐約與巴拿馬分行間退匯沒有申
: 報的問題,過去幾年來兆豐銀也已經被美國政府抓過很多次了,甚至遠從2012年就曾經被
: 美國抓到過,為何兆豐銀紐約與巴拿馬分行間會一而再、再而三,一次又一次的匯又退、
: 匯又退,一犯再犯而不改,時至今日仍然令人費解。
: 「按照常理,通常退個幾次銀行就不會再匯了,怎麼可能匯又退,退又匯這麼多次呢?」
: 熟悉金融運作的前高層感到不解。
: 尤其是巴拿馬文件爆發之後,每家台灣的銀行只要是位於美國的分行都會收到美國政府的
: 通知,告訴分行哪些是有問題的戶頭,不能匯款到這些戶頭,所以金融圈私下都認為兆豐
: 海外匯款會發生這麼離譜的事情,簡直不可思議。
: 兆豐案爆發至今已經接近半年,其實現在回過頭來沈澱想一想,兆豐的前身是ICBC(中國
: 國際商銀),早前是從清朝開始就設立到現在,ICBC就是唯一在紐約、在洛杉磯有分行的
: 國內銀行。
: 能不能查下去,關鍵在美國
: 「我們華人所有在海外的匯款往來金流,其實都是透過ICBC在做的,一直到現在從ICBC改
: 成兆豐,每筆匯款收20美元,光是這筆錢就賺不完了,而且這些生意是其他家銀行根本都
: 搶不到的,」金融業高層說。
: 以ICBC這麼久的歷史,可能包括對岸中國的重要人士,或是過去民國以來甚至國民政府來
: 台以後,包括兩蔣、李、扁、馬等前朝很多重要人士,都在兆豐銀紐約分行裡曾經有匯款
: 紀錄。金融圈認為,這些重要人士的匯款資料,美國方面應該都是有掌握的。換句話說,
: 兆豐案到底能不能夠繼續查下去?關鍵就在美國要不要幫台灣。
: 4.完整新聞連結 (或短網址):
: https://www.cmmedia.com.tw/home/articles/2616
: 5.備註:
: 因兆豐案下台的主委丁克華已經去高鐵當獨董領公帑..
: 另一位副主委桂先農也去當金融周邊的董座了
: 金融幫兩位長官真是功在黨國阿..