搶高資產客戶 富邦壽、北富銀合推利變終身壽
高資產客戶人人愛，富邦人壽宣布，攜手北富銀合推「保障型」商品
，分別為台幣計價「富邦人壽傳富三代利率變動型終身壽險」與美元
計價「富邦人壽美富三代外幣利率變動型終身壽險」，訴求低保費、
高保障，滿足高資產族對保障財富安全之需求。
富邦人壽表示，「創富、守富、傳富」是人們追求財富的三大理財目
標，一般人努力累積資產，希望達到創造財富的目標，但高資產族更
重視保障財富安全的「守富」與安排財富傳承的「傳富」。富邦人壽
表示，從資產配置的觀點分析，高資產族買保險的目的不在「創富」
，在於資產保全的「守富」及「傳富」。
為滿足多元資產配置需求，富邦人壽表示，專為高資產族量身打造台
幣計價之「傳富三代」與美元計價之「美富三代」；其中，「傳富三
代」最低保額300萬元，累積最高保額7500萬元，「美富三代」最低
保額10萬美元，累積最高保額250萬元。
在保費門檻方面，投保保額越高，保費折扣越多，最高可享4%保費折
扣。富邦壽表示，這兩張保單有4個特點，分別為1、中長期規劃，提
供6年、10年、20年中長期繳費選擇，依個人目標或預算聰明規劃未
來；2、豁免保費，致成條款所列完全殘廢或2~6級殘廢時，免繳續期
應繳之各期保險費；3.保障升級、有機會享有增值回饋分享金轉增購
保額，保障多更多；4、分期給付：身故保險金可選擇分期給付，安
心照顧家人生活。
富邦人壽提醒，人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被
保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得
作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關
仍得依據有關稅法規定或稅捐稽徵法第十二條之一所定實質課稅原則
辦理。因此最佳的規劃方式是由自己擔任要保人、被保險人，不僅保
有保單的主控權，還可保全資產。（王立德／台北報導）
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