「房貸之亂」驚動政院 部會不同調使銀行成為夾心餅乾
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2024-08-21 23:59 聯合報／ 記者朱漢崙／台北即時報導
史上規模最大的房貸「限貸令」從7月起已席捲整個金融圈，而且恐怕直至今年底，越來
越多的房貸戶都將「求貸無門」，尤其央行日前再找國銀去喝咖啡，要對整個不動產放款
「總量管制」，對房貸戶更是「雪上加霜」。
然而，今日罕見由財政部、金管會集體出動調查八大行庫、全體國銀是否有「限貸令」，
據了解是因為這場「房貸之亂」已驚動政院出手，不能讓銀行的不動產管制，反而引發民
眾買房自住卻「求貸無門」、傷害居住正義實現。
台灣金融市場這幾年來，陸續歷經防疫保單之亂、ETF之亂，現在最新的則是房貸之亂，
想要貸房貸卻貸不到，尤其首購族更受衝擊。然而房價不斷高漲，也引立委質疑是否國銀
不動產放款太集中是成為推高房價的主因，所以央行也出面約談全體國銀要求對不動產放
款進行「總量管制」。
只是這一管，更加茲事體大，尤其八大行庫頭上公公婆婆最多，財政部、金管會、央行，
其中，央行要求總量管制，把不動產放款水位下降，但財政部和金管會又不希望看到這種
「限貸令」引發民怨，夾處於央行、財政部之間「左右手不同調」，令行庫不知如何是好
。此外據了解，房貸求貸無門的申訴案件，近來在金管會已經「暴漲」，躍為近期來申訴
最多的案件，也使不僅財政部調查八大行庫，金管會也得出手調查全體國銀，來為民怨「
止血」。
一家大型行庫主管私下直言，總量要減降，在有限的額度裡：「當然是放給收益率高的放
款！」由於土建融利率比房貸利率高得多，倘若有資源，一定會往土建融集中，如此一來
，更排擠房貸資金，尤其是首購族的房貸利率最低，特別是青安房貸，恐怕首當其衝被排
擠。
另二個值得注意的現象，在於由於銀行法第72條之2的限制，以及風險性放款對資本適足
率管控影響，一是已發生有銀行放審會已差不多要核准的土建融案，建商突然獲銀行通知
撤件、二是建商的整批性分戶房貸，原本說要參與的銀行臨時說不得不「抽腿」，原因就
在於不動產放款的資金緊縮，結果建商竟然要客戶「自己想辦法找銀行」，讓購屋民眾傻
眼，這恐怕又將掀起另一場台灣的「房貸之亂」。
行庫主管也私下指出，即使央行要作總量管制，也必須個別檢視對自用住宅房貸，以及其
他不動產放款各占多少比重，否則總量管制政策一出來，傷害最深反而是首購族。
此外，財政部也在21日發布新青安人頭戶問題最新調查結果，統計顯示有73件違規使用，
人頭戶有39件，對於新青安先前成為眾矢之的，行庫主管則指出，現在的「限貸令」，恐
將使新青安的新申請案及核貸案自8月起大幅減少。
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