想請教版上高手，家父日前告知有投保此份類全委投資型保險，推估約為2014-2015開始
每月投入1-2萬，期間有躉繳總額至今大約1200萬，可說是相當信任該理財顧問。而家父
今年65y退休，希望用這份保險月配息方式當作生活費來使用以彌補勞退的不足（實際領
取金額我還沒問，推估為4-6%左右）。
因為些私人因素，家父希望這份保險只保留投入金額的一半（身歿變成法定遺產部分），
想把另一半用贈與免稅額的方式撥到我的戶頭（意思是用我的名義也去投保一樣類似的商
品，逐年把錢分過來我這份保單，然後用我的戶頭領月配息）
因為我對投資型保單不是很了解，不過之前讀過綠角大的文章，對投資型保單既定印象就
是「不要買」，尤其看到保費3%、每年1.5%管理費就覺得不划算，目前帳戶內購買的商品
以債券基金為主、少少兩隻股票基金，報表上是看起來有賺錢（不過算進去那些被扣除的
錢應該還是虧本），如果我答應家父開戶投保此商品讓他轉移資產，想請問以下幾個問題
：
1. 投資型保單似乎有分前收後收型，我可以要求顧問讓我選擇一份後收型的保單嗎？還
是以我的狀況（或許活得比較久？），後收型要繳納的金額其實比前收型更不划算呢？
2.如果家父月配息一個月是4萬內，而且他並不想做大筆提領（除非他健康出問題），是
否這1200萬不用拿去投資給人扣錢，我放定存或是其他短期儲蓄險，然後一個月給他4萬
塊，給他20年還有剩，這樣cp值大的多呢？
3.如果家父堅持就是要交給他們做投資，那....有其他更好的投資型保單我可以選擇嗎？
或是其他商品能達到家父要求，固定月配息到他死亡為止又絕對保本呢？
文長語意不順請見諒，感謝大家！！

月配息類全委保單是否有身故保本否？答案是肯定的，被保人身故時用身故/喪葬費用保險金名義給付保額（等於所繳保費），差別是報酬率肯定比較低，目前不保本年化約撥回5%，身故保本約3.6～4%。月配息類全委保單最大優點乃充分利用免稅額，假設以令尊投入1000萬為例，每年撥回資產僅可能因最低稅負制需要負擔公課，除非業外收入太高（合計670萬），不然假設報酬5%每年撥回資產50萬離最低稅負制仍有相當大差距，理論上本金會隨每月撥回降低，加上投資市場漲跌，但無論本金漲跌為何，身故時所給付的帳戶價值以身故保險金名義不超過3300萬仍然免稅。至於風險，還是看個人是否承擔，不過，法人代操理論來說普遍長期績效還是可能優於個人（神人除外）。還是要詳閱說明書，但您的移轉規劃是有很大問題的，多查查資料吧！這問題應在別板詢問才是，保險板還是以風險轉嫁為主

重點在於該保單是否符合保險定義，才要考量是否有遺產或是贈與的問題。建議先了解保單目前的危險保額，再來判斷。個人經驗，危險保額如果超過200萬，加上每月領回，到身故時基本上不會有遺產稅的問題。可以請您的理專好好說明，或者他只是想再賣一張保單。供您參考

感謝以上高手說明，感恩

不會有稅問題，他只是想再賣一張保單+1，很多人都找長輩下手，可能是他口袋肥羊名單