最近家裡長輩也被推銷這張 (手頭有3、4萬美元活存)
以及另一張外幣變額年金保險 (委託聯博投信投資帳戶-樂活聯年平衡型) 給長輩選擇
第二張這個年金保險，每月配息加上到期年金給付
查了一下淨值，似乎算穩健，長輩也喜歡每月配息
https://goo.gl/R7j1Fg
不曉得Dreamer大後續是怎麼幫忙長輩規劃的呢?
或是版上各位熟悉這類保單的高手有更好的建議?
感謝~ :)
※ 引述《Dreamer77 (追夢)》之銘言：
: 親戚找我媽簽這個保單 但沒多做說明
: 看了一下價值計算方式有些不太明白
: 1. 表定年繳保險費30060 和 每年實繳保險費 29759
: 哪個才是真正要繳的?她留給我紙本沒寫
: 上國泰官網查DM 看起來是轉帳折抵1% 高保費折抵0.5%~2% 之後得到每年實繳保險費
: 但回過頭看我的紙本29759 應該是扣了1%
: 所以不知道是沒算轉帳折減1%還是沒算高保費折的那1%
: (如果原本美金就在國泰世華 這樣還可以得到轉帳折抵優惠嗎?)
: 所以實際上每年實繳保險費是真正要繳的喽?
: 2. 總計 = 基本項目:保單現金值(解約金) + 增值回饋:累積保單現金值
: 後者是每年匯入戶頭嗎?
: 所以宣告利率3.3% 是"總計" 每年有3.3% (部分是解約時可實現)
: 3. 因為這張保單是繳兩年 我們第二年要繳的美金不夠
: 她原意是要把2013找我們保的美元保單 國泰美鑫220
: 在下一年度的時候解約 來放到這張保單
: 被我阻止 因為這不等於上一張保單白忙一場?
: 她的說法是上一張美元保單只有2.2% (固定利率) 不如這張保單的3.3%(變動利率)
: 所以不如把上一張解約 存到這張... 但我直覺這樣太gy一定有詐 所以先拒絕
: 各位覺得呢?
: 4. 我媽原意是她有近三萬的美金放在國泰世華活存 沒啥利息可惜
: 放定存又會被吃掉所得稅(我可能會繳30%)+健保補充費
: 所以業務員親戚知道她有美金就找他兜售美元保單
: 因為可以免除上述兩種費用所以她就答應
: 但內容物 完 - 全 - 一 - 無 - 所 - 悉
: 也不知道親戚原本打的算盤是要把前一張保單在下一年度的時候解約來塞到這張保單上
: 5. 台銀一年期1.4%, 省匯費的話國泰世華一年期1.3%
: 大家覺得該不該保這張保單呢? 現在阻止還來的及 謝謝

雙美添利不是躉繳，IRR不可能太好看。另一個變額年金是不保本的商品，你確定要買？

不是光看淨值紀錄就好，拜託起碼貼個商品名稱好嗎？

抱歉，全名是國泰人壽飛揚人生變額年金保險

你好 我也是國泰業務飛揚人生商品不太好 他有個壽險保障 用你家人名字 年紀太大 扣費用太多現在國泰賣最好 是月月有利一百萬 每月5千月配息我們現在都沒有在賣 飛揚人生了雙美添利2年商品 要放到四年才獲利

100萬月配5000這種說法會害死客戶，也會害死業務自己

樓上大大多慮了，最近大樹就都這樣賣啊，看那精美的話術，反正錢賺了，能出國才是大樹關心的

如果一定要看月月有利的話，前面我已經有一篇了不過我對於國泰的投資型保單，配息停泊標的都是貨幣基金而不是貨幣帳戶這件事，始終有點介意

感謝Mephist大，那篇寫得很清楚！也謝謝寄信推文的朋友，我研究看看後再做選擇~

你要舉證人家真的這樣講或這樣教，不是只是說人家都這樣講出來當業務，誰不是要養家活口呢？賺錢有錯嗎？要不你是做身體健康？不過M大，月月有利績效反倒是委託摩根那檔較佳

是啊，不過月月有利的聯博跟飛揚人生的聯博也不是同一檔。但我個人在選擇這種配息投資標的時，不會選淨值高的，而是淨值低的。因為配息是以單位數為基礎，而淨值越低代表我能買到越多單位數。同時未來的上漲空間較大，下跌空間較小。但這些建立在兩個前提下：一是基金規模夠大，不至於下市。二是我有評估過基金的持股內容，認為風險夠低。BTW，100萬月配5000，要看怎麼講啦。如果是加上“目前為止的配息紀錄”，或是“以目前淨值可購得單位數，及委託投資帳戶的配息政策下試算”，以及“但不能保證未來配息與本金”的話，就沒什麼問題。

我倒認為，應跟客戶說明：年分配5%是條款約定，加值為例外，這樣比較不會有爭議。這類型商品在做財務規劃滿適合的，但多數人聽到風險都會怕，然利潤風險相伴相隨，委託專業投資機構操作才是降低風險。不過很多人（尤其一部分業務）不願了解。話又說回來，這種商品目標也不是一般客戶就是了

感謝M大, z大的詳細說明，選擇標的會做好評估 :)

飛揚人生多的是有人在賣，身故保本那塊才是重點月月有利賣得好 不等於 飛揚人生不好 OK?配息少一點，百年以後，起碼下一代拿回本金(外幣)市場波動，誰能保證月領5千，配到最後本金又剩多少?