[醫療/殘扶/意外/重疾] 31歲女 既有保單檢視及新保單規劃

作者: candybeshan (胖胖三)   2017-12-11 17:22:48
請詳述以下資訊:
一、性別:女
二、年齡:31
三、職業/工作內容:醫療人員 第一類
四、保障需求:醫療/重疾/殘扶/意外
五、保費預算:新增部分 20000左右/年
六、健康告知:
(下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填)
(按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?N
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?N
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?N
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)N
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?N
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?N
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?N
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28 N
(兒童)生長曲線百分位 是否不在下列範圍:3%以上
七、常用交通工具:機車、汽車、公車
八、預計規劃:實支實付、意外、重疾、殘扶
九、現有保險:
保險公司:新光
購買時間:87年/90年/91年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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金寶貝終生還本保險(3A) 15萬 21年期 15195
新長安終身壽險 100萬 20年期 7460
新住院醫療終身健康保險 1000 15年期 15390
十、預增保險:
保險公司:友邦
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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平安定期壽險 JTL 100萬 10年期 1490
十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 一年期 1600
友備無患一年定期保險附約 DIYR 5萬 一年期 1405
友安一年定期重大疾病健康保險附約 JDDR 100萬 一年期 2180
保險公司:遠雄
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
超好心殘廢照護終身保險 HU2 20萬 20年期 3220
保安心重大傷病年定期健康保險附約 RG1 100萬 一年期 3670
真安心醫療保險附約 RSL 計畫二 一年期 5100
(康富醫療健康保險附約 RJ1 計畫二 一年期 5844)
超級新人生傷害保險附約 XHG 100萬 一年期 1110
保險公司:富邦
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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滿足保六Plus個人傷害專案 計畫一 一年期 1504
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2017-12-11 17:35:00
1. RJ1的條款寫法不如全球XHR,特別在手術範圍有明顯限縮;RSL則是保費太貴,中後期繳費會吃力。2. 如果要補強重大傷病險,就留遠雄HU2/FX7+RG1+XCD,實支做其它家,未來HU2/FX7可以考慮是否要做減額繳清。3. 如果不想負擔主約,明台產物的重大傷病險也可以考慮,但不保證續保。
作者: Erider (Erider)   2017-12-11 17:36:00
一般而言,不建議雙實支實付規劃在同一家,雙實支實付建議規劃規劃不同家,因為有理賠爭議時,一家不賠,至少另一家有機會賠(同業遇到這個問題),RSL保費並不便宜,雜費不高,無門診手術雜費給付條款、RJ1住院雜費高是大優點,但手術有限定健保定義2-2-7章節,其他處置不賠。 如果要遠雄RJ1 建議搭配全球XHR 或台壽HNRB,補強門診手術範圍跟雜費。 另外選擇台壽配全球的方案也可,台壽CIR3重大傷病險比RG1便宜,台壽YCC 防癌一次性給付/標靶藥物給付費率跟理賠也相當不錯。 XCD 35歲後,甚至40歲後女性保費比男生高很多,CP值下降不少。
作者: candybeshan (胖胖三)   2017-12-11 17:48:00
臺壽好像是個不錯的選擇,只是主約太貴,預算可能不夠,這樣建議的話是推薦主約減額繳清嗎?
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2017-12-11 18:26:00
台壽單一家規畫也是方向,妳可以去找直屬業務用101專案出單,主約費率困擾就消失了,但就看你是否在意實支實付的續保上限為75歲,以及住院限額相對低的缺點。
作者: Erider (Erider)   2017-12-11 18:47:00
假使上面方案,真的同時在遠雄規劃RSL,RJ1 換算一年保費2萬7,只比台壽+全球便宜1千元,十年後,二十年後台壽+全球保費反而比遠雄+友邦便宜,同時台壽還包含一個不錯的終身殘扶險主約,可以多思量
作者: ecologi (人生可憫)   2017-12-11 22:49:00
不同年紀的癌症發生率、住院天數、所需療程不同,不能僅以某些年紀的男、女性保費差異,就做CP值何者高、何者低的結論,所謂的比較應是在同等發生率、保障下。即使純一次給付商品,不用考慮療程,也是要對照發生率,而發生率不同年紀、性別的比例可能是差異很大的!
作者: Erider (Erider)   2017-12-13 03:25:00
41歲女性XCD 6單位9564元,台壽CIR3 100萬6200元台壽YCC 100萬 5060元,XCD 6單位一次金60萬但比給付400項重大傷病100萬的CIR3 保費貴54%癌症住院、手術實支實付也會給付是否癌症的療程保障那麼重要,對保戶來說保費CP值也是重點新型的癌症免疫療法、標靶藥物治療不需住院一次性給付會對癌症療程幫助較大基本上足額的一次性給付,加上住院時有實支實付理賠就能Cover大部分的風險了

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