一、性別：男(爸爸)
二、年齡：58歲
三、職業/工作內容：計程車司機，四等
四、保障需求：醫療、殘扶
五、保費預算：25000
六、健康告知：皆正常
七、常用交通工具：汽車
八、預計規劃：
醫療，主要是實支實付，與殘扶
九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）
保險公司：南山人壽
購買時間：2014/11
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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好EASY終身醫療健康保險 20SPHI 1,000元 20 季繳2824
住院醫療保險附約 　　　　　 HS 　　　　 計畫5　　　 20　　　 季繳401
住院費用給付保險附約 HIR 1,000元 15 季繳760
真獻情手術醫療定期健康保險附約 　 TSIR 　　　　 500元 　　 15　　 季繳1021
意外骨折及特定手術傷害保險金附約 PBBR 200,000元 25 季繳283
總共季繳5289元，一年約22000元左右
十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）
保險公司：全球 或 台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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全球人壽安養久久終身健康保險(C型) (LDC) 1萬 20年 7520
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 12萬 1年期 7952
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台灣人壽好心200殘廢照護終身健康保險 (PDI2/T01M1) 100萬 20年 14900
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 15萬 1年期 9201
問題：
我爸第一張保單是四年前姊姊找媽媽的朋友的女兒保的，
整張保單看起來應該當初有預算限制，所以保費合乎需求，
但保額很不足。
目前的狀況是我姊付不出來，要我協助負擔，但當初保的時
候我還在讀書，沒參與規劃，所以不是很願意幫忙付這筆錢
，我的想法是剃除無意義的保險項目，我的預算不多，因為
看來也只有我能出錢，想要把錢花在刀口上。
原本打算把南山停掉，但看到項目裡面有南山已經停售的HS
，請問該留下嗎？ 但保額實在太低了，看了條款每日病房僅
有500元。
如果把南山停掉，因為預算，我也只能選擇台灣人壽或全球其
一，但不知道要選哪一家的規劃，當然其實都很不完善，但就
預算目前也只能這樣。我考慮我爸的狀況，目前是挺健康的，
有抽菸習慣，滴酒不沾，阿公是死於肺癌。雖然我爸常開車，
但以我爸來說，我會比較擔心疾病方面，所以目前是想說醫療>>殘扶
，然後癌症險不考慮，超出預算。

1. 既有保單全都偏向住院醫療，確實是不符合現在醫療現況的設計。2. 但解約前請先確認過去五年的病史，也要先投保且過疾病等待期後再解約。3. 考量實支實付的保費、續保年限跟泛用性，會選全球，還有餘些預算，另附加XFI 10年期 3～4萬，針對1～6級殘廢失能的風險做轉嫁。4. 選台壽會變成偏重在殘廢失能的理賠，而部份住院醫療費用支出負擔就要靠自己了。5. HS雜費低、病房費也不高，留著幫助也有限，若體況許可，把預算換到其它家會更好。6. 現在考慮癌症險，效益也不高，如果真的發生就靠健保（重大傷病資格）來支持。

殘扶金即使每個月２萬元都屬於不足，但或可減低家人過半的額外支出，而此風險在年紀越大時也越高。如果現在貿然把終身醫療解約，又預計不會有太多退休金，到高風險、實支不能續保年紀時，家人須思考屆時的有形或無形壓力會不會很大。以定期險為主要保障的規劃，較適合退休後可財務自由的人，訴求是在此階段性期間獲得較高品質的保障，但資產累積若不是很理想，或須保留一些也對未來做準備。預算不足時，伸頭是一刀，縮頭也是一刀，沒有絕對周全的規劃方式。