請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）
一、性別：男
二、年齡：25
三、職業/工作內容：化工檢驗人員
四、保障需求：
五、保費預算：3w左右
六、健康告知：健康狀態正常
七、常用交通工具：機車
八、預計規劃：
殘扶險 > 醫療險(實支實付) > 意外險
(壽險不考慮)
九、現有保險: 無
十、預增保險：
保險公司：三商美邦人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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二十年繳費守護久久殘廢照護終身保險 (20HAD) 30仟 20年 23610
二十年繳費祥平安終身保險 (20PWL) 10萬 20年 3100
主附約豁免 (20CWPR) 9仟 220
意外身故級殘廢保險金 (ADDR) 100萬 1年 930
每次實支實付傷害醫療保險金限額 (AMRR) 5萬 1年 920
傷害醫療保險金日額 (DHIR) 1仟 1年 620
骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款 (AFRR) 5萬 1年 390
正健康住院醫療保險附約 (ZHSRD) 1單位 1年 3066
保費合計:32856
以上是今天討論的內容，目前體況正常，主要訴求是小錢(小傷)自付，大錢理賠，
各位大大們，請問有什麼能異動的部分或可替換的方案
希望給我一些建議，謝謝。
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.172.101.173
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※ 編輯: Hiddleston (1.172.101.173), 08/31/2018 22:53:42

結果賠小錢的險種，規劃得比賠大錢的還多壽險不考慮，卻買了身故還本的終身殘扶險＋平安終身保險完全看不到癌症、重疾的直接保障...建議還是，先建立保險觀念吧，不然業務給甚麼都分不清楚

三商的理賠範圍多侷限在住院醫療跟殘廢失能，問題會出在未住院醫療沒賠到跟太貴的還本殘扶險上。足額規畫才是規畫重點，再說目前年輕正要累積資源時，不應該買這類高保費商品。