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2018-10-29 00:13經濟日報 本報記者 孫中英
國外保險市場銷售的醫療險，幾乎都只接受民眾就醫後，持醫療收據正本理賠。唯獨台灣
在11年前，開放實支實付醫療險，可接受副本理賠；這個潘朵拉的盒子一開，果然一發不
可收拾。
實支實付險開放副本理賠原則是，若保戶在投保時告知A公司，已投保B公司的實支實付險
，A公司可拒絕承保。倘若A公司同意承保，未來A公司就要接受保戶提出副本單據理賠。
由於醫療費用年年高漲，保戶的確會因為擔心醫療保障不夠，而考慮買一張以上的實支險
。但實務上，民眾買的不止是「雙實支、三實支」，壽險公會通報案例上，甚至有買到七
張實支險的案例。此時，已經不是保戶對保障額度不足憂慮問題，而是保險公司怎麼可能
同意承保。
也就是說，實支實付開放「副本」理賠，始作俑者是保險公司，但市場惡性競爭，才是推
波助瀾元凶。
實支實付型醫療險，保障本質為「損害填補」，就是被保險人就醫產生的醫療費用，保險
公司在保單額度內「填補」這筆醫療花費。但實務上，實支實付險因為開放接受副本理賠
，早已變成「（損害）重複填補」甚至補償完還有賺頭，已違反保險本意。
保戶「胃口」已被養大，損害填補已成「重複填補」；像有保戶因為肺炎住院五天，事後
拿著副本收據，向他投保的四家公司申請實支險合計住院20天理賠。
11年來，不管接不接受副本理賠的保險公司，實支實付險理賠損失率都在逐年上升中，有
公司實支險每年理賠金額以年增三成的高速成長，實支實付險的「重複理賠」侵蝕到保險
資源已是事實。
金管會四年前想關上實支險副本理賠大門，卻鎩羽而歸，此番捲土重來，除讓實支險回歸
損害填補保障本意，也有望導正保險業浮濫接受實支險承保亂象。
想法評論: 現在好了，以後就沒有這個巧門可以走。現在這樣的情況就不會再發生！

瞎，轉日額給付跟實支根本沒關係

瞎，轉日額給付跟實支根本沒關係,是保險公司自己問題!

怎麼會說出重複理賠侵蝕到保險資源這話…精算在幹嘛的

關阿 我沒差 最好督促每家保險公司單一張就可以解決問題沒辦法解決就想辦法解決 不是先關門再想方法吧

這類新聞的背後利益算計不少，而且記者沒有深入了解就寫文，某個程度來說也算是業配新聞。

這位記者的立場經常偏頗而且錯誤百出

多買不是也要多付錢嗎？誰可以解惑一下QQ，到底侵蝕到啥保險資源

為什麼不說如果保戶平安，七間保險公司都賺錢

真的買那麼多的是少數....

侵蝕保險資源?以為民眾都沒繳錢??而且投保時明明就要告知保險公司，講得好像保險公司都不知道一樣同意承保又不想賠，啊不就好棒棒

講的好像買保險都不用錢一樣

保險公司沒有不想賠呀主管機關要求在醫療花費內賠，費率怎麼算呢？這消息放出來好一陣子，保費沒辦法拆，保障要怎麼拆？

金管會規定明確，保險公司本來就可以拒保，現在收錢不想辦事，透過媒體誤導大眾，真的垃圾

講得很像那保戶得肺炎很開心一樣.....

正本理賠的保險公司寫的文章？

侵蝕保險資源？講的好像保險公司都沒有精算過一樣那當初幹嘛開放副本理賠，不就是也想賺保費嗎

講得好像保戶多買一張實支實付穩賺不賠講得好像保險公司賣實支實付副本理賠是做公德

ㄎㄎ 只有我贊成嗎?

贊成反對都行，是那個理由太瞎了，保險是有精算對價的

那保險公司會退保費嗎 不要說不行喔

如果真的這樣，誰要保第二家以上的實支付請理賠時跟你說「抱歉你另一家已經賠100%了」

推liuchengdar 很有可能

可以接受 但是第2家的保費要降不然來宰人的啊 階梯式費率就不信算不出來

就算買七張也得繳七張保費啊！在說什麼該理賠就理賠～管別人保幾家～收保費收很快 要理賠缺不甘願

突然想到一件事情，有的團險的實支實付是正本收據欸...XD

誰教我怎麼保七家？

保險公司第一個反對。

繳那麼多保費 不就是要更多保障 不然我繳王八蛋的嗎 能收保費不願理賠 都給你們講就好了啊 那還不推出一張保單可以應付所有狀況的啊

我也想學怎麼保七家...

到底跟副本有甚麼關係?我沒繳保費嗎？我的保費不就是買那個額度精算的價格嗎？

其他國家是怎麼做的?

這次修法是參照 德國，你說呢？

顆顆～每一篇實支的議題都跟這個記者有關是有多討厭實支？還是過度杞人憂天。保險公司都沒說話…就他毛最多

意外傷害五家醫療三家這樣嗎？

正本保險公司的打手 ＝ 孫中出

現在能副本的不是僅剩三家？還是把意外實支、團險之類的都列入？其實如果不溯及繼往的話，其實影響也還好

副本 元大 遠雄 台壽 全球

中壽也可以副本，但是要注意投保順序