一、性別：男
二、年齡：25
三、職業/工作內容：工程師
四、保障需求：醫療/重大傷病/癌症/失能
五、保費預算：30000
六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
(8)（否成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上
七、常用交通工具：機車/汽車
八、預計規劃：意外險及醫療險優先，重大傷病及癌症次之，目前尚未投保保險，希望完
整規劃可實質領用的保險。
九、現有保險：無
十、預增保險：富邦
https://i.imgur.com/Ai3VNyw.jpg
這張是請朋友幫忙規劃的，目前總金額約三萬六，有點稍微超出預算，不知道還有哪些地
方能做刪減。

怎麼不問富邦業務 預算3萬 規劃3萬6的意思是什麼

HKR1拿掉，PCC2改成1單位，30000上下不過就這樣的條件，不如考慮用罐頭保單去規劃

① SWL：重大傷病險的理賠是彌補性質，如果保額太低，可運用的空間就小，再加上有身故還本，反而多增加保費卻減少保障。② XNR：保額太低時，沒辦法有效轉嫁失能後的經濟損失，且失能一次給付為最高37.5萬，按失能等級打折理賠不多，幫助有限。③ PCC2：初次罹癌給付金太低，也就是最能自主運用的保險金太少，效益不高。④ HKR：定額給付住院跟手術費用，對急重症來說賠付有限，且保費太貴不如改以實支實付規畫。另HKR對健保已給付的治療，理賠確實有感，但如果是高額自費醫療，很難賠到位。

SWL是最便宜的附約主約..SWL跟XLT擇一吧XNR可以用XLT代替 另外HS用C就好HKR是補手術部份注重重大傷病可以參考SWMA意外醫療優先規劃 意外實支也偏低... 看預算提高或加產險補足