一、性別：男
二、年齡：39
三、職業/工作內容：通路商 中階業務主管
四、保障需求：
五、保費預算：4~5萬
六、健康告知：
（下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
（按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？ 無
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？無
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？無
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）無
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？有 輕度憂鬱症
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？無
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？無
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上 無
七、常用交通工具：大眾運輸、機車、汽車
八、預計規劃： 失能、癌症、重大傷病
九、現有保險：
中國＋全球
https://imgur.com/SYAxvKr
十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）
業務建議 LDG+XDK+XDC 但LDG好像停售了，考慮以DDB作為替代。

1. 看你想不想捨棄ANHRL整張，畢竟整張實用性很低2. DDHL的AHSR只有計畫一，明顯不足，可以試著利用台壽加強實支與意外後，處理掉DDHL，順便彌補癌症給付缺口。3. 失能就交給全球+友邦處理了，不過在有LDC的情況，是想要補到7萬/月嗎？4. 重大傷病在40歲後費率偏高，如果能夠承受再投保全球的。5. 想知道您投保變額壽險的原因是啥？

① 新契約要保要留意健告事項，建議善用健康存摺查尋近3年的就診紀錄。② 調整甚至解約既有保單前，應注意既有體況，且96跟100年所保的終身險繳費都已過半，盡可能繳完才對，且未知過往是否有特定病史或是現在是否仍存有已在疾病，都不應該選擇解約另保。③ 選擇全球規畫失能扶助險是合理的，但全球理賠以1~6級失能為主，7~11級的狀態已會影響工作跟生活自理能力，目前多以友邦來補全。④ 考量到有新生兒且又是家庭主要經濟來源，壽險+既有資產的額度要盡量足額，以減輕妻兒未來維持生活的經濟壓力，且身故受益人的指定也要明確，盡量顧及保障到對的人，可以選擇一年期+長年期的壽險規畫。

@funnyhouse 提問，終身險過10年是希望可以咬牙繳完嗎？

ANHRL投保的保額很低，保障是很雞肋，但剩下10年的保費也不算多，以原PO的職業及預算描述來看，應該不需要咬牙、是有充裕能力繳完的。調整不必要的定期險，可結省的保費空間更大，但是……有身心類的病史，也不適合輕易解掉既有的醫療險了！有此類病史不僅可能短期內投保不容易，即使能投保新保單，疾病保障範圍只涵蓋投保後發生的。

@vito，面對終身險要考量保戶過往體況、經濟能力，對損失的接受程度，不續繳或變更不會是唯一一條路。特定狀況下，早年保單也有理賠的效益，只是用現在的標準，現售的商品不值買就是了。

RU附約可是當年大家搶著買的附約！

多謝各位先進的指點，大概有一個方向了，無比感恩！