小魯今年32歲,最近想買個醫療保單讓自己在醫療上多少有個保障
參考版上推薦的台壽罐頭保單,並自己用finfo試算保費
台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0) 3,120 元
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 4,658 元
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 2,560 元
這樣每年大約1萬初頭，不過我看一下finfo的保費圖表
https://i.imgur.com/NU5qAc9.jpg
主約和HNRC保費的變動是不大
但請問YCC每年要繳保費這樣是逐年增加的嗎？今年32歲繳2580、明年繳3040….
繳到4、50歲單單是這個附約的保費就要破2、3萬？？
雖然不是天價，但也算是不小的負擔，請板上的神人解惑
謝謝

逐年增加沒錯

可思考的方向：老年是否需要這麼高保額？年輕得癌症與老年得癌症所要的花費、心理壓力、對家人的影響大小？目前還年輕，想必是沒有承擔風險的能力，但老年呢？這段期間都完全不準備嗎？老了沒錢比沒保險還可怕有興趣再去看看終身險的保費，再研究的更深入一點可以算算用定期險+投資做差額理財可以在多少%的報酬率打敗保險公司的終身險。買保險是要花錢的，而買保險也從來不是風險管理工具的唯一一種工具。

定期險就是這樣，保近不保遠，保險公司也不是慈善事業一想想看30歲得癌機率1%跟50歲10%70歲40%繳較多費用得到大比金額也是差不多了吧，保險公司也是算過的！當做保平安燈會比較好過一點

你可以現在就買終身，只是保額只能買一點點不管你做什麼選擇(終身.定期) 老年保費高是一定會遇到的

定期通常是老的時候貴的要死，四十幾歲就非常有感覺

你忘了你的資產也會增加

你現在買100萬還本終身癌症險也是要年繳3萬起跳，怎麼就不覺得這樣有問題？很多時候就是選擇的問題而已，誰不想終身還本又便宜？但就是沒這樣的東西啊…買保險不比你買巷口滷肉飯，吃滷肉飯當下就可以填飽肚子、滿足需求，買保險反而是最好都別用到，按時繳保費、平安健康最好。你看到的是60.70歲才得癌症，那怎麼不到時候再買就好？這樣應該更省錢吧。選擇問題，自己可不可以接受最重要。每個月都要繳健保費，健保局也沒給你終身、還本、沒用到就退費吧

20年通膨 一年2%來說 到時1萬多也覺得沒什麼了

反正YCC一旦理賠就終止了，大家都不希望啟動吧？就真的當平安符就好。

想請問大家YCC跟CIR3你們預計會買到幾歲?

年收150萬可能覺得繳2萬的ycc覺得還算符合槓桿，年收40萬的看到這保費就暈頭了。而且年收150萬的人「通常」也相較年收40萬的有風險承擔能力。收入、資產狀況因人而異，收入不高的反而更該規劃好保險，投資、資產規劃越早做越好。

@opie 看負擔能力而已。

早點罹患癌症就不用繼續繳了(誤)

保險買了最好是都別用到 當作花錢消業障 平安健康最重要

早點罹癌就便宜又划算

癌症發生率這麼高，買了定期險還是要努力賺錢，沒有那種保險買了就安心一輩子的事

每張保證續約的定期險都會有逐N年調高保費的狀況，所以你早點認知到這點是好事，能接受再來談要不要買的問題。

借問一下如果年輕銀彈足夠這份會不會反而比較推薦用終身醫療取代

看你的"終身醫療"是什麼內容。如果是日額+手術倍數型的，對ycc要保障的癌症風險幾乎無幫助吧...

錢太多你會送給別人花嗎？如果不會，有什麼理由要買終身醫療？

你看到的都是60-70歲，所以你才會覺得很遙遠，如果你看到很年輕甚至是嬰幼兒呢？

終身醫療那種雞肋般的理賠金，大概只有買心裡安慰用

保險在累積資產時是一個保護措施，當還在用時間累積資產的時候，當風險提前來稀釋資產時，保險就能發揮作用所以保險以及財務管理倆倆都是相當重要的環節。