一、性別：
二、年齡：
三、職業/工作內容：科技業設備工程師
四、保障需求：
五、保費預算：3~4萬左右/年
六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上
七、常用交通工具：機車
八、預計規劃：檢視舊保單是否有需加強的地方，順便想了解是否有參考罐頭保單更換
保險公司的必要
九、現有保險：
保險公司：南山人壽
購買時間：2020.05.04
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
活力洋溢特定重大傷病定期健康險(主約)10TSDD 100萬 10年 6150
新傷害醫療保險金附加條款 AMN 3萬 1年 810
意外傷害住院醫療日額保險 DHI 1000元 1年 540
好醫靠住院醫療健康保險附約(甲型) NHSA 1份 1年 3500
新人身意外傷害保險附約 PAR 150萬 1年 1755
保險公司：全球人壽
購買時間：2020.06.02
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
定期壽險 QTL-P 100萬 10年 1700
醫療費用健康保險附約 XHR-P 計畫五 10年 2340
保險公司：華南產物
購買時間：2020.06.02
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
富貴保2 方案C+意外醫療 1年 3064
以上合計20625元/年
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十、預增保險：失能險以及其他部分想請教版上前輩們是否有需要補足的地方><
保險公司：
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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1.這份保單是我兩年前剛退伍要工作時自己拼拼湊湊出來的
2.罐頭保單都沒提及南山，不確定是否需參考保單更換主約
3.感謝各位前輩的指教

全球主約用重傷，不然續保保費會在做調整喔喔 都是已經購買的舊保單如果沒體況問題，南山部分比較建議改成台壽組合，補足癌症重傷，失能要看預算有友邦和安聯可以去做選擇

☆ 調整甚至解約既有保單前，應注意既有體況，若要新增保單，就要先投保新保單並過疾病等待期後再解舊保單。【南山】① TSDD：名稱中雖有重大傷病，但它的理賠標準卻不以健保重大傷病認定為依據，反而是要符合疾病名稱以及多數要達到失能狀態才理賠。② NHS：門診手術理賠限額低，現今很多手術都轉往門診手術進行，特別是微創手術很多，NHS對未來幫助不大，目前不是實支實付的首選。【全球】QTL：以它做主約要特別注意續保要件、續保年齡上限跟附約續保性不一定，過去跟現在都不是合適的主約選擇，但已是既存事實，也只能盡量保留這張。

1、目前缺口重大傷病、癌症一次金、失能2、 沒體況的話南山建議換成台灣尤其「特定重大傷病」跟「重大傷病」還是有差。台灣規劃實支+重傷+癌症+意外3、全球就留下來吧，之後可以轉成終身型的主約4、失能的話，可以考慮規劃安聯，雖然主約比較貴，但至少是保證續保的，不會有商品停售等斷保風險

非常感謝樓上三位的熱心指教目前規劃南山改成台壽罐頭組合+台壽重大傷病全球應該會將QTL換成QWX(終身壽險）這樣就可以保留神級實支了XD產險部分我本身既有華南的意外險+意外實支失能我是偏好康健（因為比較難一直觸發失能條件，基本是為了失能一次金，不保證續保也沒關係）<-這樣不知是否合理？但會有商品停售風險此外，文中忘記提到明年預售屋蓋好將會開始揹720萬房貸的壽險規劃…這目前有兩個想法：1.保公司壽險團保（中國人壽）2.遞減型房貸壽險（房貸的一半，保360萬）

壽險的話可以用價錢比較，看哪個便宜便宜的定壽可以用遠雄FD6沒抽煙的話台壽的優體壽險失能雖然比較難遇到，但是遇到之後可能失去賺錢能力，甚至可能需要別人長期照顧，這個才是大風險，保自己沒辦法承擔

① 全球QTL做轉換要在期滿前15日前申請辦理，未來的時間要自己留意。② 康健的一次金買不高，且要依失能等級另乘%數理賠，並不是一次大筆全賠；有想過如果先因7級失能符合理賠後，因此被康健不續保後，接續未來再惡化至1~6級失能都有可能賠不到，這樣的損失更大，把契約建立在不穩當的基礎上風險更高。想要買康健就要往電銷版規畫。③ 若因為房貸買壽險，指定受益人是比轉嫁房貸壓力更重要的事。男生投保選擇基富通應是更便宜的選擇。

康健失能一次金主約 OIE 最低保額 30萬元，保費只有幾百塊，主要是為了底下的失能扶助金 OIF ，如果擔心申請第 7級以下的理賠不被續保，那就等惡化後再一起申請就好， 7級的給付比例是 40%* 30萬=12萬，晚點領影響應不大。如果考量續保問題是擔心遇到兩次不同的失能「事故」，有保證續保的安聯就比較適合，但要能接受及負擔它貴許多的主附約保費。上述的 OIE 、NDR1 扶助金都是給付 180月=15年，這已經差強人意（比餘命短少許多），其他商品更有只給付120月=10年、總理賠僅 2/3 的，幫助更小。