一、性別：男
二、年齡：0歲
三、職業/工作內容：吃喝玩樂睡鬧
四、保障需求：實支實付、重大傷病、醫療、防癌、意外、燒燙傷、骨折
五、保費預算：5萬
六、健康告知：38週+4、體重2800、無黃疸
七、常用交通工具：汽車、推車
八、預計規劃：試算後，仍猶豫投保三家（全球、台灣、遠雄），或是投保兩家（全球、
台灣），希望能得到建議。
https://i.imgur.com/4KzVb6F.jpg
https://i.imgur.com/5AC0NMt.jpg
https://i.imgur.com/l41JNXW.jpg

預算五萬的話，不如把遠雄換成失能險吧。並且剩下的拿去做投資理財更好些，幫小朋友留一筆錢更好些。

預算五萬的話，不如把遠雄換成失能險吧。並且剩下的拿去做投資理財更好些，幫小朋友留一筆錢更好些。

預算五萬的話，不如把遠雄換成失能險吧。並且剩下的拿去做投資理財更好些，幫小朋友留一筆錢更好些。

五萬只考慮投保全球加台壽。原本考慮追加遠雄，如果遠雄不夠好，就不再追加遠雄的預算了。

五萬只考慮投保全球加台壽。原本考慮追加遠雄，如果遠雄不夠好，就不再追加遠雄的預算了。

五萬只考慮投保全球加台壽。原本考慮追加遠雄，如果遠雄不夠好，就不再追加遠雄的預算了。

預算五萬的話，不如把遠雄換成失能險吧。並且剩下的拿去做投資理財更好些，幫小朋友留一筆錢更好些。

五萬只考慮投保全球加台壽。原本考慮追加遠雄，如果遠雄不夠好，就不再追加遠雄的預算了。

遠雄不一定必要，並且要的話 重大傷病就規劃在全球端好些。終身醫療已經規劃去全球phb了，預算可省下來。

遠雄不一定必要，並且要的話 重大傷病就規劃在全球端好些。終身醫療已經規劃去全球phb了，預算可省下來。

遠雄不一定必要，並且要的話 重大傷病就規劃在全球端好些。終身醫療已經規劃去全球phb了，預算可省下來。

★ 買保險是為降低因傷、因病、因過失造成自己的資產損失，選擇商品基準必然是費用合理保額高才有實際效益，終身醫療險不具備這種的功能，應盡量避免。★ 幼兒保單的合理保費應在2萬5上下，除非要再加保失能險才會提高，但幼兒畢竟不負擔家中經濟收入，投保內容比父母還要高額則顯得不合理。☆ 要趕在新生兒代謝異常篩檢報告出來前投保，如有異常將會影響台壽核保。【全球】① PHB：看似在75歲後同時兼有實支實付跟定額給付很美好，但75歲前的住院日額低、效益差，未來也有手術限制，將來能否適用都是問題，特別是有身故還本(扣除保險金)的設計，保費自然墊高太多。② XHB：計畫2再搭台壽實支已達實用保額。③ XAS：失能照護會造成的相對長期的經濟損失，一般是把保額拉高，而不會只保100萬。④ XMR：3-5萬或是兩張意外實支合計6萬即可。⑤ XAH：可用產險商品取代。【台壽】① YCA：條款沒有將癌症併發症列入理賠，如果是想買療程型理賠商品，要選條款較明確的。② YSCMR：罹癌一次金不高，首年更低。③ BJ0/NAMR：重覆。【遠雄】① RN1：慢性精神疾病賠付僅1.056倍保費，對發展階段的幼兒來說，存在風險。② HG6/HJ5：終身防癌險/醫療險給人有買就心安的錯覺，實務上因為醫療技術持續演進，住院天數變少、手術方式被取代、治療方針改變，導致條款約定事項與醫療實務不符時，結果就是繳得多賠得少，沒有達到期望的結果。③ RM2：住院日額低、手術有理賠範圍限制、保費貴，目前不是首選實支實付。

★ 買保險是為降低因傷、因病、因過失造成自己的資產損失，選擇商品基準必然是費用合理保額高才有實際效益，終身醫療險不具備這種的功能，應盡量避免。★ 幼兒保單的合理保費應在2萬5上下，除非要再加保失能險才會提高，但幼兒畢竟不負擔家中經濟收入，投保內容比父母還要高額則顯得不合理。☆ 要趕在新生兒代謝異常篩檢報告出來前投保，如有異常將會影響台壽核保。【全球】① PHB：看似在75歲後同時兼有實支實付跟定額給付很美好，但75歲前的住院日額低、效益差，未來也有手術限制，將來能否適用都是問題，特別是有身故還本(扣除保險金)的設計，保費自然墊高太多。② XHB：計畫2再搭台壽實支已達實用保額。③ XAS：失能照護會造成的相對長期的經濟損失，一般是把保額拉高，而不會只保100萬。④ XMR：3-5萬或是兩張意外實支合計6萬即可。⑤ XAH：可用產險商品取代。【台壽】① YCA：條款沒有將癌症併發症列入理賠，如果是想買療程型理賠商品，要選條款較明確的。② YSCMR：罹癌一次金不高，首年更低。③ BJ0/NAMR：重覆。【遠雄】① RN1：慢性精神疾病賠付僅1.056倍保費，對發展階段的幼兒來說，存在風險。② HG6/HJ5：終身防癌險/醫療險給人有買就心安的錯覺，實務上因為醫療技術持續演進，住院天數變少、手術方式被取代、治療方針改變，導致條款約定事項與醫療實務不符時，結果就是繳得多賠得少，沒有達到期望的結果。③ RM2：住院日額低、手術有理賠範圍限制、保費貴，目前不是首選實支實付。

★ 買保險是為降低因傷、因病、因過失造成自己的資產損失，選擇商品基準必然是費用合理保額高才有實際效益，終身醫療險不具備這種的功能，應盡量避免。★ 幼兒保單的合理保費應在2萬5上下，除非要再加保失能險才會提高，但幼兒畢竟不負擔家中經濟收入，投保內容比父母還要高額則顯得不合理。☆ 要趕在新生兒代謝異常篩檢報告出來前投保，如有異常將會影響台壽核保。【全球】① PHB：看似在75歲後同時兼有實支實付跟定額給付很美好，但75歲前的住院日額低、效益差，未來也有手術限制，將來能否適用都是問題，特別是有身故還本(扣除保險金)的設計，保費自然墊高太多。② XHB：計畫2再搭台壽實支已達實用保額。③ XAS：失能照護會造成的相對長期的經濟損失，一般是把保額拉高，而不會只保100萬。④ XMR：3-5萬或是兩張意外實支合計6萬即可。⑤ XAH：可用產險商品取代。【台壽】① YCA：條款沒有將癌症併發症列入理賠，如果是想買療程型理賠商品，要選條款較明確的。② YSCMR：罹癌一次金不高，首年更低。③ BJ0/NAMR：重覆。【遠雄】① RN1：慢性精神疾病賠付僅1.056倍保費，對發展階段的幼兒來說，存在風險。② HG6/HJ5：終身防癌險/醫療險給人有買就心安的錯覺，實務上因為醫療技術持續演進，住院天數變少、手術方式被取代、治療方針改變，導致條款約定事項與醫療實務不符時，結果就是繳得多賠得少，沒有達到期望的結果。③ RM2：住院日額低、手術有理賠範圍限制、保費貴，目前不是首選實支實付。

先改一下觀念吧，不然怎麼買怎麼錯，預算開這麼高一定就是買一堆盤子單，終身醫療、防癌都是不該出現的險種。基本的台壽+全球+產險意外險就很足夠了，遠雄沒必要再弄進來，投保規則已經夠複雜了，不要多弄公司近來還要考慮送件問題把自己搞死。先冷靜一下，大人才是重點，預算這麼高的話，兩個大人都先去各買個500萬意外險+500萬壽險。

先改一下觀念吧，不然怎麼買怎麼錯，預算開這麼高一定就是買一堆盤子單，終身醫療、防癌都是不該出現的險種。基本的台壽+全球+產險意外險就很足夠了，遠雄沒必要再弄進來，投保規則已經夠複雜了，不要多弄公司近來還要考慮送件問題把自己搞死。先冷靜一下，大人才是重點，預算這麼高的話，兩個大人都先去各買個500萬意外險+500萬壽險。

先改一下觀念吧，不然怎麼買怎麼錯，預算開這麼高一定就是買一堆盤子單，終身醫療、防癌都是不該出現的險種。基本的台壽+全球+產險意外險就很足夠了，遠雄沒必要再弄進來，投保規則已經夠複雜了，不要多弄公司近來還要考慮送件問題把自己搞死。先冷靜一下，大人才是重點，預算這麼高的話，兩個大人都先去各買個500萬意外險+500萬壽險。

遠雄不一定必要，並且要的話 重大傷病就規劃在全球端好些。終身醫療已經規劃去全球phb了，預算可省下來。

★ 買保險是為降低因傷、因病、因過失造成自己的資產損失，選擇商品基準必然是費用合理保額高才有實際效益，終身醫療險不具備這種的功能，應盡量避免。★ 幼兒保單的合理保費應在2萬5上下，除非要再加保失能險才會提高，但幼兒畢竟不負擔家中經濟收入，投保內容比父母還要高額則顯得不合理。☆ 要趕在新生兒代謝異常篩檢報告出來前投保，如有異常將會影響台壽核保。【全球】① PHB：看似在75歲後同時兼有實支實付跟定額給付很美好，但75歲前的住院日額低、效益差，未來也有手術限制，將來能否適用都是問題，特別是有身故還本(扣除保險金)的設計，保費自然墊高太多。② XHB：計畫2再搭台壽實支已達實用保額。③ XAS：失能照護會造成的相對長期的經濟損失，一般是把保額拉高，而不會只保100萬。④ XMR：3-5萬或是兩張意外實支合計6萬即可。⑤ XAH：可用產險商品取代。【台壽】① YCA：條款沒有將癌症併發症列入理賠，如果是想買療程型理賠商品，要選條款較明確的。② YSCMR：罹癌一次金不高，首年更低。③ BJ0/NAMR：重覆。【遠雄】① RN1：慢性精神疾病賠付僅1.056倍保費，對發展階段的幼兒來說，存在風險。② HG6/HJ5：終身防癌險/醫療險給人有買就心安的錯覺，實務上因為醫療技術持續演進，住院天數變少、手術方式被取代、治療方針改變，導致條款約定事項與醫療實務不符時，結果就是繳得多賠得少，沒有達到期望的結果。③ RM2：住院日額低、手術有理賠範圍限制、保費貴，目前不是首選實支實付。

先改一下觀念吧，不然怎麼買怎麼錯，預算開這麼高一定就是買一堆盤子單，終身醫療、防癌都是不該出現的險種。基本的台壽+全球+產險意外險就很足夠了，遠雄沒必要再弄進來，投保規則已經夠複雜了，不要多弄公司近來還要考慮送件問題把自己搞死。先冷靜一下，大人才是重點，預算這麼高的話，兩個大人都先去各買個500萬意外險+500萬壽險。

請問全球和台灣需要加上豁免附約嗎？

請問全球和台灣需要加上豁免附約嗎？

請問全球和台灣需要加上豁免附約嗎？

預算開到五萬，一半買保險，一半做資產配置都會比買終身醫療好用［全球］1、主約終身醫療75歲轉實支實付，75歲以前都是高保費低保障的商品，解決高額的醫療自費有限，且不能隨著政策調整修改，缺乏彈性2、要規劃雙實支的情況下，實支規劃計畫二即可3、XAS直上200萬，保費不會差太多4、意外實支規劃3-5萬即可5、意外日額規劃1000就差不多了［台灣］1、留意主約需標準體2、實支實付可以改成計畫3+自付額計畫三，雜費較高3、療程癌症可以不用規劃4、意外險規劃一家就好，其餘的用產險補強拉高重大燒燙5、補上100萬的重大傷病［缺口］1、目前的缺口失能險，建議直接把遠雄整份改成安聯的失能險，保障相對比較全面2、補上快樂童年拉高重大燒燙傷3、改完保費會落在3萬初，剩下的錢拿來補強父母的保障或是幫小朋友投資理財，靠著複利的效果，老年之後有一筆錢在身上都比只有終身醫療好用

預算開到五萬，一半買保險，一半做資產配置都會比買終身醫療好用［全球］1、主約終身醫療75歲轉實支實付，75歲以前都是高保費低保障的商品，解決高額的醫療自費有限，且不能隨著政策調整修改，缺乏彈性2、要規劃雙實支的情況下，實支規劃計畫二即可3、XAS直上200萬，保費不會差太多4、意外實支規劃3-5萬即可5、意外日額規劃1000就差不多了［台灣］1、留意主約需標準體2、實支實付可以改成計畫3+自付額計畫三，雜費較高3、療程癌症可以不用規劃4、意外險規劃一家就好，其餘的用產險補強拉高重大燒燙5、補上100萬的重大傷病［缺口］1、目前的缺口失能險，建議直接把遠雄整份改成安聯的失能險，保障相對比較全面2、補上快樂童年拉高重大燒燙傷3、改完保費會落在3萬初，剩下的錢拿來補強父母的保障或是幫小朋友投資理財，靠著複利的效果，老年之後有一筆錢在身上都比只有終身醫療好用

預算開到五萬，一半買保險，一半做資產配置都會比買終身醫療好用［全球］1、主約終身醫療75歲轉實支實付，75歲以前都是高保費低保障的商品，解決高額的醫療自費有限，且不能隨著政策調整修改，缺乏彈性2、要規劃雙實支的情況下，實支規劃計畫二即可3、XAS直上200萬，保費不會差太多4、意外實支規劃3-5萬即可5、意外日額規劃1000就差不多了［台灣］1、留意主約需標準體2、實支實付可以改成計畫3+自付額計畫三，雜費較高3、療程癌症可以不用規劃4、意外險規劃一家就好，其餘的用產險補強拉高重大燒燙5、補上100萬的重大傷病［缺口］1、目前的缺口失能險，建議直接把遠雄整份改成安聯的失能險，保障相對比較全面2、補上快樂童年拉高重大燒燙傷3、改完保費會落在3萬初，剩下的錢拿來補強父母的保障或是幫小朋友投資理財，靠著複利的效果，老年之後有一筆錢在身上都比只有終身醫療好用

非常感謝建議，我會再調整保單！

非常感謝建議，我會再調整保單！

非常感謝建議，我會再調整保單！

請問全球和台灣需要加上豁免附約嗎？

預算開到五萬，一半買保險，一半做資產配置都會比買終身醫療好用［全球］1、主約終身醫療75歲轉實支實付，75歲以前都是高保費低保障的商品，解決高額的醫療自費有限，且不能隨著政策調整修改，缺乏彈性2、要規劃雙實支的情況下，實支規劃計畫二即可3、XAS直上200萬，保費不會差太多4、意外實支規劃3-5萬即可5、意外日額規劃1000就差不多了［台灣］1、留意主約需標準體2、實支實付可以改成計畫3+自付額計畫三，雜費較高3、療程癌症可以不用規劃4、意外險規劃一家就好，其餘的用產險補強拉高重大燒燙5、補上100萬的重大傷病［缺口］1、目前的缺口失能險，建議直接把遠雄整份改成安聯的失能險，保障相對比較全面2、補上快樂童年拉高重大燒燙傷3、改完保費會落在3萬初，剩下的錢拿來補強父母的保障或是幫小朋友投資理財，靠著複利的效果，老年之後有一筆錢在身上都比只有終身醫療好用

非常感謝建議，我會再調整保單！

預算五萬的話，不如把遠雄換成失能險吧。並且剩下的拿去做投資理財更好些，幫小朋友留一筆錢更好些。

五萬只考慮投保全球加台壽。原本考慮追加遠雄，如果遠雄不夠好，就不再追加遠雄的預算了。

遠雄不一定必要，並且要的話 重大傷病就規劃在全球端好些。終身醫療已經規劃去全球phb了，預算可省下來。

★ 買保險是為降低因傷、因病、因過失造成自己的資產損失，選擇商品基準必然是費用合理保額高才有實際效益，終身醫療險不具備這種的功能，應盡量避免。★ 幼兒保單的合理保費應在2萬5上下，除非要再加保失能險才會提高，但幼兒畢竟不負擔家中經濟收入，投保內容比父母還要高額則顯得不合理。☆ 要趕在新生兒代謝異常篩檢報告出來前投保，如有異常將會影響台壽核保。【全球】① PHB：看似在75歲後同時兼有實支實付跟定額給付很美好，但75歲前的住院日額低、效益差，未來也有手術限制，將來能否適用都是問題，特別是有身故還本(扣除保險金)的設計，保費自然墊高太多。② XHB：計畫2再搭台壽實支已達實用保額。③ XAS：失能照護會造成的相對長期的經濟損失，一般是把保額拉高，而不會只保100萬。④ XMR：3-5萬或是兩張意外實支合計6萬即可。⑤ XAH：可用產險商品取代。【台壽】① YCA：條款沒有將癌症併發症列入理賠，如果是想買療程型理賠商品，要選條款較明確的。② YSCMR：罹癌一次金不高，首年更低。③ BJ0/NAMR：重覆。【遠雄】① RN1：慢性精神疾病賠付僅1.056倍保費，對發展階段的幼兒來說，存在風險。② HG6/HJ5：終身防癌險/醫療險給人有買就心安的錯覺，實務上因為醫療技術持續演進，住院天數變少、手術方式被取代、治療方針改變，導致條款約定事項與醫療實務不符時，結果就是繳得多賠得少，沒有達到期望的結果。③ RM2：住院日額低、手術有理賠範圍限制、保費貴，目前不是首選實支實付。

先改一下觀念吧，不然怎麼買怎麼錯，預算開這麼高一定就是買一堆盤子單，終身醫療、防癌都是不該出現的險種。基本的台壽+全球+產險意外險就很足夠了，遠雄沒必要再弄進來，投保規則已經夠複雜了，不要多弄公司近來還要考慮送件問題把自己搞死。先冷靜一下，大人才是重點，預算這麼高的話，兩個大人都先去各買個500萬意外險+500萬壽險。

請問全球和台灣需要加上豁免附約嗎？

預算開到五萬，一半買保險，一半做資產配置都會比買終身醫療好用［全球］1、主約終身醫療75歲轉實支實付，75歲以前都是高保費低保障的商品，解決高額的醫療自費有限，且不能隨著政策調整修改，缺乏彈性2、要規劃雙實支的情況下，實支規劃計畫二即可3、XAS直上200萬，保費不會差太多4、意外實支規劃3-5萬即可5、意外日額規劃1000就差不多了［台灣］1、留意主約需標準體2、實支實付可以改成計畫3+自付額計畫三，雜費較高3、療程癌症可以不用規劃4、意外險規劃一家就好，其餘的用產險補強拉高重大燒燙5、補上100萬的重大傷病［缺口］1、目前的缺口失能險，建議直接把遠雄整份改成安聯的失能險，保障相對比較全面2、補上快樂童年拉高重大燒燙傷3、改完保費會落在3萬初，剩下的錢拿來補強父母的保障或是幫小朋友投資理財，靠著複利的效果，老年之後有一筆錢在身上都比只有終身醫療好用

非常感謝建議，我會再調整保單！