想請問版內專業大大們
小弟有一筆期滿金到期可以領回
要保人是爺爺，被保人是自己、受益人是奶奶
後因爺爺過世將要保人變更為自己
於今年業務員告知期滿金到期可以領回
小弟不知道期滿金到期後，就無法變更受益人
以為是到期當天申辦領回的時候順便變更
結果保險公司說不能變了，只能匯給受益人
但要保人跟被保險人都是本人卻不能變更受益人，且業務員亦無告知，請問此問題有解嗎？

滿期金的給付日權利發生日在前，繼承發生在後，所以沒問題啊！這跟業務員無關，你整碗捧不走不要找業務員背鍋而且滿期金是受益人奶奶的，不是你的，噁心繼承，因被繼承人死亡而開始。所以當被繼承人死亡之時起，財產就由繼承人承受；而繼承順序除配偶外，以直系血親卑親屬為第一順位，並以親等近者為先；又配偶有相互繼承財產之權，若與直系血親卑親屬同為繼承，其應繼分與其他繼承人平均。再者，要保人得通知保險人，以保險金額之全部或一部，給付其所指定之受益人一人或數人；要保人對於保險利益之處分權，非經通知，不得對抗保險人。所以，你阿公死亡之時起，保險契約的權利（如保價金、指定受益人等）就由你阿公的繼承人（祖母、你父親及兄弟姐妹繼承），此繼承權為全體繼承人共有，但是我國保險是單一要保人制，所以全體繼承人間會推派一繼承人繼承該保單，保險實務會以被保人作為繼承該保單之要保人，然而有權行使該保單繼承權之人不儘速變更要保人，卻要等到滿期金期滿之日才去變更，致無法行使變更指定受益人，當然是繼承人自己自己的問題，依契約所載，滿期金受益人當然是你祖母。最後，業務員有無責任告訴你應先變更要保人才能指定受益人？原則上應該沒有，理由是多數業務員跟保險公司僅為承攬契約，授權範圍只與招攬有關（請見登錄證背面），縱然少數公司業務員跟保險人間契約為混合契約，然而授權項目只是幫客戶辦理理賠，並不是為客戶做租稅規劃；再退步說，即便業務熱心過頭而提供辦理順序的建議，若沒有收取費用，本來就只要負擔與處理自己事務的注意義務，而繼承事務攸關繼承人所繼承的財產，你自己若不熟悉應該找有繼承專業的會計師律師，自己不花錢找專業的然後問業務員，當然是你自己要負擔更大責任。至於噁心，因為保單上所載的滿期金受益人是你祖母，但你第二行文自稱自己有一筆滿期金，想要這筆錢，還是請祖母先去領，再贈與給你，反正滿期金幾乎不會超過244萬，就算超過，10%贈與稅也是你的學費保單所記載的生存保險金是你祖母，你只是被其他繼承人推為這張保單的要保人，在你行使繼承權利變更為要保人並變更指定受益人之前，滿期金的受益權是你祖母，並不是有保單繼承權，就理所當然是滿期金受益人，這跟你家庭因素無關。順便再給你個小貼士，滿期金受益人若不是要保人，這就是贈與，就算未超每年贈與門檻，還是要向稅捐機關申報，漏報超過10萬元以上還是會被處罰然後那句「凸顯假掰」看到了，即便你修掉了，如果認為假掰有種就不要申報啊為什麼噁心，因為就像某些不肖子孫，還想賴給業務員沒跟你說漏字，更正為：就像有些不肖子孫空有血緣理以為所當然能繼承

無解，同樓上答案：發生日在權利日之後，沒有辦法再改變。業務並無主動告知的義務，而是你自己有查閱、主動發問的權利義務。

是，業務員沒必要背你的黑鍋

沒必要私信吧！要保人是可以變更指定受益人，但是，原要保人不是你，原要保人也就是你阿公如果要把滿期金給你，生前就要變更受益人；為什麼是繼承，因為是你阿公死亡你才承受這張保單權利，而且，說更直白的，假設你的父（或母）仍在世，你這張保單權利還是是你父（或母）應繼分中的部分，因為你的叔伯姑姑祖母，甚至未同住的父母，跟妳這被保人沒有保險利益，所以才會由你繼承為要保人；若您父（或母）不在了，雖然你可以代位繼承，但若祖父無其他財產，就算你是被保人也不是單獨繼承該保單，該保單權益仍是由全體繼承人共有，要嘛你拿自己財產買下其他人的應繼分，要嘛保單解約保價金全體繼承人均分，所以你還不知道這是繼承問題嗎？你們應先把前置的分配做好，確定權利歸屬於誰才叫保險業務員來填寫理賠申請文件，而不是搞砸了才來問為何業務員沒有說，業務員若懂這麼多還來賣保險嗎？問題不在滿期金期滿可否變更受益人，問題在你有繼承權利時候不趕快變更要保人，偏要等滿期保險金到了才去變更，那滿期金受益人還是以原要保人指定為準，你只能變更死亡保險金受益人，ok並不是說你不肖，而是說就像有些不肖子孫，只因為血緣就認為理所當然財產是他的，意指你認為你是新要保人，理所當然認為該滿期保險金應由你指定，兩者意思差很多。至於解套方法，就請你祖母領了之後再把錢贈與給你，尤其若是當初繼承遺產數額時只以保單價值作為分配基礎時候，因為領了滿期保險金，保單價值就會減少，這樣就違反民法應繼分規定只以保單（x）有以保單（o）