最近積極與保經討論用台壽健康龍搭買HNRC,
做功課後發現HNRC的手術理賠費率比我已有的中壽OCH低好多, 例如 腎切除術
OCH的手術理賠費率 124%
HNRC的手術理賠費率就只有 24%
據保經告知「通常因為手術費用的限額比較低，所以大部分都會認列在醫療費用」,
但若依OCH手術賠率較高的前提下, 「其實應該是可以把手術限額列出明細，應該還可以多
申請中壽理賠」
綜上 又不能申請兩種版本的醫療帳單來申請理賠 (雖然 總花費數字不變),
請問這樣 OCH + HNRC會是適合的雙實支搭配嗎 ?
謝謝

實際上還沒有完美的實支商品，即使找的到某項某種手術賠率跟OCH雷同，也可能又限制227手術才賠，主要取台壽HNRC門診額度的強項補充舊實支的不足。https://i.imgur.com/64a7yxU.jpghttps://www.businessyee.com/article/228-HNRC

有點疑惑，手術費用百分比也是要乘以手術費額度，此限額內實支實付，兩者額度也一樣嗎？OCH手術和HNRC額度有無不同？以為要看百分比乘上手術額度最後的限額比較準確

「手術費用百分比也是要乘以手術費額度」是沒錯啦, 但若如保經說的「通常因為手術費用的限額較低, 所以大部分都會認列在醫療費用」, 那在手術賠率較高的中壽保單 , 對保戶來說 因為費用都列在醫療雜費項目, 似乎就沒完全發揮到手術理賠效益

因為兩者手術比例定義不同 台壽最高100% 中壽最高500%建議用計畫別的額度去計算手術額度再來比 不要比比例

假設在額度內，實支的（手術費+雜費）理賠跟實際繳的費用差不多，那理賠名目歸在手術費還是雜費有差？

手術比率不能這樣直接對比啦

手術本身多的是健保給付，住院醫療自負額10%乃至於自費耗材，都較歸屬為手術雜費，所以糾結在手術比例意義不大，如果收據上手術0花費，比例再高也不會賠

已OCH20來算的話，手術是6萬*124%約74400的額度內實支實付以HNRC三來算，手術費20萬*24%約4萬8內實支實付但如果實際沒花這麼多，倍數再高也沒用。另外OCH似乎沒有清楚寫出有理賠門診手術和其雜費項目的合約內容喔。

謝謝樓上的分析, 我疑惑的點就是萬一將來遇到理賠是健保沒給付的手術, 而OCH的手術賠率比HNRC高時, 若帳單上費用數字都列在醫療費 是否OCH的高手術賠率就派不上用場 ?(尚未考慮到門診手術部分, 以為通常門診手術費用不太高)

雙實支大家建議台壽+全球就是因為全球的手術費是直接給限額非計算手術%術，以雙實支互補不足的目的才是好搭配但以中壽來說，尋找門診手術額度高的比較適合，目前就是台壽了，不要認為門診手術花費少，這是目前及未來的醫療趨勢，門診手術只會越來越多

這次三商新住院C的理賠申請七萬超過雜費額度，三商有拆其他費用補進手術費裡，收據上的手術金額只有5000，拆完手術費賠24015（不確定是否通融）。我看明細完全對不出哪些被歸類手術，理賠金超出預期。同時有享健康B，額度夠手術費就照收據賠5000，其他由雜費理賠。

保險真的超復雜....

也Google三商看看, 謝謝樓上分享不是認為門診手術花費少, 如另篇網友的脊椎手術, 終生醫療只賠4萬多, 也已繳完醫療, 但現在都不推薦終生醫療了,只是看看能否降低未來真遇到理賠時 錯愕的程度

可否請教這是什麼手術的理賠? 賠率385%似乎挺好

理想就是搭配遠雄rm2，不過這種說法風向不正確沒什麼人會給這樣的建議。這樣補的話，單純看條款也解決了och門診手術「可能」不賠的問題，非227門診醫療行為就先自己風險自留。這樣有比較好嗎？我自己是覺得好一點，收據上有實際付到手術費的機率是低但不是沒有，微創、新型術式就有很高機率會產生這些費用，這種數萬到數十萬的費用不賠、賠不夠對比那些常見的處置如：縫合、拔智齒、割大腸息肉、冷凍治療，在風險規劃上到底什麼重要？多數業務擔心的是「糾紛」，因為沒賠客戶就會靠北，以前就有很多hnrb+xhr 的規劃，就跟你目前要做的Och+hnrc 一樣都是同質商品的組合，未來理賠慢慢看吧，額度鐵定不夠，然後又得補第三家實支了。

RM2的費率太高了，雖多了日額跟慰問金，但繳不起的可能性性大增，想續到最高年齡有難度。會考慮選RJ1互補,RM2就不考慮，可惜姪子出生時投保RJ1要滿6歲。就選了RSL。手術名稱是舌骨上區清除術，保單上面沒有，依健保點數換算，醫生證明只有寫頸部良性瘤，我有交‘’自費跟健保費用明細表’’，健保明細上面有列舌骨上區清除術費用。

RSL很好耶! 是一般買較少才會賠少, 不然賠率還不錯.

還持續在了解RSL比別款好的地方，目前有賠複雜性拔智齒。