近年人生階段改變(40歲/有妻小)，打算調整保單
努力爬文了但還是有兩疑問想請益
1.「雙重保險必要?」
在下保單多數是年輕時母親幫保，蠻全面的
保本111終身
真愛一生防癌
新真安心住院醫療終身
新真安順手術醫療終身
受益人早年都是寫母親或女兒(很寵)
但我目前有家庭了，自然希望萬一出事了妻小們受益
一般實務經驗上，會建議嘗試溝通變更受益人?
還是一般經驗畢竟是他們付費，無從置喙?
因為這牽涉我是否應該另外自己加保
但又會牽扯保單無法重複或超額之類的複雜問題?
2.目前有2張人情保單去留很猶豫：
年輕時不懂事被連哄帶騙加保，很糾結是否解約
1.宏利(現台壽)享樂人生變額萬能壽險甲型(UFL1A)
2008簽約，目前已停止扣款，每年基本費用1萬元，保額450萬
我的理解：比傳統壽險便宜，比產險貴很多，中晚年費用極高(勢必解約)
我的猶豫：忍痛解約改買產險(但無保證續保)，省下費用放在其他理財
2.花旗電銷的富邦產險RCPCI11-888全面保PC888
這支網路完全查不到資料..只能跟公司索取電子檔案或紙本
我的理解：死亡30萬,特定類死亡2000萬,實支醫療2萬(正本)
我的猶豫：30萬太少，2000萬機率極低，實支需正本似乎衝突到長輩保單
考慮解約，差不多價位似乎有更適合的意外險?
以上兩支是否建議解約，替換為更好的選擇?
養家活口財務負擔較重，加上生活習慣改變(年輕時愛玩意外機率高)
希望錢花刀口，落實罐頭保單精神，不過度規劃
不知以上險友是否能惠賜建議
謝謝