各位專家好：
想請問，若上個月剛貸25萬元，利率3%，
1～6個月提前結清違約金4%。
目前的情況是，需要短期資金100萬。
若以月薪6萬元算，考量違約金跟開辦費等等，最有利的作法應該是：
1，再貸100萬，算近期增貸？利率差多少？
2，自行先清掉25萬，重新再貸125萬，損失違約金及開辦費，新貸又有開辦廢；先清掉還會算近期增貸嗎？一樣會影響利率嗎？
3，貸125萬繳掉前一筆25萬（這樣做得到嗎？因為前債25萬，加上再貸125萬，是不是就
超過22倍？這樣理解是正確的嗎？）
請問最佳方式應該怎麼做比較好？
懇請專家解答 。
若您同時是信貸業務，也請私訊方案，若符合期望會主動聯絡。
個人條件：保險公司內勤，年資10年以上，本身無其他負債，有卡，正常繳款。
以上，感恩。