最近研究了一下各種退休的規劃
夫妻若file joint retuns
Traiditional IRA > 184k
Roth IRA > 118k
就都不能投錢進去了
在灣區或大都市，二夫妻都在工作，很容易就超過Limit了
公司的401k又不怎麼樣(沒match選擇又挺少的)
想請問一下，超過上面的Limit，大家都怎麼規劃退休的(節稅) 儲蓄or投資？
Google 了一下看到 Personal Defined Benefit Plan
不知道那個是什麼，但一年年費/服務費 要嚇死人的 $1500
http://goo.gl/mFgdf5

Roth IRA有這麼低嗎? 不是194k以上才不能投錢進去?

做tIRA->roth IRA跟529 plan,或者持續買/換房

401k存滿,hsa存滿,529存滿,這樣還不夠嗎?那就買房抵稅囉我個人的策略是:房貸只還還每月攤還,因為利息主要拿來抵稅可以多還本金的部分就拿去投資操作,實際上實行下來,年報率是高於房貸利率很多的.

Defined Benefit適合自雇收入$200k以上,拿W2不適用.

加州529有節稅功能嗎? 因為要用稅後的錢,好像沒有太大的降稅功能

原po不知道back door存Roth的方法嗎?就是二樓說的存tIRA是non-deductible的狀態,然後第二天馬上conversion到Roth這樣就每年存5500x2人;hsa則是3350x2人;然後再存529夫妻都把每個小孩存到贈與稅上限14k,一家4口就能存56k401k有一般vsRoth,就算沒match也值得,因為利得不必馬上扣所以夫妻人都放滿401k,一年存入18k x2人=36k這樣你一年就有110k的所得(稅前+稅後)不見了,應該月光族了就算你夫妻很得意的一年賺300k(超過250k有懲罰稅),如果像上面那樣存掉110k後,你的食衣住行就變成很"拮挶"的CS人士

贈與稅上限給小孩的錢是稅後,且小孩利息收入算家長的.

感謝大家的分享，那有請問推那一家辦IRA嗎？

都差不多吧,就注意手續費/帳戶管理費;和平常銀行綁一起會有優惠,有可能免很多費用;或是選信用合作社,費用較低