: → iamweep: 做tIRA->roth IRA跟529 plan,或者持續買/換房 06/28 13:39
: → cchris: 是non-deductible的狀態,然後第二天馬上conversion到Roth 06/29 05:56
補充一下心得分享
走了一趟BOA想用Backdoor IRA
merrill lynch的專員說，他們幾個月前收到內部memo
不能再幫客戶做這樣規劃，我就吃了閉門羹了…
不確定是不是因為專員沒錢賺（開IRA戶沒業績？）
最後只開了Rollover IRA (tIRA)
另外Merrill Lynch的專員說，他們也不幫H1或OPT開IRA...
詳細的原因不詳…建議跑一趟之前先打電話問問

很多銀行可以線上開戶，就不必和官僚員工打交道信用合作社也不會太囉嗦，而且手續費低。合法的生意它不想做，還有很多人搶著做但你也不用這樣高調，就先開好兩個戶，再直接進行其中當轉手的戶裡面錢不會太多，所以要注意手續費這兩個帳戶也不需要在同一家銀行

firstrade弄一下就好了

H1/F1都有權利開IRA;你的高檔銀行不肯,就找其他肯的銀行

可以離題問個問題嗎？ 我老婆沒工作 我存滿我的trad. IRA後可以再幫他存嗎？ 然後一樣能delay tax?

可以的,這叫做spousal IRA;山姆大叔對家庭主婦/夫很友善全家的總薪水必須比夫妻兩人該年存入的IRA多(很容易)該有的稅的福利都有, tIRA或Roth皆可;兩人必須共同報稅MFJ

感謝回答 如果我有401k 這樣是不是有年收178000門檻的限制兩人收入超過178000就沒有5500的免稅額？

我用BoA開Roth IRA(當年還沒併購Merrill Lynch)帳戶,當年上限僅$4k,後來變成Merrill Edge,都沒收管理費,只有買賣證券交易時付手續費.後來聽到別家財務公司開戶要付年度管理費,就不想去那類財務公司開戶了.原po可自己分別開不同帳戶連結到同一online banking,上網直接contribution或在帳戶之間轉帳,不必依賴行員.

如果有401k,就有門檻,會不能抵稅,變成non-deductible IRA還是有它的價值,因為可以馬上轉成Roth IRA(俗稱back door)

我用wells fargo,線上開帳號,門市店員的確裝死說不不能