借個標題問問 traditional 401k vs roth 401k 的比較。
本人其實是正在念研究所，身份還屬於 NRA。
不過發現研究生的 stipend 也可以放進 401k 裡，雖然完全沒有 match 就是。
想問的問題是：
(1) 假設我把一年的 401k 上限全放滿的話， stipend 其實也就所剩無幾了。
雖然經濟上還沒問題，不過在沒有 match 的情況下，
使用 401k 的稅務好處，真的有大到值得硬把他放滿嗎？
本人目前是覺得還是值得放滿，
畢竟其實放 401k 不過就是改用一個稅務上比較優勢的帳戶投資而已。
不過不知這樣的想法有沒有問題？
(2) 雖然未來難以預料，不過未來畢業後預期還是希望能留在美國，而且到時的
收入應該會遠大於現在的 stipend。
這樣的話，依照預期以後的 tax bucket 一定比現在高。
這麼說來，在這種情況下應該是要選擇 Roth 401k 而非 traditional 401k
這樣的想法不知是否正確？
(只是說其實根本無法預期以後是否能成功留在美國，
所以也是有可能會出現不得已要回台灣，收入變 0 的情況。 XD)
感謝～

現在稅應該超低，該用Roth只是這時候有沒有必要存是很大的問題。這錢在現在的你應該是蠻大筆的，對工作後的你卻很小筆，有沒有存的價值是很大的問題

沒有match不划算

這部分有點看你的收入 如果你跟網路上多數談薪水的人收入差不多 因為稅高他們會偏向先存起來 但如果你跟多數潛水不敢聊薪水的收入差不多 那存滿反而可能影響你正常生活

推一樓 稅低用roth比較划算 不過你是學生 至少先付生活費存好救急費(3-6個月的生活費)再討論這些

沒有match為何要放401k

你適合存Roth 401k，就當做在存Roth ira就好，未來賺的錢都免稅。未必要存很多，量力而為

問一下，如果在免稅州，建議用Roth 401嗎

免稅州更適合一些，因為現在不必交州所得稅更適合Roth

提醒兩點 放進401k/ira 的錢基本就是放到退休65歲才拿出來,效用跟年輕時買車買房結婚成家差很多,再來就是401k選如果公司不大,選項的內扣費用可能較高

明明就59.5歲 什麼時候變65歲了

roth ira 也是59.5

Roth 應該是本金何時都可以領取是 401k Rollover 到 Roth IRA 才要等五年

學生的話我覺得完全不用想這麼多耶 不管是401k或roth都會有限制 收入不高的情況在稅務上的優惠不大不值得花時間去煩惱 弄的太複雜還有報錯被audit的風險withdraw的時候會得到1099R要在報稅的時候跟IRS說如果如你所說你未來可能根本不在美國工作那就是withdraw那年可能還得要申報美國的稅之類的我覺得是有點自找麻煩啦

那 Roth 401k 的 earning 會變成 Roth IRA 的 earning?那如果我把 pretax 401k 先 convert 到 Roth 401k然後再 rollover 到 Roth IRA，這時候該怎麼算？