創新就學貸款：不只借錢，更交朋友
圖文網址：http://www.seinsights.asia/story/649/130/1326
編譯：葉孟靄
大學學費不斷漲價，美國學生背負著沉重學貸已經是嚴重的社會問題，甚至造成就學貸款
的市場危機（超過一兆美元的債款）。為了避免學生一畢業就掉入負債的泥沼，一家舊金
山的新創公司SoFi運用科技的力量創造出更佳的學貸選項，提供低於私人銀行、聯邦
Stafford學生貸款和PLUS家長貸款的利率，到底SoFi公司是怎麼辦到的？
SoFi公司的創辦人Mike Cagney曾在史丹佛大學的商學院就讀，他發現超過六成的同學都
背負著學貸，因而促使Cagney思索這個問題。於是，他決定向微型貸款（microfinance）
的模式借鏡，建立出創新的貸款模式，加上史丹佛大學商學院的校友多具有創業精神和多
餘資金，更有利於測試這個新模式。
SoFi公司的創新模式與一般的就學貸款最大不同之處在於SoFi兼顧社會（social）與財務
（finance）的雙重底線（社會與財務兩字的字首”so”和”fi”也是SoFi公司命名的由
來）。透過社群網絡連結相同興趣、研究領域的學生與校友，將校友轉變為貸方，提供較
低的固定利率之貸款給學生，同時校友每月可由貸款獲得一筆投資的收入，而校友還能作
為學生畢業後支持其職涯發展的人際網絡，協助學生找到成功的道路，讓校友和學生都能
彼此受益。
另一方面，畢業後學生的收入若低於某個基準水平，或者仍處於失業中，那麼校友可以接
受延後還款，但是倘若學生一直拖欠貸款，校友網絡將會注意到這個學生，導致這個學生
的名聲可能留下汙點。因此，到目前為止還沒發生學生拖欠貸款的情形。
SoFi公司創立於2012年4月，至今已經提供100間大專院校、超過1億美元的貸款給學生，
公司藉由向校友投資的貸款基金收取0.75%之管理費和0.5%之服務費得以獲利經營下去。
SoFi公司計畫下一步設立美國學校國際學生的校友基金，希望持續擴大影響力的規模，改
善瀕臨破產的就學貸款市場，並減輕學生們的負債包袱。
資料來源
‧Hiring New Graduates Is One Thing. Now, How Do You Keep Them?
http://ppt.cc/jqc2
‧SoFi gets an additional $41M to keep students from falling into debt
http://ppt.cc/~bw9
‧SoFi’s CEO: ‘The student loan market is broken. Let’s fix it (interview)
http://venturebeat.com/2012/09/18/sofi-student-loan/
‧SoFi官方網站
https://www.sofi.com/company.php
延伸閱讀
◎公益能賺錢的五種獲利模式
http://www.seinsights.asia/story/573/794/1100
◎社會影響力投資可向微型貸款取經
http://www.seinsights.asia/story/614/130/1139