為何她35歲發憤學投資 10年來存款還是沒成長
撰文者：戴瑞瑤 2015.09.16
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今年46歲的莉莎（化名），雖已理財11年，也累積一些資產。但因步入中年，對未來理
財規劃感到憂心，以下是她自述所遇到的理財難題：
我的2個子女各念大二、高三，家庭年收入122萬元。因為老公不太會理財，所以家計都
由我管理。我從35歲開始理財，除了閱讀雜誌，也積極參加投資課程，可是這10年來的
存款幾乎沒有成長，讓我很灰心。
過去10年我買過很多基金，但績效不如預期，獲利也不高。4年前我將大部分股票型基金
贖回，只留下1檔基金12萬元，並單筆30萬元投入高收益債基金。
我們一家4口保費一年43萬元，有保障型保險、2張終身還本險、1張投資型保單。這幾
年我也用基金贖回剩下的資金買入3張美元保單，每年繳6,700美元，2年後就繳清。另外
有1張新台幣儲蓄險已繳費期滿，目前保單現金價值為56萬元。
我有2間房子，一間自住，另一間則是位在宜蘭的度假屋。2間房貸剩194萬元，每月還款
1萬5,000元，老公很希望能還清房貸，但現階段沒辦法多湊出錢來。
我在目前的公司年資已15年，這幾年公司營運不太穩，我猜頂多再撐個10年，屆時收入
恐中斷。因此我希望55歲時可以跟老公一起退休，而且兩人每月能有被動收入4萬元，但
該怎麼做才能達到這目標？
看完莉莎的問題，統一保經總經理、認證理財規畫顧問（CFP）徐采蘩建議，莎莎應針對
目標重新配置資產，2年後補足長照風險。以下是徐采蘩的分析：
與莉莎聊完後，發覺她恐慌主因不是存不到錢或投資失當，而是因為手上看不到現金。
在檢視莉莎家的支出後發現，他們家已算精省，但每月支出是打平的，建議她要開始記
帳，試圖從每月生活開銷再擠出5,000元投資。此外，她還需正視3個問題......
什麼都買 買得好雜 這真的叫分散風險嗎