說要長期投資，理論上要Buy&Hold不看盤，但還是常常忍不住看盤，影響到自己的生活
(其實也真的沒啥在買賣，但就愛看)，想要更簡化自己生活在事業跟人際上。
因此，想認真釐清投資觀念，目標就是60歲的退休。結婚、購屋問題暫無需煩惱。想先規
畫第一桶金100萬的配置，等100萬配置完成後，視生命階段再調整現金部位跟投資部位，
投資部位依照以下配置進行微調就行了。
以下是我的在執行中與待執行的配置：
一、緊急備用金與保險（30%）
1. 緊急備用金：28萬，應該足夠一年份的生活費
2. 保險：2萬，主要為定期殘廢險、實支實付
二、台股ETF(20%)
富邦公司治理100(00692)：20萬
p.s.預計每月定期定額6000元，不足部分在除息後購入1~2張
三. 台股個股(10%)
1. 玉山金：6萬
2. 其他：還在想，可能再補2張玉山金，或買台新金、中華食之類的
p.s.主要是提供自選股的樂趣
四、美股(30%)
複委託全世界ETF：VT ：30萬
五、美國公債（10%）
1. 元大美債20年(00679B)：4萬
2. 富邦美債20年(00696B)：6萬
定期定額每月3000元，不足在除息後直接購買
以上是第一個100萬的理想配置，請教各位有沒有什麼看法或是不足的？
希望這次配置完成後就真的不看盤不管它了，未來每年只花兩天去進行調整跟配置，最少
也要放10年以上。

你這樣年報酬多少?我還以為這是500或1000的配置

買這些賺不到錢

然後每年再投入只有100k滾太少

債的比例太少

0050+AOA +cut /vt 四檔就滿足妳說的一堆了Cut錯的 是vti

定期定額買葡萄

先說台股不用看了 散戶被坑殺的而已

太少了

先努力賺錢，便宜時買好買滿

先別想那麼多ETF先隨便買一買就好了 趕快工作上努力賺

ALL in錸得....20塊賣翻倍?

ETF的部分 不考慮拆開單買成份股嗎

如果是100萬，我根本不考慮美股/美債，多個0再說

100萬而已？

移除看盤軟體 移除ptt 定期定額捐助育幼院

美股股利扣100%還是比台股強

覺得跑不到5%

20萬買VT,30萬買5%上下定存股，10萬買寡占高殖利率股（非電信），10萬買高殖利率營建股

買AOA跟0050就好啦

我會60%金融股 30%低基期的股 10%備用金

覺得你不應該配債 真的要配低風險資產應該配特別股

一百萬被講得好像很少一樣XD

才一百萬就分那麼多標的......你還不如全買0050

美債是給大部位的政府基金跟壽險資金買的以個別投資人來說，台灣的特別股遠勝於美債

現在通膨各國都引導往上衝 固定收益資產甚至可以考慮不買

不過美債etf我也覺得不用買

美債還有內扣管理費跟匯率波動的問題

對 美債其實比較像是壽險業用來沖利差用的

vwrd60% 00692 10% 個股10% 定存20%

是我最多10% VT 50% VTI 10~20% 剩下的留著抽特別股 A_Aㄟ說錯不是0050 是00629 = =不 特別股只看殖利率 這個東西收益固定 你把它當債看比較

才100 分那麽多 獲利也分散了@[email protected]

賭美國的vti 或作配置 AOAorVT

你可以把特別股想成老百姓買得起的公司債 但是公司倒了沒的賠 這樣

分散風險X 分散獲利O 等你的部位夠大再來配置

放到60歲allin 股票就好

而且你現金留的有點多 你的規畫應該要不包含現金才對也就是:生涯規劃要把存款/保險當支出扣掉 然後剩餘的收入做分配然後特別股有幾個優點 殖利率比真的公司債高 台灣又是新

你這樣配置的結果IRR如果小於3.5% 乾脆直接買儲蓄險

買國巨零股就好

興市場 好價位的特別股應該不難等

特別股的條件都滿爛的 其實不推

才一百萬這樣太散了 一二四即可

殖利率又沒多高 今年不發一次以後還不用補給你 就把殖利率吃掉了

是差不多啦 但你的2.3 0050就涵蓋了 4.5 aoa就涵蓋了為什麼要挑那麼多？ 你的2.3績效不一定就比單0050強 4.5也不一定比單筆aoa好ㄚ

我說的是最近那些特別股的條件，早期才有真的條件好的特別股會看就全買個股 不會看就0050放到六十歲夠你賺了

你的投資法超級穩，很難想像會賠錢，但是投資很分散，獲利也很難衝出來，感覺像是為了避開通貨膨脹，而不是要獲利~全部定期定額0050說不定都還高一些。

定期定額買橘子

為什麼是0050 這個好在哪 我新手QQ

資源太分散了

100萬分散投資這麼細....幣別是鎂嗎？

你的分配像是好幾千萬的作法，不見得適用於100萬

投資當然不是等比例放大的，像我500萬才會開始進美股，

2,3就是涵蓋比0050廣 降低風險阿

1000萬才會開始進美債，300萬開始下避險單在500萬之內就台股買一買就可以了

部位小不需要這麼分散 集中火力在幾支就夠了

資源分散到最後可能賺的補賠的 找出你在行的一種

100萬而已不用想太多 ...

一百萬去壓一兩支殖利率高的股票績效可能還勝過你這樣分散配置

特別股的風險最好是能跟美債相提並論……美國倒債的話，我想該擔心的也不是錢的問題了

資產配置不要因配置而配置

來錯地方惹 這裡大部份版友日均交易量都超過100萬

看了上面感覺這裡都是幾千幾億的專家

你下個一百需多久?

而且原po是希望可以不要看不管他，單壓某公司的風險實在過大，不應該將錢all in在個股，就算現在殖利率高，也不代表未來也是這樣，連整體經濟環境都無法保證會逐步上升了，單壓個股只是變向賭博而已。

5-8%....你覺得誰是你5-8%的主力

然後 既然你都開複委託了 美債直接用複委託買 不要用ETF如果可以的話直接開海外券商下單 複委託當備用

去年的話一百萬歐印國巨 歐耶

雖然說你只想看比例 但錢多錢少能承受的風險不同 投

先想想你有沒有那麼多餘力顧這麼多投資 建議分三份就好

我學生時期就超過100當時什麼都不懂亂丟在基金而已我是覺得等超過500再來想資產配置比較好

主要是這配置有問題R

100萬 買買基金跟股票就夠了吧。其它不用想

看起來好像都有顧到 實際上風險還是很高這樣的配置比例在空頭時期起不了多大的防禦作用

能先問一下你的第一個一百萬存多久，下一個一百萬預計會存多久?(不考慮其他股利之類的收入)

分散標的也要考慮管理成本啊...所以本金少才不推

我的話投資選只會選一個XD

如果你的下個一百萬存很久才能到達，那反而建議妳挑

沒有考慮最大可能波動風險 金融海嘯發生你2~4項的股票部位是非常可能跌50%以上的

我怎覺得看都達不到5%，連3%都是問題

而你債券只放10% 這補得回股票50%的虧損？

0050 年化7%

債券建議放棄吧，那一點點錢能有多少利息呢!

才100w，建議京城銀跌到30以下allin，3年後每年10%

真要這樣配置要反市場配置 多頭時期反而減碼股票 你應該把定期定額股票ETF每個月6000改成3000 美債ETF定期定額3000加碼到6000 這樣在之後遇到系統性風險比你目前的配置還安全

一百萬真的台股買一買就夠了

我一、五跟原po一樣 剩下40%定存 20%金融

太散了

去多看一些資產配置的書 我上面打的這些是很基本的資產配置策略 叫資產再平衡

定存。

如果距離退休還有30年左右，債的比例可以降低，甚至不要配也行

公債真的是蠻鳥的東西不如配新興市場債券

Eth 分個10％誠心不騙電子貨幣

資金不大根本不需要考慮公債

有算想過0050要再維持每年7%的話，台股要漲到哪呢？

100只能當日常＋緊急…要買股建議不要@@

不過還是感謝你對台灣經濟那麼有信心。

不過區區100萬丟國外...而且這種配置有年化5～8%？

平均年年漲7%很有可能啊，十幾年前大家也不相信會年年7%,結果就錯失報酬了

抵押房子+錢莊借錢+賣器官 ALL IN期貨空單+選擇權BuyPut

哦！另外提醒一下 美股稅很重 這點想必你沒考量進去吧

台灣要滅亡了，經濟要倒了，股市大衰退....等等傳聞每年都出現，這種事還是不要太相信自己的直覺，買了抱住就對了

所以很多人質疑這配置有年化5~7%是正常的 因為看起來你沒把成本跟稅率考量進去

美股30%的稅 還是台股比較好玩

去年這個時候你跟別人說台股會維持萬點一年也沒幾個會信啊

只買 Aoa 0050 金融

全下玉山金 9%年化報酬 8年後資產翻倍

聽我的，100W就除預備金保險外定期定額0050，光換匯你那投資金額所佔比例就吃掉太多利潤，還要比0050多冒一層匯率風險

歐印國巨，明年2000，低調

你自己po的，美股VT(0.3*5)+台灣50(0.2＊7)＋美債(0.1*3)＋玉山金(0.1*10，年化算你賺10%啦)，理性狀態年化也才4.2%，哪來5～8%？

個人認為100萬沒啥資格分配金融資產

建議500萬以上再來想配置 100萬找一隻all in就好了

去美國買投資非美國市場的etf可以不用課30%的稅，而且就算買美股，只要股息利得每年小於3500鎂的海外投資人就可以申請退稅，除此之外，因為台灣和美國沒有稅務相關的協議，台灣投資人在美股買低賣高的資本利得是完全不用課稅的喔，根本是各台灣股神夢寐以求的戰場不是嗎？

買一張國巨拚翻身

美股股利的30%預扣稅款是不能退的，扣了就扣了如果跟美國稅局申請成功，那也是他懶得查 賺到而已

100萬台股隨便找幾檔好股票放著就好 不用那麼累= =

保險是消費 不是投資吧

才100萬弄那麼多幹嘛？太閒

美國海外etf好像可以退稅

版友不是酸你錢少，是100萬你分這麼多要花的開戶時間和手續費報稅資料太雜，乾脆全部買台灣ETF或玉山金中華食，等有下個100萬在考慮美債美股

我是覺得你預備金放太多了

祝你消费愉快

我也一百多萬而已，連台股都嫌買不夠，鎚心肝啊美債並不鳥不過不適合個別投資人，是給政府基金/壽險資金買的，他們資金是用「千億」計算個別投資人絕對是特別股>美債以台灣特別股跟美債對比，除了利率比美債高，還少了匯率波動風險跟內扣費用難道你還需要做一層匯率避險嗎?

100萬資產，結果你說30%叫預備金，不用算入投資母數，這邏輯有趣！ 那我99%預備金，1%去買比特幣，比特幣漲50%，只賺區區5000，這樣是你年化報酬50%嗎？

10萬配公債到底在幹嘛 看不懂

現在算的不是總資產的年化報酬率嗎？

我是覺得00692相當廢 長期低檔盤旋

一年現金也太多，不過等你嫌資金少就會開始減少了，我現在最多留兩萬元在銀行

建議你配置聯邦特 標普etf 富邦公司治理 元石油etf 比例自己抓

只有一百萬根本不用配比好嗎兆豐 合庫 高股息先買滿100張 再來買別的

在做夢？？

存錢，國際重大利空危機進場，長抱～

還在買美股 呵呵

還是把100萬拿去享受生活比較好

不是00692廢是他推出了的時間台股就是沒啥成長，不信你看0050這半年應該也一樣這死樣子。

玉山合庫歐印啦 100萬花這麼多力氣幹嘛

買新興公債就好了

all in taiwan ggur life no gg

股版人教你的是利潤，風險你來這問沒用xD這裡十個有九個是為了以小搏大發家致富的xD這跟你去賭場問別人說，買股票好不好一樣......這裏不是一天翻倍就是隨便幾百萬一天在賺xD當然事實是如此和結果是如此沒人知道xD

少年股神開示了

蘿神 @[email protected]

美國公債買一個就好了沒必要元大跟富邦....

相信教主all in AMD

要這樣說一百萬不如不要提才不會誤導標題寫一百萬很多人都是針對一百萬去回你只是想知道資金配置可不可以但是那桶金的多寡就跟資產配置有關所以認真不知道你想要針對資產多寡去配置？還是不想看盤的方式去配置？

前年100萬國巨，早退休了

美債可以換一些進高收債 我看這配置要放20年以上了

0050至少還生出一點價差00692價差幾乎沒有 配息有5%但就一年一次 還沒填息

股市比例可分配25%-75%其他全債券可行 然後再預留準備金你這樣配其實沒什麼問題 蠻好的

這配置問題不少 不信就配出來RUN看看

推文推薦的新興市場債券及高收益債券 以及公司債 和股票在崩盤時的風險相近政府公債防禦崩盤時的標的算不錯的部位短中期波動會小點類似定存（可取代定存）長債波動相對大 年化報酬也相對高 但好處是崩盤的時候靠降息 會提升債券資本利得 並減低總資產的波動所以會建議你拉高一些比例 基本生活準備金看你生活所需 基本比例還是必要的股票的部分其實分最多兩三個國家標的就好 因為都是大範圍ETF債券的話還是有其功用 不是在看一年幾趴利息而是降低資產波動 並且用來資產再平衡 被動式的低買高賣 克服人性的弱點才是資產配置真正的用意

新興債券拿來跟股票高收益債比？https://strike777.pixnet.net/blog/post/402975236-新興市場債券一樣也是政府公債 都一樣是公債為何風險歸類為垃圾債或公司債等級？

不好意思 目前認知是還要加上匯率的風險 看哪國貨幣發行主要舉與股市波動系數最負相關的美國公債來論畢竟崩盤時 台幣是匯出貶值的 美金計價的公債相對有優勢而板主配美國公債的用意應該也是偏向防禦 而不是獲利真的想獲利 會加大股票部位 年化報酬相對高出債券許多新興市場債也是有其優點 看個人喜好 但如果不是美元計價那在全球都崩盤時 新興市場的貨幣相對美元也會弱勢許多以上一點淺見 感謝蘭斯大分享資訊至於高收益債 就真的純粹把他當股票就好 因為風險掛勾高對於債券的看法 今年老巴股東會有講得頗清楚 可以參考

可以買美元計價新興市場債券啊

https://i.imgur.com/OIW3j88.jpg已知風險跟報酬大概是這樣 其他還是得靠原PO自己思考了也可以直接海外複委託 買大範圍的債券ETF 例如BWX那種

Buy&Hold知易行難 一起加油吧 買VT的路過

買一張國巨 剛好

開海外帳戶，全部All in BZQ

版上果然臥虎藏龍 竟有人對債券了解跟我一樣透徹其實美不美元新興公債沒有太大差異 因為我們花新台幣

00692去年5/17到現在價差報酬6.66%，同時間0050為6.65%計入配息後贏0050 2%左右吧

當前配置嗎，我不認為你後期配置會找這樣，緊急備用金穩定30%，可以講一下你之後的規劃嗎？因為定期定額的"定期"很重要，所以不是第一個一百萬的問題，而是你每年可以固定投入多少的問題

另外 1.0050今年一樣還沒填息 2.波段漲跌幅兩者差距幾乎沒超過1% 3.00692同樣一年配兩次…看來某樓是把它誤認成別檔ETF了。

我緊急用金放美債供你參考美債大跌又緊急需求機會低，況且給你跌個20%也還能活10個月

不懂你為啥不全部買AOA就好?

元大美債20年是一季配一次，一年會配息四次，雖然對於升降息相當敏感，但是只要不手賤賣等崩盤可以作為非常強大的防護型投資。而00692是因為上市時台股大盤一直死魚，才會有低空盤旋的錯覺，跟近期0050的表現去對照就知道了，0050也是死魚一條股板很多賭神是不需要計較風險的，因為他們隨便all in都會有正報酬不會賠錢，崩盤時也不會大失血所以沒必要配股債比我不是賭神也不是股神，我就走一般小廢廢路線即可，錢能贏過通膨速度就行了，剩下靠自己努力賺吧

2353小小國巨，強力推薦，年底上80元，100萬變300萬

TQQQ 五年年化報酬率53.43%

感覺好累 我自己是打算台股資產達250-550才開始投入其他的 部位太小還要分神去看 虧

我個人是打算用VT+元大美債20年作股債比的調整

VGT4%VHT30%VCR30%這樣就夠了，相信我VGT40%

你應該po在cfp版。他們會幫你評估風險給建議。然後剩餘投資才問本版

VWRD 至少不用被課 30%

看成第一金買100萬 XD

分散太多沒用. 我200 all in台股 500才考量VT你一開始就被風險制約 會上來問的都是想賺多

才100萬好好專一別搞這麼雜