Re: [請益] 投資一百萬每個月領四千的投資形保單

作者: luke0710 (綠島小夜曲)   2019-08-31 07:18:35
這種保單之前在CFP板我有解析過了
原文轉給你如下
這種我之前有研究過,我發現銀行理專不知道是不懂還是不願意告訴你
但是我實際問過之後不懂的比較多,大概是佣金高吧
我只能說這是目前銀行很愛推的"理財"產品
詳細內容我來告訴你
1.為何可以領100萬+15%回來?
因為這筆保單除了去買基金之外
還會另外幫您長輩保115萬的壽險
壽險費用是內扣的,意思就是你投入100萬先不算手續費跟管理費
會有一筆錢先拿去買壽險,剩下的錢才是進行投資
他們會有個年齡係數x壽險金額的公式來計算保費
而且隨著長輩年齡越高,每年所繳的保費也越高
以上就是他們所謂的保本,但是就是拿你的錢去買壽險
死了才保本?我個人是認為挺可笑
2.投資基金管理費以及手續費?
我只能說,這種保單都非常高明
現在投資人只要看到手續費幾%幾%幾乎投資的意願會降低
所以一般來說會跟你說"在投入時"不會有管理費跟手續費
但是是事實上這些費用都是從基金內扣的,
意思就是基金所投資的標的若是都沒上漲或是下跌
基金淨值還是會下降,因為管理費直接內扣
主要只是規避或是不想跟你說有手續費的事情
所以跟你談的時候,應該都會說這種保單投入時沒手續費
但是卻沒跟你說,我手續費每個月都跟你從基金淨值內扣回來,想逃也逃不掉
3.解約風險
這個不知道所謂的理專有沒有跟你說,但是我猜沒有
因為講了你應該就不大想買,原則上是簽約時才會淡淡的跟你帶過
這些一般都大同小異,原則上綁三年,我拿我看到的來說
第一年解約-8%
第二年解約-5%
第三年解約-3%
4.配息來源
其實你要知道,這種基金跟股票沒啥分別,你要買他保單上應該會有一行字
"配息來源可能為本金",只要基金的績效沒有高過你的配息+管理費+手續費
那配息來源就一定是你的本金,不然他錢從哪裡來?
舉個例子,若是他主張配息5%,管理+手續各1%
那基本上他績效一定要每年有7%以上,配息來源才不會是你本金
另外這保單還會有個但書,這理專應該也不會跟你說
就是若是基金淨值降低到一個程度,是不會配息的,因為配不出來,也沒錢配
結論:
若是現在有個理專跟你推基金跟壽險我看你應該不會理他
但是他換這個方式跟你說,你就想買了
所以現在會用這種月配息的基金再綁壽險再包裝成一個產品
但是層層的包裝暗藏了很多細節,你沒一一剝開根本不知道他在玩什麼
現在銀行也真的很聰明,懂得利用很多包裝來吸引大眾買他們"穩賺"的產品
然後產品也經過設計讓你無法短期內解約,也會弄個停損點讓你無法配息
怎麼玩你都不會是贏家
我也可以很清楚的跟你說,今天若是我是基金公司基金淨值根本不需要CARE
他們CARE的是手續費跟管理費,因為那才是他們的收入來源
但是基金淨值太爛又吸引不到資金,所以他們會辦說明會
目的是要吸引新的資金進來,把基金淨值用買的買上去
但是只要後續新的錢沒進來,或是績效上不去,基金淨值就是趴在地上
所以,這保單內應該會有另外說他們會辦教育訓練,定期會議等
費用大概600萬也是從基金裡面扣,教育訓練拿來辦什麼?
當然是拿來辦說明會阿,辦一場150萬,一年可以辦四次
請銀行叫幾個VIP客戶,租個場地,雞尾酒外匯叫一叫
又可以吸到另外一波資金進來,這些錢誰出的?
別懷疑,就是你幫忙出的,他們根本不用出到任何一毛錢
但是你們也不能怪他們,因為你們不願意做功課
只想錢放著就可以領5%又要保本,那他們不賺你們的要賺誰的?
若是真的想保本又不懂財經知識,請你去定存吧
不然電影中那些基金經理人酒池肉林的畫面真的不是虛構的。
現在原來這種保單還存在啊
看來真的是熱賣
引述《eachen (易陳)》之銘言:
: 我爸最近買了一個投資形保單,每個月領四千多,領到死或本金扣完,死亡還有115萬
的?
:
作者: heavenbeyond (如果在天堂)   2019-08-31 08:24:00
股版清流算你一個,推~

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