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數位轉型正重塑金融體系
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發布時間：
2022/7/15
記者署名：
Gloria
原文內容：
金融服務正在逐漸向開放的生態系統模式轉變，如今有多個參與者參與並提供服務。儘管
傳統銀行逐漸傾向於採用數位優先的方法，但在轉移到新的生態系統時，仍然存在一些挑
戰。另一方面，大量金融科技參與者的成長預示著創新的新時代，客戶只需點擊幾下即可
獲得更多金融服務。
在中國、印度、甚至美國等開發經濟體，在疫情大流行期間，對網路和行動支付服務的依
賴變得至關重要，因在COVID-19期間，刺激了客戶使用行動支付和行動銀行業務。對於今
天的大多數客戶來說，數位金融是他們的主要管道，而分行或ATM等其他通路反而成為次
要的服務，至今仍有許多銀行業者仍然很難理解這一點。
Moven創始人兼執行主席Brett King認為，2025年可能會進入整合一個嵌入式生態系統。
談到銀行4.0，其主要是以體驗為導向，而不是以產品為中心。儘管每個產業都在經歷數
位化，但銀行業本質上是期望利用科技設計出良好體驗和減少摩擦的模式。
銀行業的數位轉型存在著三個關鍵驅動因素：消費者對新服務的需求、降低成本的需求、
以及與金融產業新進入者競爭的願望。
首先，科技使銀行能夠為其客戶提供更廣泛的產品和服務。例如：行動銀行允許客戶使用
智慧型手機進行交易。對消費者來說，這讓銀行業務變得更加方便和容易。此外，網路銀
行也允許客戶從世界任何地方登入他們的帳戶。
其次，科技幫助銀行降低了成本。網路ATM允許客戶無須進到實體銀行分行的情況下才能
進行交易，這消除了銀行員工處理這些交易的必要性。此外，網路銀行也減少了銀行使用
紙張的數量。
最後，科技允許新進入者進入銀行領域，例如：PayPal和Square Wallet。這些公司已經
能夠通過提供創新產品和服務來吸引消費者，並顛覆傳統銀行的金融服務模式。
2021年對金融科技來說是豐收的一年；五分之一的創投交易是屬於金融科技交易。在2021
年第四季，35家金融科技組織獲得了數十億美元的資金。看起來，金融科技產業的市值有
顯著性成長。
除了AI與機器學習是金融科技重要的科技之外，銀行與金融服務開始要關注智慧眼鏡，因
為其可能成為下一個運算平台。一旦銀行擁有正確數據分析，其將成為金融服務的最大商
機所在。根據預測，未來數位優先時代是可擴張性，到了2030年，最大的銀行將是數位優
先做得最徹底的銀行。
心得/評論：
這次疫情使得科技金融業者大放異彩，與此期間吸收不少新用戶，對很多消費者來說數位
金融要比分行/ATM數量顯得更重要，根據KPMG 2021年下半年度的統計，有許多fintech業
者會將自己的品牌形象定位數位企業，為的就是要讓投資者認為其與市場上其他金融業不
同，此外，投資人也更關注ESG領域的金融科技公司。