可以為了要結婚買房 就不存退休金嗎
廖義榮 2015.10.28
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退休規劃？太遙遠了吧，那是30年後的事耶，等我先賺多一點錢再說；退休要設立一
個獨立帳戶存錢，怎麼可能？我先買房子、先把小孩送出國念書再說；開什麼玩笑，
一年投資報酬率7%，那叫退休金規劃？我隨便買個股票一天就可以賺20%了......
很少人會把退休規劃這件事排入優先處理名單，它永遠排在最後一名，你也是這樣子
嗎？小心掉入這些退休規劃迷思裡：
1.永遠不會有最好存錢的時機
當你大學畢業後開始工作了，你可能還要繳助學貸款，這時要你開始把部分薪水存入
退休金戶頭用來做投資，在你的預算上看起來是非常奇怪的事，它的優先順利永遠排
在最後幾名。兩、三年過去了，你正好在等待升遷，在那之後你換了更好的租屋、買
了新車，等到下次升遷加薪時，你又有新的目標：結婚、買房等，這些財務目標看起
來都非常重要、需要馬上要去完成，開始存錢做退休規劃這件事就一直被延遲著，你
永遠會有新的財務目標，而你所不知道的是：你也一直在損失時間所能帶給你的時間
紅利。
沒有人規定說你一定要在年輕時就開始做退休規劃，你當然也可以等到四、五十歲才
開始做，但最大的代價就是，你無法利用到時間所帶來的紅利效果：時間愈長，每年
複利增值的效果就會愈明顯。
假設某A從25歲開始，每個月在退休投資帳戶存入3,788元，如果年複利報酬率是7%，
那他在65歲退休時將可以累積到1,000萬退休金。但是某B到45歲才開始做退休規劃，
如果報酬率一樣，他也要在65歲退休時存到1,000萬退休金，這時他必須每個月存19,
085元，這樣的金額是立傑每月投資金額的5倍多。而一樣累積到1,000萬退休金，某B
總共要投入4,58萬400元，這樣的金額也是某A的181萬8240元的2.5倍，某A總投資金額
更少，結果卻跟曉莉一樣多，靠的就是更長的時間、複利效果所帶來的時間紅利。
我其實還曾遇到把退休金偷偷拿去投資買股票的例子
當然另一半之後就氣得半死
因為兩個人說好要提早退休 過閒雲野鶴生活
結果被老公這麼一搞 現在每天心都懸在股票指數上
過著無法安心的日子
既然老夫老妻 存退休金應該要一起存才有意義
畢竟退休後到瞑目那天 還有二三十年要一起過