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「交通地獄！」台灣交通事故惡名昭彰，甚至連國外媒體都大幅報導。台灣發生車禍意外的
次數相當驚人，根據交通部道安查詢網統計，民國111年道路交通事故死傷人數破50萬人，
死亡人數超過3,000人，難怪外國人常對台灣交通感到焦慮，而駕駛上路別以為意外不會發
生在自己身上，如何投保車險來保障可能的醫療賠償、財物損失與家人保障，是開車上路前
最需要重視的事。
每天打開電視新聞幾乎都有觸目驚心的重大車禍發生，無論是國道連環撞或嚴重車禍，國泰
產險建議投保車險要有三層防護，包括第一層最基本必保的「強制險」、第二層的「第三人
責任險」、和第三層的「超額責任險」，才能進一步保護自己、也保心安。
車險的第一層保障是最基本、也是法定必保的「強制責任險」，目的在使交通事故之受害者
，能獲得基本保障，若未投保而發生意外，將被開立新台幣 9,000元~32,000元之加重罰鍰
。強制險主要賠償對方受傷，保障範圍不包含財物損失，僅能賠付他人的人身與醫療賠償。
更要注意的是，強制險並不賠付自撞意外。
由於強制險涵蓋的範圍較為基本，當車禍中對方體傷醫療費用超過強制險保額或求償修車費
用，就需要第二層的保障，也就是「第三人責任險」。第三人包含駕駛車輛以外的所有人，
但不保含保險人、保險人家屬、受僱人及駕駛被保險車輛的人，國泰產險提醒，根據死亡車
禍平均賠償500萬元來看，扣掉強制險200萬元，還有300萬元要賠，建議第三人責任險的體
傷基本要保300萬元，才足夠涵蓋到事故風險。
第三層保障則是「超額責任險」，主要是保障駕駛人外的第三人體傷、財物賠償和自己的乘
客責任。若車主常行經蛋黃區或豪宅區等高級車較多的地方，或行駛容易有連環車禍、多車
事故的高速公路，出事時可能面臨到較高的賠償金額，建議需加保超額責任險。
強制險的保障內容並無包含財物損失，若不小心撞到名車、發生多車事故面臨高額賠償時，
超額責任險可以提供更多的保障。超額責任險包含撞到房子、機車、商店、車與人都可理賠
，例如不小心撞到小牛跑車，可大大降低天價維修費負擔。
由於台灣發生車禍且受傷比例高，每天開車上路無法預期可能發生的意外，千萬別省小錢而
造成負債一生的窘境，在選擇保險方案時可優先選擇業界申訴率低的產險公司，以免出事時
求助無門，尤其現在線上投保可先試算保費金額，方便又有折扣，有了三層防護，才能安心
開車上路。
心得/說明：(30字以上)
看到這篇想問一下，
因為我本身是有保強制+第三方+超額，
這次身邊親戚出車禍，也是保了強制+第三方+超額，
車上除了親戚本人之外還載了他另外兩個朋友，
據我所知當時是行經沒有號誌的路口，
親戚這邊是汽車，直行，車速大概50左右，
另外一邊外送的機車，一樣是直行，車速不確定，
親戚的說法是對方騎很快+邊騎車邊使用手機，
我自己覺得當下的情況應該是雙方都覺得對方會讓，
或是覺得可以完美錯過，總之就是沒人停下來，
然後就這樣撞上去了……
目前肇責部分還在釐清當中，
不幸中的大幸是人雖然有受傷但是都沒有生命危險，
但車的狀況應該蠻慘的(汽車機車都是)
想問問這種情況來說，肇責一般會怎麼判啊？
另外賠償的部分都會賠到嗎？還是說有可能遇到哪些狀況？
雖然不是發生在我身上，但想說趁機了解一下，
我也是這次親戚出事之後，才發現自己好像對這塊沒有想像中熟，
所以拿出來討論一下
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