作者:
pujos (lks)
2019-07-25 20:07:021.預繳就是溢繳
2.大額通報跟預繳沒任何關係
3.大額匯兌有留關懷本來就是銀行必須要做要留底的事
金管會真的知道自己在說什麼嗎?
※ 引述《jerryxin (jerry)》之銘言：
: 私菸案刷卡645萬元是預繳非溢繳 金管會：玉山銀沒問題
: https://udn.com/news/story/9637/3950932?from=udn-ch1_breaknews-1-0-news
: 金管會銀行局今（25）日表示，專機走私菸刷卡645萬元，根據金管會初步了解，刷卡持
: 卡人是以預繳方式提高額度，玉山銀行有依洗錢防制法規定辦理。
: 金管會銀行局副局長黃光熙表示，有關鉅額刷卡買菸，本案持股人用預繳信用卡方式取得
: 銀行授權，做大額刷卡，玉山銀行已有內控，並依洗錢防制法規定辦理。
: 至於是否有向法務部調查通報疑似洗錢？黃光熙表示，依洗錢防制法第17條規定，個案執
: 行應予保密，此案已進入司法程序，金管會會督促案關銀行協助配合調查。
: 至於銀行有無疏失？黃光熙表示，因這是利用預繳方式取得授權，依目前了解情況，玉山
: 銀行均依規定辦理，採行控管作業，並依洗錢防制法規定辦理。
: 根據玉山銀行信用卡契約規定，「溢繳」逾5萬美元要退回，此案為何未退？銀行局表示
: ，此案是「預繳」，不是「溢繳」，至於預繳有無金額上限，則由銀行自行決定。
: 至於預繳金額多達645萬元，銀行不用主動了解？官員表示，由銀行依內控機制處理。
: 官員表示，通常持卡人有特殊需求時，例如結婚、搬家等，有大筆支出，因平常信用卡額
: 度不高，會以預繳方式提高刷卡額度。
: 根據信用卡洗錢防制自律規範規定，溢繳金額超過50萬元且取領現金時，必須作大額通報
: ，但如果沒有領取現金，或以匯款方式匯入溢繳或預繳，因有金流可查，即便匯款超過50
: 萬元，也不用通報。
: 至於之前的團購案件，信用卡刷卡是否符合規定？金管會表示，尊重並配合檢調調查；目
: 前金管會跟玉山銀行了解的，只針對這次刷卡事件。
: PS
: 預繳和溢繳不是同樣的意思嗎?難道金管會在洗錢防治上也在玩文字遊戲???
: 預繳就沒有50萬必須通報調查局的限制????
: ???
: 還是在官官相護????
銀行業被防制洗錢大旗搞的弱智死腦筋，企業和民眾更是被整慘
作者:
bitlife (BIT一生)
2019-07-25 20:23:00我在上一篇的推文有說明兩者確實有可能不同，主要差別是預繳可以只繳掉已刷金額，而溢繳從字面意義上來說是繳的比刷的多
的確可能如b大所說，溢繳必須刷完之後還有剩50萬額度而且要提領出溢繳金額才會觸動通報機制可是他可能繳完馬上又把額度刷掉所以系統結帳時完全不認為他有異常
作者:
pujos (lks)
2019-07-25 20:31:00匯入匯出，單筆50關懷就來了根本連結帳環節都還不用到
重點是有些銀行繳款完要隔兩三天才入帳額度卻馬上恢復，有空窗期
作者:
Carl (カール)
2019-07-25 20:33:00ㄜ這邏輯...溢繳是預繳繳超過了啊，然後他就不算預繳了？？
而且有些銀行的信用卡帳號是約定轉帳單筆兩三百萬系統都認為轉本人
作者:
pujos (lks)
2019-07-25 20:34:00你真的以為銀行等入帳才會知道你匯兌歐
本人帳號約轉50萬很少關懷的吧?我轉300萬本人帳號約轉也沒關懷(同銀行名下帳戶互轉)等著看玉山說無法即時知道XD預繳是透過財金轉帳系統，跟匯款不太一樣吧
作者:
bitlife (BIT一生)
2019-07-25 20:41:00我上篇最後有舉例，每天刷40萬，繳清，這樣每天都未超標，弄個16天就搞定了
作者:
daie (淡淡的)
2019-07-25 20:41:00說臨時調高額度有審核通過會不會比較好？40萬*16天，應該也會跳週報表轉帳到自己名下繳卡費應該還好
拿來路不明的錢去繳超過帳單金額（溢繳），讓銀行退錢給你==>有洗錢疑慮銀行要管預先繳錢讓額度提高可以刷（預繳）==>只要錢是同名帳戶轉進來的，沒有任何問題銀行不用管
我不相信他這麼搞剛匯十四天，匯五十萬要跑銀行耶預先繳錢就是溢繳 要說是溢繳就顛覆大家的觀念預繳
作者:
prussian (prussian)
2019-07-25 20:49:00匯款金流有斷點當然要問啊轉帳紀錄大喇喇要抓隨便都一串粽子，沒出事才懶得理你
作者:
AnpingTW (七月七日安平見)
2019-07-25 20:49:00遇到國安局不能轉彎嗎?
作者:
bitlife (BIT一生)
2019-07-25 20:50:00我是寫40萬16天，不是50萬14天
銀行是說預繳不受五十萬的限制 代表他單筆就超過五十萬不然銀行就直接說他沒超過五十萬就好了
作者:
bitlife (BIT一生)
2019-07-25 21:04:00這案子目前主要懷疑是額度，但只要透過較低額度多次預繳就能搞定，反而金流避開洗錢防制門檻反而可能有較多種途徑，我主要是說是有可能用低額度達成，或許本案實際作法不是這樣
作者: beartsubaki 2019-07-25 21:16:00
這新聞對象是分幾筆 不過詳細可以到黃國昌臉書有照片
作者:
g0t24568 (LinBoy)
2019-07-25 21:29:00說實在一個國安局菜鳥 有這樣金融知識 我根本不信 金管會再演阿
作者:
lianhua (墨心鏡情)
2019-07-25 21:37:00說真的 如果多分幾次就能避開洗錢防制 那也太容易了？
作者:
bailan (Bailan)
2019-07-25 21:52:00短時間多次不也是會被銀行打電話來關切嗎？之前領個兩萬兩萬的幾次，或是轉帳連續轉小額，就打來關切還是小額的才會中獎，大額的都跳過？
自己本人帳戶繳款自己的信用卡帳戶完全不會觸動AML這我早就試過好幾遍了，繳一百萬也沒事會卡的是重複連續刷卡，會打來關切在幹啥根本不用那麼無聊還故意分那麼多天轉不然就是用現金繳超過五十萬又或是結帳後溢繳款項超過信用額度一百萬照現在規定超過一百萬，必須退回原繳款人防洗錢
https://tinyurl.com/y32uv9dy全國繳費網用提款卡繳費都可以超過一百萬的
作者:
tokeep (巴爾的摩根費里曼)
2019-07-25 22:04:00金管會就在虎爛阿.先繳後刷.看存多少要數百萬的額度都可以
作者:
tokeep (巴爾的摩根費里曼)
2019-07-25 22:05:00比臨時調額還好用.怎麼沒鄉民出來分享
自己帳戶繳自己的信用卡款，根本沒有AML的必要性答案就是這麼簡單，這也能猜這麼久
作者:
jiern (jiern)
2019-07-25 22:08:00預繳跟溢繳不同你要有錢要預算1億買豪宅也沒問題
作者:
lianhua (墨心鏡情)
2019-07-25 22:09:00所以意思就是都是憲哥自己先代墊囉XD
作者: purplebfly (紫翔) 2019-07-25 22:09:00
別吵了啦,這種事情跟老百姓的認知無關,這個世界本來就會因"人"而異,這社會處處有特權,又不是第一天出社會了
就算是預繳 預繳公務人員六百多萬 不用通報嗎?還是被壓下來了?
自己的帳戶轉帳繳信用卡，幾百萬也不用通報，任何人都可以，我自己就繳過數百萬（買儲蓄險）一點問題都沒有，推文各位有沒有試過？
試過好幾遍了，其實這情形台灣很常見假如每件都通報調查局，那調查局早就爆炸了
只有結帳後"溢繳款"太多，銀行才需要退款，做AML
用別人的帳號或是現金溢繳大額，讓銀行退錢給你，這個才有洗錢疑慮
用自己同名帳戶“預繳”當期就刷掉，本來就合法沒有任何問題，任何人都可以
而像這次國安局的事件，要做AML也是從這六百萬不同自然人之間的異常金流來抓，而不是同一人帳戶下抓
作者:
hmhhc (Ryan)
2019-07-25 22:49:00玉山不是說有通報了，洗防法裡面就有明訂要保密，難不成通報要昭告天下？
一切合理合法 主管機關也認定合法但民眾就是無法接受
作者: Nobita (野比太) 2019-07-25 23:36:00
600多萬應該早就啟動通報了吧 無論你用多次還是大筆只是通報到甚麼層級單位 是不是看到國安局三個字就壓下來
作者:
ezpaper (Louis)
2019-07-26 01:09:00有些人在吵有沒有通報 以為銀行沒通報所以才出問題 這些錢又不是黑錢 通報後也不會不給用 自己去補這些腦幹嘛而且玉山說他們有照洗錢防制的規定做 那當然就是有通報了
作者:
SkyShih (天行者)
2019-07-26 06:59:00金管會本來就是亂源
作者:
Delisaac (Time waits for no one.)
2019-07-26 09:03:00你才不知道自己在說甚麼吧 半瓶水響叮噹
作者:
iiichu (要用功!!!)
2019-07-26 12:16:00金管會當然知道自己在說什麼 主委就dpp的很正確啊XD這種要鞭就說內控缺失不鞭就輕描淡寫的 就是行政裁量的美秒之處…
新聞不就有說最大一筆刷卡金額是296萬了？怎麼可能是在他原本卡片額度 刷多筆完成的？
作者: roalan8188 (shrimp9527) 2019-07-26 16:05:00
本來洗錢防制就不能對被調查對象公開任何事...
作者:
filet (無力中)
2019-07-28 23:10:00八卦亂一亂就算了沒料來卡版被打臉這麼爽？