先說結論 個人覺得有差 而且差很大
講個極端的例子
5000萬的住宅 應該是租 還是應該是買?
5000萬 50p-100p 台北市多的是這種物件 取個平均 75p來算
單p價錢 5000萬/75 = 66萬/p - 67萬/p
假定是空頭市場走5-10年 取個平均 7年
每一年掉價 1萬/p , 7年後成為 59萬/p - 60萬/p
一年掉50萬-100萬 拿來市場上找租 選擇多的是
市場上租金行情約500元/p -1500元/p 取個平均 1000元/p
要住50p-100p的 平均價也約7.5萬/月 拿掉價的錢去租屋
1. 省了地價稅 土地稅
2. 省了頭期款(5000萬的20% = 1000萬 ~ 5000萬的30% = 1500萬)
3. 省了空頭市場 或是不明市場掉價的風險
4. 老婆小孩出國玩得開心不用省錢
5. 省下的頭期款還是可以賺固定收益(看個人手腕）
6. 省了新屋裝潢費用
還有好多
最重要的是 生命不應該浪費在一間屋子上面
※ 引述《Shadou (雪刀)》之銘言：
: 想探討租屋客在租屋還是買房自住的選擇
: 租屋客在觀望現在市場何時跌下來可以進場買一個自住的家
: 但如果是為了買一戶自住 何時進場其實沒什麼差
: 舉個進場時機正確的例子
: 有個長輩在民國92年買了一戶600萬元 現在是1200萬元
: 他賺了600萬嗎 其實沒有 因為沒有賣出
: 要有買進跟賣出才叫做獲利
: 但是他可能賣出嗎? 想想覺得不太可能
: 1.賣掉 租房子住
: 賣了多了600萬可以花用
: 但有幾個人會在買房幾年後也許是中年有家庭 賣掉而去租房子?
: 2.賣掉買另一間換屋
: 可能換了一間1500萬的房子 說我當初買房只花了600萬
: 現在再花300萬就可以住到1500萬的房子 好像很划算
: 但沒有想到 現在1500萬的房子 當初也只要一半的價格 750萬
: 並不是600萬升級到1500萬的等級 兩個房子就只是600萬跟750萬的等級差距而已
: 而且這150萬的差距 就是自己貼的300萬差價 其實沒有賺到錢
: 在房市物件同漲同跌的條件下 換屋不等於售出
: 自住客只是在同一個物件平轉
: 沒有售出(無持有部位) 就永遠不算獲利
: 但大部分人都不會在買房了以後 最後賣掉去租屋
: 大部分自住者都會持有到終老
: 獲利只有一種狀況 就是繼承給後代
: 後代得到上一輩原本花600萬的錢 變成了1200萬的價值
: 但對購屋者本身 是完全沒有影響
: 舉獲利的例子比較好理解
: 把這例子顛倒過來講
: 我在現在花了1200萬去買房 十年後跌到600萬
: 我損失了600萬嗎? 如果像股票這樣跌 很多人就凹單住套房
: 不要賣掉就不算損失 只是心情差
: 房子也是! 而且房子賣掉變現的可能性更小得多 因為人永遠需要住房子
: 如果想換屋 之前1500萬的房子現在也跌到750萬
: 只要貼個150萬 一樣可以換屋
: 只要在我活著的時候都擁有房子 永遠沒有損失
: 損失的是我的小孩 因為他爸當初花了1200萬 繼承給他時只剩600萬
: 歸納結論
: [自住一戶何時進場其實沒差]
: 但買之前要注意兩個重點
: 1. 買的房子需要滿足與其他物件同漲同跌
: 幾年後如果只有你買的房子跌 別的房子的都沒跌 在換房的時候還是會受到損失
: 例如台北近十多年漲了兩到三倍 但中南部漲不到兩倍 就是區域差異
: 假設當時是合理價格
: 是否修正回去的話台北應該跌兩到三倍 中南部跌不到兩倍?
: 2. 考量房價與房租的對比
: 人有住房需求 房子也是一個消費品 而且是強迫消費 不是買就是租
: 考量房價與房租對比物價的差異 哪個比較合理
: 如果買房會非常嚴重影響生活品質 代表房價相較物價不合理
: 考量更細的部分買房要負擔房屋稅地價稅與折舊成本 好處有房貸利息抵稅
: 租屋好處也有租金抵稅 太細節的想下次討論
: 以上想提供想法是自住並非投資 而是做消費的選擇 不用太在意房價的變化
: 只要注意某些條件成立
: 歡迎一起討論