作者:
StevenAn (Steven An)
2017-07-17 16:02:05最近對保、核貸完，銀行在等我們同意撥款中
貸款人名下有一戶繼承來的房子的持分，房貸已還清
貸款人加一般保證人年薪150萬
貸款人提供6個月機關撥薪的存摺明細，保證人提供105年度扣繳憑單;
雙方的財產清冊(向國稅局申請)，貸款人向銀行強調名下房子是繼承來的，已繳清
貸款，專員在申請書上勾選"首購"
向銀行貸款1200萬,30年,寬限2年(可電話告知提前結束寬限期)，隨時可還本金不收
手續費。
對保會電話錄音，要記住2個金額，一個是"合約"成交金額，另一個是申貸金額。
不到半個月內就核貸(房市太差連公教人員都不買房,中信個金閒閒沒事做)
坦白說,銀行不看"合約"成交金額,他們只看自己的鑑價報告
如果高於申貸金額乘上1.2倍，就會同意申貸;
如果鑑價報告金額低於申貸金額乘上1.2倍，則會說貸不過，當初寫的那些申貸文件
自始無效，接下來就會面臨仲介、代銷電話，要求提高自備款，否則買方違約。
(故，買賣合約、紅單要寫如果貸款不過，則合約無效，訂金無息返還)
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我們買新屋的經驗發現案場經理或代銷早已向銀行探詢案場的鑑價，
若買方的自備款足夠，他們也有利潤就會演個戲，然後伸出手說聲恭喜。
至於中古屋，請在看房的時候記住門牌，或者向仲介詢問門牌，
利用星展銀行APP做鑑價諮詢，大約3個工作天會回覆，
舉例，我想買一間中古屋，將門牌輸入APP後，銀行回覆我鑑價為750萬,
就把750除1.2，大概就是星展會核貸的錢，不過我覺得他們較保守，
因為我也請星展針對我買的那個新成屋鑑價，也只有1100萬而已。
新成屋或許之前就有準買家詢問過，所以隔天很快就能回覆鑑價結果。
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綜合上述說明，可以知道銀行只看鑑價報告、貸款人財力證明，或許再加上
一般保證人的財力證明。
如果你不想白費力氣，可以找一位中信負責公教貸款的專員，然後有喜歡的案子
就丟給他，請他調鑑價報告，貸得起就可以考慮出斡旋，重點是之後要申貸也要找
這位中信專員，至少他們出來跑對保是有福利的。
※ 引述《chingc (湖畔的天文學家)》之銘言：
: 今天跟仲仲談到貸款 有點混亂 仲仲好像也不太清楚
: 是這樣的
: 我是公教人員 沒有買過房子 但家人過世後有將老家過戶在我名下 (南部不值錢就公寓)
: 所以我名下是有房的
: 如果未來要購屋
: 我可以適用公教人員首購方案嗎?
: 還是名下有房子就無法?