其實我以為每個人對財富的分配都不一樣
由版友建議的分配法不一定適合你
很有可能前一兩年還可以跟著規畫走
但之後就漸漸破功
所以我在估我可以承受的房價 是根據我目前的房租來決定
房價等於 房租（不含管理費） X 12個月 / 房貸年利率
而可承受房貨為 每年存進戶頭的錢（不含股票基金等等投資）* 20年（假設分20年還)
舉個例子
如果我房租是 17,000 那麼我可以看的房子總價便是在 1275 萬
而我每年存銀行的金額是 45 萬 那麼我的房貸可以到 900 萬
那麼等我準備好 1275 - 900 = 375萬 的頭期之後
就是我可以去買房子的時候
這麼一來 只要銀行肯讓你貸
（如果算出來的頭期比例太少 可能銀行不給貸 例如若分30年還 就幾乎是全額貸）
那麼即便你買了房子
原本固定用來投資的錢還是可以每年固定放進去投資
原本存進銀行的錢只是變成還房子的本金
而原本存銀行會有的利息 變成去貼房貸利息（變相的定存利率變成房貸利率）
而每個月的房貸不會超過你現在房租
所以理論上 你即便買了房 還是可以繼續維持租房時的生活品質
而唯一的風險在於 工作收入若突然沒了 現金流一斷就很麻煩
如果你的工作有這種風險 就再降總價 買個保險
供參考
※ 引述《polymer5566 (專業鄉民)》之銘言：
: 小弟首購,夫妻雙方都是公務人員,家庭所得約13萬/月,
: 不需要支付長輩養老金, 先不論頭期款的情況下,
: 每月支付房貸多少會算是安全範圍?
: 小弟是看1200萬以下的小三房, 每月房貸約3萬初;
: 可是同事都說我這樣太保守, 可以拼每月房貸4萬初的房子,
: 也就是1500~1800左右大三房or四房,
: 各位的建議呢?