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就這個標題吼，依個人小小房貸行員的角度看，可分為2大主軸：
一、銀行面：
相信大家都知道法拍一拍是從市價8折開始拍
換句話說，主流的7、8成房貸
如果一拍順利當然就是直接回收債權
這就是最最簡易的風險控管
拍不回來就叫拍損。
至於9成貸不是不行，一成掛個長放信用來做而已嘛，
早年還有120%房貸，不是一樣放得嚇嚇叫？有什麼問題？
銀行評估償債能力也不見得是核貸唯一依據
但依小弟個人所見
其實就還款這件事，主要還是來自還款意願
這是最重要的一件事
很多人看不出來“帳面”上的還款來源
但還是很有償債能力、意願啊
但當市場風險來臨時，房價略微下修15%
想想這些貸90%，100%的人，
萬一有一些償債困難時
試問償債“意願”還有多少？
當所欠債務“顯著大於”
擔保品價值時
還款意願就會降低。
反正房子送你，債我不還了
反之，所欠債務“小於”擔保品價值時
還款意願及保有擔保品意願就會拉高
結論，成數越高，不僅僅是考驗還款能力
還款意願也是很大的一環
二、市場面：
房價高漲的原因板上有眾多討論，
此篇就不廢話
單就貸款槓桿這事做討論
我們先假定現在房價為高點
主流購屋者為自住
高總價，高單價。故有能力購屋客層是好客層
又，好客層相對知識分子多，
上述事項為真
真的當這些知識份子自住客，
傻到因為可以貸九成槓桿就願意跳下進去背30年房貸？
（先排除投資客）
然後就因為這群人跳出來購屋，導致房價繼續攀升？
購屋這事，在邏輯上，在一些中產階級身上
還是以理性為主：
市場是否合理價，收入高低、物價指數...等族繁不及備載
講結論：
因為“九成貸”，而早點買到屋子
只是個用時間換取空間的概念
銀行風險面：我不是傻瓜。
九成貸與市場與購屋者面：
有沒能力購屋、國民所得高低、市場好壞、
一。點。關。係。都。沒。有