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買房自住是資產還是負債？
資產與負債的定義
昨晚非常榮幸留下來旁聽讀書會書聚，主揪對所花出去的錢是資產與負債做了非常簡單說
明 (窮爸爸富爸爸書本上的定義，並非財會的專業定義)：
#資產：持有該物會隨著時間增加其價值的項目，隨時間增加價值包含利息租金收入與資
本利得
#負債：與資產相反，持有該物會隨時間減損價值者
聽到這樣簡單的劃分實在非常開心，這是簡化問題的第一步，避免不必要的干擾；但是後
面詮釋這兩個定義的時候卻又出現困惑的地方，買車是負債，因為買了車只會花更多錢，
手機帳單是負債，水電支出也是負債……
按照此一定義來看，買房自住就會是一種負債(在不考量貸款的前提下)，因為買房之後還
要繳稅金、房屋修繕、管理費，除非房價上漲的資本利得超越的這些雜項開銷才會變成資
產；但我相信很多人不同意，畢竟買房之後可以減少房租支出，這樣應該要如何評估才恰
當？
資產、負債、消費
為了釐清問題，我們所花的錢除了資產或負債簡單的二分法外，還要加上”消費”的概念
。簡單來說這一筆開銷並不是為了創造財富自由，而是單純的需要、想要、理性不理性都
可以，重點是”消費”所要衡量的是金錢外的價值。
手機帳單是資產還是負債？我認為都不是，他應該歸類在消費，這個月的手機帳單繳出去
後在”錢”的價值直接歸零，但這筆消費可以解決日常生活通信的需求，所以打從一開始
就不應該用資產或負債來加以區隔。
買車是資產還是負債？一樣，它也應該歸類在消費，如果車子固定折舊，不考慮通膨與利
息，一台60萬的車子開十年報廢，代表每個月固定開銷5000，再加上油耗保養稅金；所以
車子不能當作一次花60萬，之後每個月折損5000以及油耗保養稅金，而認為他是負債；實
際上應該視為每個月5000以及油耗保養稅金的固定消費(連續十年的固定消費)。
買房自住是資產還是負債？
當”消費”可以從資產或負債的判斷中抽離後，買房自住是資產還是負債就會變得容易回
答很多。
首先，你看中意的一筆房產，它的售價是多少？租金行情是多少？未來漲跌的可能性是多
少？當你買入後，直接拿去市場上出租，如果過一短時間後發現整體的價值有符合資產的
定義：持有該物會隨著時間增加其價值的項目，隨時間增加價值包含利息租金收入與資本
利得，那麼它就是一筆資產，相反的如果租不出去，還要繳稅金，房子也是會折舊而減損
價值的，這時他就會是負債。
有了以上的評估，也確定它符合資產會逐漸成長的概念，接下來就要反問自己，這筆房產
的面積、地段、空間、格局對比於它的租金都是合乎市場的行情下，每個月花這筆租金來
承租它給自己入住，成為固定的消費是不是剛好就是你要的？如果是的話那就太好了，這
樣的物件正是你所需要的資產。
其實聚會的房仲媽媽也給了這個問題非常棒的參考，明確的切開”資產負債”與”消費”
；她數年前用600萬買入一間房，結果用2–3萬的價格出租，以現在的利率而言這絕對是
非常棒的資產，但這位媽媽並沒有選擇住在裡面，而是用每個月7000元在外面租房子，因
為7000元的房子就已經能滿足她對房子"消費"的需求了。
作者的用意
這裡”資產、負債、消費”的概念難道窮爸爸富爸爸的作者會不知道嗎？我相信他沒那麼
笨，一定知道差異在哪，那作者的用意何在？
別忘了，這是一本希望讓讀者通往財富自由的書，而財富自由最大的前提就是要存到一桶
金才會開始錢滾錢，而存錢是要非常有意志力的，將大部分的”消費”歸類為”負債”的
時候存錢會變得容易很多，舉例來說：
#手機帳單是日常生活必要開銷，沒辦法啊，日常生活必要所以該花就要花。
#手機帳單是負債，嚇死人了，這種讓人更窮的東西要想辦法加以節制，要想辦法降低費
率。
看出差別了嗎？透過包裝用”負債”的形容詞描述”消費”，這點對於花費沒有節制的人
是非常有效的，也是身無分文的人所需要的；但對於有第一桶金的人，用作者的方法來判
斷資產或是負債，在某些地方就會產生判斷上的困擾。
所以，通往財富自由的第一步就是開始存錢吧。