看到大家阿討論40年房貸等問題，延伸是買房還是租屋買股…
假若 1500萬房子 增貸1000出來 20年 利率2%？
拿400萬買2000萬 貸1600萬 台北市10年 2/1/1房。出租 3.1萬
房貸支出5萬+8萬=13萬
收3.1萬 算3萬
13-3=10萬 支出
剩下600萬買 中華電 3.97%値利率 算4%
每個月收2萬
收支相抵之後等於每個月負擔8萬
背2600萬房貸
600萬股票
假設最差情況下通膨跟房子20年後折舊相抵。且房租都不漲..
付了5萬房貸20年後
你會多了一間沒房貸的2000萬 30年房子 +600萬股票
被動收入是3.1萬+2萬=5萬
對比，什麼都不做月存8萬， 20年後有1920萬現金。
但是1920萬投入4 % 値利率股票 每月收6.4萬
以上我有算錯嗎？
還是2000萬房拆成兩間 買在竹北/桃園地區5年房租我估共可收4萬5
其餘條件不變 投入股票
月負擔6.5萬
20年後
竹北 兩間共2000萬 25年房 +600萬股票
月被動6.5萬
各位投資達人會怎麼選？

覺得想得太少了 房子的價格波動 是否轉手等等也是很重要 看過去 10 年房價 有像你的二分法這麼單純嗎

你這樣算法出租投報比利率還低，投資客有說了，投報要高於利率。

這種假設性的問題太多變項，光4-5%的股息殖利率就不是恆定值，如果貼息呢？股市不存在穩定兩字

本版標準答案是增貸1000出來 去當5間1000萬房的頭期款

增貸當頭期 第二間貸款可能會有問題 ...

全部的錢先不貸款買房房子出租 同時辦理財型房貸設定房價80%分批借出投入分散式ETF如此可以有比單買股或買房更多的現金流而且其中一個大漲都會賺當然永遠有風險但要是能準確預測房價股價走勢早就不用煩惱了

不動產必漲，股票不見得漲 懂？

分散式ETF的投報率當然也會變動 但長期而言絕大部分會高於房貸利率是可以接受的假設長期而言 在台灣跟大部分國家 股房都是上漲的這其實都是反應貨幣長期而言越發越多價值稀釋的現實所以最好兩者都投資

我記得前幾年 都是用中華電信5%算的

銀行的錢為什麼要借你2%，不去買中華電賺5%

第一個案例, 你借2%的房貸, 去買投報只有3.1*12/2000=1.86%的物件, 頭殼是壞了?@yesnogod, 因為他是銀行, 所以他的主要業務就是存款跟貸款雖然可以買股票, 但是規定的上限是核算基數的30%, 而且核算基數還是用淨值為基礎算的銀行買不瞭多少股票的, 台灣全體銀行的額度上限也才幾千億

出租不好賺，賺的是房價漲幅，股市相對出租輕鬆

房屋維修成本算進去了嗎？

每個月8萬投資股票可以每個月投資，不用20年後在砸，以複利算從2006-2020總計15年，假設都買在最高的位置，每年股利也都投進去，試算下終值27,617,364，網路上試算的，這樣以20年算應該比你說的還要多單純以每年96萬，年利率4%，期限20年計算，期末終值為29,730,434

這時代，我選擇買股但你得會投資

你房貸的年利率2%是指複利喔，股票殖利率是指單利。因為股票要有複利必須股利再投入。但是房貸是每年每月付的等於你未滿20年的股利為0所以你試算一下每月房貸支出。大約等於單利6%了

中華電信。4%值利率阿，