作者:
deltaz (我還懂不懂飛翔)
2020-10-21 13:14:14最近在弄房子轉貸的事情，銀行剛好在推免體檢房貸壽險（遞減型壽險），正在考慮要不要
額外納入原本的保險計畫
遞減型壽險主要是拿來cover房貸，而且免體檢，額度可以保到滿高的，目前預計多保1500
萬的房貸壽險，確保太太與孩子的生活不會有任何經濟匱乏的可能，跟著房子一起保的最大
好處是可以包裹在房貸裡面一起貸款，利率比照房貸利率，不需要佔用手上在投資運用的現
金資金，20年躉繳大概一百萬，如果直接跟保險公司保一般遞減型壽險，額度較低，費用較
高，看起來如果有買房子的話，房貸壽險看起來還不錯呀，但為什麼在台灣這麼不受歡迎？
？？
一堆人會擔心戰爭等等機率較低的事件，但卻不擔心發生率高很多的因病或是意外死亡，不
願意為此付出成本，原因到底是為什麼呀？
作者:
aloness (aloness)
2020-10-21 13:21:00執行上是脫褲子放屁的產品一來是壽險不少都是醫療險的主約，因此再加保壽險意義不大二來這個保險本意還是利用壽險理賠來支付你未付的房貸餘額，而且理賠是先賠給銀行，有餘額才給受益人換言之，如果繼承者經常性財力無法支持每月房貸，最後還是只能選擇賣掉，而這個保險只是變相在減少銀行的損失而已
作者:
henrk (台北大肥貓)
2020-10-21 13:29:00之前也被推過，真擔心掛掉不如直接保壽險，便宜多了!!
作者:
iplug (艾魄拉格)
2020-10-21 13:33:00壽險可當主約單買，不用掛在醫療險之下，而且兩者大相逕庭，不要混用。此外，只要把減額型壽險當一般壽險買，不要綁成”房貸壽險”，不幸理賠時保險金給付給指定受益人，讓受益人擁有使用彈性。
作者:
badfood (為自己加油)
2020-10-21 13:35:00之前聽到報價就放棄了 太貴了 買純壽險單純又便宜
作者:
F93935 (帥氣å°æ›¸ç”Ÿ)
2020-10-21 13:36:00平準型比較好吧？
作者:
iplug (艾魄拉格)
2020-10-21 13:37:00不受歡迎的主因是國人還是希望保費有去有回，君不見各種終身醫療、無保額儲蓄險依然賣得嚇嚇叫
作者:
badfood (為自己加油)
2020-10-21 13:38:00壽險保障疾病死亡 意外險才只保障意外死亡
作者:
F93935 (帥氣å°æ›¸ç”Ÿ)
2020-10-21 13:41:00不過現在金管會好像規定房貸不能降房貸利率所以沒什麼動機有需要買
作者:
badfood (為自己加油)
2020-10-21 13:42:00你的保額是遞減而不是20年都有1500萬保障沒錯吧保費和年齡有很大關係 我無法判對你的保費貴或便宜但我確定行員報給我的價格很貴
作者:
henrk (台北大肥貓)
2020-10-21 13:44:00終生壽險比較貴，定期就便宜多了，房貸壽險就屬於定期的
作者:
icevenus (才不告訴逆勒～)
2020-10-21 13:44:00一般人可能已經有家裡從小還好的壽險，或是，貸不夠多不需要XD
作者:
henrk (台北大肥貓)
2020-10-21 13:45:00如果我今年80歲，肯定買張房貸壽險，但應該不會讓你保吧!!!
作者:
aloness (aloness)
2020-10-21 13:47:00忘了講一個，還不出來就去轉貸，拉長還款期限縮小每月還款金額，根本沒必要為了未來能不能付錢而去投保
作者:
F93935 (帥氣å°æ›¸ç”Ÿ)
2020-10-21 13:48:00真的走了，你管老婆小孩過得好不好？老婆拿著你的房子改嫁他人令人鼻酸
作者:
aesdu (123)
2020-10-21 13:58:00我是覺得很好，對繼承人也有保障，唯一疑慮就是提前還完貸款或是中間轉貸或轉賣，這保險該怎麼辦？
作者:
chipher (紫星)
2020-10-21 14:05:00壽險只要死亡就有理賠，誰說只有意外死亡才有？
作者:
piliwu (Love Ciroc!)
2020-10-21 14:06:0020年100萬才保1500萬連計算機都不用按肯定賠死付出跟保障不成比例
作者:
F93935 (帥氣å°æ›¸ç”Ÿ)
2020-10-21 14:07:00我記得銀行這種佣收很高，不一定划算
作者:
aloness (aloness)
2020-10-21 14:07:00如果房子會越舊價值越少，花1000萬買房，30年後市價剩600萬，這個保險就合理，但這裡是房版，你懂得
作者:
badfood (為自己加油)
2020-10-21 14:10:00不用體檢不是保證核保 還是要寫健康告知書
作者:
piliwu (Love Ciroc!)
2020-10-21 14:11:00100萬直接拿去還房貸買保險幹嘛
作者:
badfood (為自己加油)
2020-10-21 14:20:00好處是保費可以跟銀行借沒錯 但保費是否划算就自己算一下壽險和意外險保費和保障範圍差距很大 我自己評估後是買
建議多少買一點，花個錢買個安心，萬一怎麼了，這邊叫你不要買的人不會幫你的家人出房貸！況且這個一次性保費可以化成月付跟房貸一樣，當然決定在你
作者:
badfood (為自己加油)
2020-10-21 14:22:0020年期的定期壽險(非遞減) 單純又便宜
作者:
aloness (aloness)
2020-10-21 14:23:00房貸餘額，真負擔不起，轉賣就填掉了啊 0.0 ，你的重點在於病故的話，那都不在年輕時要考慮的事，意外或是高風險族群，理賠金或賠償金都是綽綽有餘的如你指的是動輒3000萬以上的房產，那這個壽限額度，能幫的也很有限
作者:
Matsui (金澤大阪然後回家)
2020-10-21 14:25:00不保因病死亡的那種叫意外險叫壽險的就是被保險人死亡都賠便宜跟貴的差別在定期跟終身不懂的事情別裝懂喊那麼大聲，笑死人了30歲的人保20年定期壽險保額10000萬每年保費大概三萬多只要是保險期間內死亡，不分疾病意外都是賠1千萬上面多打一個零另外有一點是房貸壽險通常不會保到房貸總額那麼高我之前買的純意外險保額1000萬，年繳大概1萬哪裡有說便宜壽險？如果保費遠低於這個金額，那就是意外險不叫便宜壽險
作者:
tp53 (好運到)
2020-10-21 14:36:00兩方薪資差異大還是要保吧......現在很多中青代猝死的例子，
作者:
tp53 (好運到)
2020-10-21 14:37:00太太繼承後要賣也要考慮稅金是否很高
作者:
Nightu05 (Tiffany)
2020-10-21 14:39:00有考慮～但想說快交屋再來看買哪家
作者:
henrk (台北大肥貓)
2020-10-21 14:39:00房貸壽險一千萬至少也要篤繳100萬吧，何況又不是20年都1千
如果差不多那幹嘛要保房貸壽險？一般壽險賠償金運用不是比較靈活？
房貸壽險是為了保障銀行的債權，有投保這個的話，銀行增加貸款金額成數的意願會比較高一些。連房貸壽險的保險費也一併無條件加入房貸額度。這種東西很早以前在歐美就有了，不是壞的東西。但就算免體檢，投保兩年內死亡的話，恐怕還是有保險法第64條的問題才對。房貸壽險一定是要給銀行放貸人員作業績，你才會有房貸金額成數等優惠啦！你也只能選擇該銀行有配合的壽險公司投保才行。躉繳（就是一次繳清）保險費，通常就是會比期繳（分期繳納）保險費少很多。因為附加費用（純保險費以外給保險業務員的佣金、行政費等等）的比例也比較低。
你是不是超過45歲阿 不然保費怎那麼貴35 歲1500萬保額 也才 70幾萬
房貸壽險未必要貸好貸滿，例如：你貸2000萬，壽險投保1500萬甚至1000萬，銀行覺得就行了。因為等到那個時候，你貸款已經還了很多，就算沒有保障
作者:
IBIZA (溫一壺月光作酒)
2020-10-21 14:53:00我有買 你也太貴了吧
了，擔保物就算被法拍，銀行也是拿得回來剩下的貸款本利和。
google「遞減型定期壽險」有很多家保險公司的費率可供參考比較。
作者:
IBIZA (溫一壺月光作酒)
2020-10-21 14:56:00我是南山 安心成家? 好像是這個名字
另行要小心被銀行理專騙去貸款買投資型保單或一堆金融產品。另外（更正）投資金融商品，要花很多時間研究，還有自己心理素質也很重要，這我沒辦法細談。
作者:
IBIZA (溫一壺月光作酒)
2020-10-21 14:58:00不過基本上就是掛掉或失能有賠 交通意外的話看類型賠2~4倍
有很多的東西，你要下去「實戰」，才會有fu。意外險＋意外傷害險（我建議去買產險公司的），便宜又大碗。
作者:
IBIZA (溫一壺月光作酒)
2020-10-21 14:59:00房貸壽險比一般壽險便宜很多啦 只通常會是要你一次繳
產險公司通常是主約個人責任險（保額很低，看你自己需求，問看看保險公司能不能增加）＋傷害險＋傷害醫療險。
作者:
aloness (aloness)
2020-10-21 15:00:00真的，意外險買產險類的好
我本身是有通過考試院人身及財產保險經紀人證照，但我沒有在從事保險業。我認識的一堆人都嘛有多多少少拿到保險經紀人或保險代理人證照。
作者:
IBIZA (溫一壺月光作酒)
2020-10-21 15:02:00房貸壽險不是意外險而已 主要是保掛掉跟失能此外全都沒賠
我們一致同意就是一定要買產險公司的意外險＋意外醫療險。真的便宜又大碗啦！
作者:
IBIZA (溫一壺月光作酒)
2020-10-21 15:03:00你要買一般壽險買到2000萬, 每年要繳10萬了房貸壽險是怕繳房貸的人掛掉 遺屬繳不起被拍賣 沒地方住所以不是只有意外 也不需要醫療基本上掛掉跟失能有賠就好不過現在房貸保險跟十幾年有差我十幾年前也保過類似的東西 但那時候就只是剩餘房貸清償不是定額的 價格也比較便宜
作者:
dakkk (我是牛我反芻)
2020-10-21 15:10:00業務員說買了房貸利率會更好 就買了
作者:
H2 (oh!my志玲)
2020-10-21 15:12:00價錢一定變貴的，利率跟十多年前下降很多啊
作者:
Barolo (Barolo)
2020-10-21 15:43:00我20年15X萬左右唷 應該是kuso搞錯了買這個通常是配合談一個相對低的利率 然後這利率差額的錢就當作買保險給銀行賺得 也就是你要付的錢其實差不多但多了一個保險在身上 算是雙贏 所以你若沒有這層好處的話那自己去買喜歡的險就好啦
作者:
henrk (台北大肥貓)
2020-10-21 15:56:00壽險條約要仔細看，不是叫房貸壽險的都一樣!!
作者:
js0431 (嚎冷熊)
2020-10-21 16:12:00因為很貴 而且保的內容包山包海 這些都是都是要錢的 只適合真的完全沒有保險的人 不然你如果只是想保住房子 買個定期壽險就行了
不知道實務上包了可以降低多少房貸利率 這應該才是重點
重點是有多少人會買足額的定期壽險？ 大多數人會買一堆終生醫療險 終生癌症險 剩下的錢意思意思買個幾十萬終生壽險 然後真的用到壽險再去罵保險真爛 房貸這麼重 還有小孩要養 怎麼辦
作者:
IBIZA (溫一壺月光作酒)
2020-10-21 16:46:00還是我保的是1000萬? 可是我記得是2000
保險單的預定利率低的話，理論上假設的收益是比較低，因此保險費反而是會比較高的。這一、二十年來，由於銀行利率不斷降低，保險單的預定利率也持續降低，導致新的壽險保單保險費率愈來愈高。
作者:
f11IJ (f11IJ)
2020-10-21 17:05:00您是不是搞不清楚壽險意外險是兩種不同保險？甚麼叫作便宜的壽險只理賠意外死亡？
作者:
js0431 (嚎冷熊)
2020-10-21 17:06:00你的定期壽險不足額就去補足阿 房貸壽要買到足額你知道要多少錢嗎 因為金額實在太高也通常也沒人買到足額 那跟不足額的定期壽險有何不同
人身保險分類：人壽保險、健康保險、傷害保險、年金保
國外投保率高，你就想風險轉移還是自留就好，但有一點，台灣人不喜歡這類保險，都想要出事的時候才來買保險，所以錢沒那麼多的更要買！
作者:
SweetLee (人生如戲)
2020-10-21 17:49:00羊毛出在羊身上 保費和賠率就是精算出來以後加上一定的政府核准過的比例的利潤 所以不會有房貸險或定期壽險哪個明顯便宜的問題只有合不合自身狀況需求的問題
作者:
js0431 (嚎冷熊)
2020-10-21 18:01:00如果是單純的房貸壽那是你講的沒錯 但你就沒搞懂他們賣你的是一張甚至會包到旅平的過度保單
作者:
IBIZA (溫一壺月光作酒)
2020-10-21 18:07:00房貸壽險就是只賠死亡跟失能，哪來旅保，為什麼不買一般壽險，一般壽險保的東西多，費率高啊，一千萬額度一年10萬費率差那麼多，一直問為什麼不買一般壽險
作者:
dakkk (我是牛我反芻)
2020-10-21 18:34:00一般壽險又沒失能
你付的房貸壽保費不少比例都變成消金人員跟分行的分潤這樣的商品你不會懷疑訂價怪怪的?房貸壽對銷售方來說可能是所有保險相關商品利潤最高
作者:
aesdu (123)
2020-10-21 19:48:00只管符不符合自我需求與最大利益，去管人家分潤...
你如果買貴了 不就不符合自身利益？你不在乎價格 不代表別人也不能在乎
作者:
aesdu (123)
2020-10-21 20:35:00給人賺就是不行的概念適合一輩子用爛貨的人
樓上這麼生氣 不會是銀行消金吧 大家同業啊我沒有說給人賺不行啊 相反我賺得很開心
作者:
ccyy74 (BCDA)
2020-10-21 21:48:00保險不是因為有人要走掉，是為了讓人在生活下去，如果只考慮自己的話就不會買房貸壽，如果是考慮另一半或是家人的話，就是留愛不留債
作者:
faniour (å®…å®…)
2020-10-22 05:06:00現在並沒有一定優先還銀行，一樣可以給配偶才剛比較完兩邊的費用，房貸壽險不一定貴而且一般的壽險還有體況加費/除外的問題做的到優體就不用考慮房貸壽險，標準體要比較次等體就不用比了，一堆毛加條件又貴最後不管哪一種，記得用不同長度的平準型去組合階段式的保障，不要用一個平準或一個遞減你喜歡用遞減組也行。不用100%覆蓋，6-7成夠了不管哪一種保險長年期的都爆貴，老的時候卻不需要那麼多的保障，把承擔不起的風險轉價出去就好了。會不會賣房換房那叫規劃，會不會半途先登出世界那叫意外
作者:
aesdu (123)
2020-10-22 08:13:00非意外死亡的話，大概只有家族病史需要特別注意，未發病前買好買滿。
作者:
faniour (å®…å®…)
2020-10-22 09:07:00對，階段型的可省錢又可在高負擔時有高保障也不會像遞減末段額度少到令人髮指還要另外補強我是扣掉自己還款額度跟家人還款能力，再考慮如果轉出租+租房子的利差能不能涵蓋出事後的房租我沒有這樣的待遇，沒有想過耶(遮臉），不過我覺得適當的轉移風險就好，這不是投資，也不是想預期獲利，正常也不希望領到吧如果體況適合，一般壽險+醫療類型組合還是可以同時比較，特別有可能辦優體的話。真的活到那時候，應該也要正視其他需求的可能性，我自己有餘力會去看長照或是醫療類型的負擔。今年疫情缺工，家人看護缺到請台籍，貴到會嚇死人！一個月請好請滿7-8萬...還不算醫療支出跟雜費看到開銷腿真的會軟一下，這相當是2000的房貸