※ 引述《aitt (非主流,有何不可(M))》之銘言：
: 歷任主政者面對高房價時,多是含糊帶過這句-比起高房價,
: 更應該注重的是如何改善買房難度,而非只針對高漲的房價打壓,
: 問題來了,假若房價是一直快速上漲的話,買房難度想要降低無疑天方夜譚吧,
: 除非說薪資所得增長率追的上房價增幅,再不就是你的資產投資報酬率
: 可以追得上房價漲幅,這兩者都是非常難,換言之,
: 高房價下想要降低買房難度,理論上應是不太可能吧
利率是貨幣問題,是變因不是可控制變因.
因此控制因子只剩下還款年限和貸款額度.
因此從當年買房子人人現金,後來貸款7年期,到12年期,15年期.
到後來主流20年房貸,到30年房貸,到這幾年開始的40年房貸.
這就是大家會看到的,貸款年限越來越增加的一個現象.
所以之後30年會變常態,40年會佔房貸的1/3以上,然後誕生50年房貸是必然的近期未來.
有時候要注意,對政府而言的優先順序.
政府優先順序是甚麼?
第一個一定是政府自己的存活問題.
也就是,你人民可以生活得很痛苦,但政府不能破產,國家財政金融要健全....XD
就像,人民的性命,沒有國家政權來的重要,因此你必須拋頭顱灑熱血來救國.
因此為啥高房價是擋不住,那是因為她綑綁了很多東西.
她綑綁了國家的財政金融,政府的財政,地方政府的主要收入,政府的資產,公營企業的資產.
所以房價跌會讓國家產生問題,國家要沒問題必須讓房價漲.
因此政府不會去解決"房價數字很高"的問題.
因為你人民買不買得起房子,根本順位是很後面的,根本沒機會在乎.
反而政府需要適度的讓房價上漲,一方面增加的收入和資產價值,另一方面去債務化.
而政府既然想要讓房價適度的上漲.
那勢必會衝擊到當房價高到一個數字,產生的購買問題.
購買問題則不是只看價格,例如一年收入才一百多萬,房價3000萬怎麼買得起這模簡單.
真實實際購買房子就是,付頭期款+貸款.
因此購買問題會發生在..
1.頭起款付不付得起
2.貸款背不背得動.
頭期款問題也一樣.
當年全民現金買房,到貸款五成,七成,八成...
後面其實還有85成..只是政府現在怕房價漲太快所以沒有讓這個擴大成九成.
並且頭期款降低會產生槓桿上升,這樣金融曝險度會大幅上升.
所以這個在非必要的時候,政府會採取保較保守的態度去面對.
因此政府會更傾向擴張貸款年限.
擴張貸款年限的用意就是壓低月還款金額.
這樣購買人的"還款能力"評估力就會大幅上升.
本來可以貸款1000萬,就可以變成貸款1300萬.
因此本來只能買1300萬就可以擴張成買1600萬.
並且可以降低銀行不良債風險和產生率.
也可以讓銀行放款額度上升.
(年限久你才會欠錢欠久一點,不然台灣人很愛把貸款還清)
so...
當房價更高.
例如老公寓都漲到一棟要一億.
你的薪資才提升到年薪三百萬.
那該怎麼辦?
這樣你就可以預期政府會開放,9成貸款+60年房貸.
啥?你不相信.
那我也只能講,民國6x年的時候,那時候人也不相信房價會漲到一千萬.
那時候百萬就富翁了,千萬都嘛是財團才有的數字概念..XD
那時候也沒想過,買房子要借錢買...大人一定告訴你,沒錢就不要作夢,借錢是不好的.
而政府提高貸款年限,對政府本身並沒有甚麼缺點.
因此也不衝突政府的利益和存活問題.
所以歷史以來,政府一直都是這樣解決問題的.
至於為啥要解放?
為啥不放任市場自由.
那是因為.
政府想要控制"少數人"不要買太多房子.
(例如多間限制貸款,拉高利率,或是用貸款總額去控制它們
例如使用資產負債比去算只能算到五到六成貸款
所以高資產的基本上貸款比率都很低,我家貸款加起來也不到資產的1/5...XD
所以說不要等我倒...貸款那麼低怎麼倒??
然後為啥不貸款多一點?
阿靠杯政府和銀行雞雞歪歪.我又不像財團自己手上有銀行)
但是你控制了少數人不要買太多房子,會拉扯到房價漲不太動.
所以會另外一頭開放給一般薪水族有更高的購買房子能力.
台灣政府畢竟是假掰政府..不放任市場自由機制.
並且政府視這種手段為某一個程度的居住正義.