※ 引述《scitamehtam (scitamehtam)》之銘言：
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: 基本上房市進入門檻比其他金融商品
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: 或者說民生消費品高得多
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: 如果升息效應下，已經擁房者利息的增加
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: 相對資產與收入比例比較低
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: 而對於年輕剛需買盤而言
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: 升息效應下，貸款難度以及付息佔收入與資產比相對高
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: 當升息發生，其實最傷的應該是年輕買盤吧？
以下是我個人身為一個有房自住兼投資客的觀點，如何看待升息這件事
A. 升息一碼
以3000萬貸款來說，現行利率1.31%，月繳100823
升息1碼，利率1.56%，月繳104402
一個月只差3579元而已，一年42948元
就算房貸給你佔到收入的5成好了，本來年收大概是240萬
多支出的大概也只占年收入的1.5%而已
影響十分有限
B. 大幅升息
如果今天大幅升息1%到2.31，這時月繳要115594
一年要多付177252元
貌似就不能說是沒什麼差的感受
但其實我並不擔心
當大幅升息到這個程度，代表的是經濟嚴重過熱
整體通貨膨脹十分嚴重，那我的收入自然也會隨之提升
甚至我還比較希望這種狀況發生，負擔會更輕鬆
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大幅升息現階段沒甚麼進一步討論的價值
一方面發生的可能性低
另一方面你現在無法模擬狀況是什麼，該如何因應
假如升息數碼
會傷害的我想了想大概是兩個族群
1. 初出社會的首購族，因為資金不充沛，房貸已經佔了收入的主要部分
扣掉日常開銷已經所剩不多，那一升息自然是捉襟見肘
2. 槓桿開到極限的投資客，增貸也增不了，甚至連寬限期無限轉貸都用了
對這種族群來說，每一碼都很傷
此外還有一點
當升息的時候
自住的族群，只有從荷包掏錢繳一個方法
但對出租的投資客而言，還有多了轉嫁租金這個選擇
*下面這段更正一下*
有人可能會問
你漲租金還有人要跟你租嗎？
如果只有你漲可能是沒有，升息影響到的是眾人
當大家都漲租金的時候，你還是得要租
受到直接影響的會是租屋族
*根據abyssa1大提供的資料，目前有房貸的住宅大概佔全部20%
*比我在寫這段時預期來的低
有些人可能會認為
其實租金是跟薪資收入有關
這點也不能說錯
但同時影響更大的是所謂的租金投報率
你投入房子的錢，希望多少年回本，就如同股票的殖利率一樣
一般常見的新成屋大概是2%-2.5%
老屋大概是4%~6%
有些鄉村地區可以到10%，但是這種都會有不同的擔憂
當利率上升又要保持合理的租金投報率，勢必就要漲房租
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利率確實是影響房價的一個重要因素
但他影響的層面非常廣，不只有房價本身，但今天在房版我們只談房子
當利率大幅度的提升，確實有機會影響到房價
要保持合理的租金投報率，要嘛房租要高，要嘛房子總價要低
對一般大眾來說，房貸負擔能力也會降低
以每月能還10萬元來說，利率1.31%的時候30年能借到2980萬
但是當利率2.31%的時候30只能借出2600萬
在這過程中就差了大概380萬的額度落差，釋出到市場的資金少了12.8%
但是對想買房的人也未必是好事
得端看房價下跌的幅度和利率的落差
以上面例子，同樣每個月還10萬
2.31%時，你30年房貸的總繳息是10026669
1.31%時，你30年房貸的總繳息是 6254312
除非房價下跌的幅度大於你多繳息的額度，那才是對想買房的人來說是好事
結論：
不管從主觀還客觀的角度來說
我都很難認為升息對想買房的人是好事
升息這件事除非升到有感，不然對一般自住和投資客影響都有限
只有一種人，就是見不得別人好，想拉大家一起下水，才會升息喊個不停吧