各位前輩好，小弟先闡述自身狀況：
ㄧ、
本身公務員年薪約70萬上下。
現金約50萬在指數基金。
二、
信貸：
土銀80萬:剩下50萬左右。一個月繳1萬，有把其中20萬給家用
台新40萬:剩下37萬左右。一個月繳5千
總共貸出約100萬同樣放在指數基金。
三、
150萬股票質押，提領55萬尚餘50萬可動用額度。
綜上，共約200萬放在指數基金。
但在看過ceca大的文章後與女友商量，覺得與其租房不如買房。
看的房區約在巨蛋、左營、前金、信義國小附近的套房
大約都350萬上下
但頭期款就是一個問題，
目前想到資金運用的方法，先將股票賣出80萬購房後，再用理財型貸款把頭期款拿回股市
。
但不知道能不能這樣操作，如果想以信貸湊資金，以平均月薪22倍來看應該只剩30幾萬可
以貸。
留意到現金流，每個月1.5萬信貸，房貸應該壓在一個月1萬上下。
總共支出2.5萬，大約是薪水的一半，請問這樣的操作方式行得通嗎？
另外因為初次覺得買房，不知道買套房是不是正確的選擇，看過一些房子，感覺很多都是
特種行業用過的，心理上有疙瘩。
想請各位前輩不吝賜教，謝謝

你要貸款為啥不優先考慮公寓?套房通常給不貸款的小資投資買的

ceca大，沒有看公寓的原因也是因為頭期的問題

同樣3xx萬,套房的頭期款比較重+貸款條件給得比較爛.

如果頭期有辦法解決，能買公寓更好

另外你貸款八成了,理財型會拿不回錢.

想請教ceca大有比較建議的方向嗎？小弟都願意嘗試，能貸的都貸。

高雄還要70頭期 好盤....

你賣出股票有80萬頭期款,買400萬的房子就光了.

倘若增貸30萬，另外在從指數基金拿出50萬的話勉強湊100萬買套房是不是更好呢？

之後你理財型會沒錢可以再貸回來.

先把信貸清掉，無負債情況下公務員可以貸到85成，有150萬就可以買1000萬公寓了

買套房的頭期款可能會比公寓還多，而且轉增貸不便。

這樣就可以,但是買了以後你無法開理財型再回來買股

頭款的話公寓應該比套房容易

了解，謝謝ceca大跟Y大，目前這樣看來套房是不考慮了，看能不能朝公寓發展。另外先賣股在用理財型貸款買回股票也行不通。還要計算目前信貸影響的收支比，或者還清信貸用公務員85成（但這樣頭期款就不夠了）。

好險你有來問，你準備要發大財惹~~

你不會後悔的

請教ceca大，以目前月薪5萬多的7成，大約是3萬5的還款金流，扣除目前1萬5信貸還剩2萬。這樣的話假如從股票那拿出100萬，貸款400萬，買間公寓，房貸一個月1萬5這樣行得通嗎？主要是想請教各位前輩這樣的操作有沒有實質上的問題，想上面很多前輩提到的真的都沒想到。

其實你信貸不全清也是可以貸到85成，建議全清是因為我不曉得銀行評估公式算出來的臨界點在哪，還是全清最保險，或許可以找你的薪轉銀行問問

你可以先賣股票還清信貸，再重貸土銀信貸攤七年。

80萬是自備款 一開始不會產生可用的理財型額度喔

I大，確定好後會再去銀行做諮詢的，目前公務員85成貸款的銀行好像沒有幾間，且最長年限也不一樣。D大，確實如果沒有前輩提點，我根本不知道，謝謝。Y大，目前在考慮能不能不要還清信貸，因為台新那邊有綁約會有違約金問題。

我是把股票（賠錢的）賣掉，在2020去買預售的，從此不敢買股票，但之後還是有把西大講的正二當存股認真研究，雖然還是把錢全部拿去買二手XD

只要有一間銀行願意做就可以了,因為你只需要一間.每間銀行收支比評分又有一點不一樣.所以細節最好就是直接拿起電話,打過去找專員問.他會幫你算..so..通常我們只給一個方向,而只要方向大概ok.你下一件事情必然是直接打電話過去問清楚.方向差太遠則是直接告訴你無解不用浪費時間..XD另外銀行不定時會推一些"產品"...也許剛好有適合你的貸款產品,你問了才會知道有.有些時候,貸款都會切兩筆三筆,就是因為要用它的產品.例如多少錢內有甚麼優惠或是撥款的審核怎樣可以跳過甚麼.因此例如借1000萬,可能變成三筆,500 300 200.三種不同的貸款型態組合成總共1000萬的貸款.這個在你以後貸款額度玩到比較緊繃的時候常常會這樣.

中信跟台銀的公教專案都可以貸到「鑑價」的85成+5年寬限期！但你要先拿出頭款來才可以買房！別忘了把仲介費跟代書費算進去自備款中

謝謝ceca大跟iamiam大，目前決定先去中信問看看。朝公務員房貸85成+35年問看看（有問有機會XD)最後想請教的問題是，知道ceca大不太推薦現在買預售屋或新成屋，還有中期等利率降下來再進場，也知道亞洲新灣區還有鳳山（？）比較可能發展，但工作、自住等考量下還趁今年在巨蛋、左營、三民附近，假如抓總價500萬上下買間約20幾年中古，明智嗎？

500萬的2x年中古屋[email protected]@...有這種東西嗎喔三民應該還有機會.https://reurl.cc/9VO5M8

沒有，完全沒這種物件xd歹勢，以為是說3房的

兩房5xx的選擇很少大多都有明顯缺陷.當然如果運氣很好讓你遇到那你有拜拜.不然應該有一點硬.

哈哈哈，看來這方面小弟還要多做功課，但目前算是先解決頭期款準備的問題，至少釐清很多盲點也清楚目前該去做什麼了。最後想請教各位前輩，同一間銀行（例如中信）會因為不同分行、總行、人員，而有不同答案嗎？例如A分行說有辦法結果B分行說不能之類的

女友的資金買房 你的資金繼續做自己想做的投資

公務員善用能貸款的物件 套房難貸款 急需的話改看公寓不急的話找找預售

至少買兩房啦...套房2個人太難過

確實當初沒有想到公務員貸款85成，還有套房的一些缺點，會往2房公寓為目標！

我也想請教C大為何不推薦預售或新成屋的原因

回樓上c大文章有提到，主要是價差

高雄就找中信博愛吧 很缺業績

預售屋單價最高 沒什麼增值空間還要吃折舊 如果不是自住爽真的沒必要買

我跟你差不多條件，薪水高你一點，在去年中辦成功中信的85成寬限五年。一樣在高雄，我當時的困難是遇到中古屋的鑑價，有幸最後中信是成功的。

g大那時也同樣有信貸嗎？

貸款太多。頭期都沒有 怎麼買

本身信貸60，年收跟你差不多，去年用台銀公教方案85成+寬5年給你參考

我當時信貸80學貸30 但已經還超過一半