各位房產大亨前輩午安：
先簡述一下小弟情況，我大約四年前在北部某蛋殼區買小坪數預售屋，
去年入住（單身自主住無穩定交往對象，家人無提供額外金援），當初買500萬出頭，現在
已經增值到850上下，並且是自住用途，目前有揹370萬左右的房貸，職業公務員在房子附近
上班，問題如下：
1.本來想說當初買價和現在價格大約差距300萬，近期股市似乎回穩了，可增貸300萬出來，
100萬當備用金跟還每個月的本金利息，200萬買些最近很夯的正二及0050賺價差及利息，但
我去問銀行櫃檯試算，他說還要計算我的薪水的還款能力跟我目前的貸款
（當初買預售屋是貸400萬多一點），算下來因為我預售屋房貸也沒還多少，基本上幾乎是
緊繃，不可能在給我貸300萬出來，想請教跟我爬文說可以把增值的部分貸出來的部分不同
，是不是我搞錯了計算貸款的方式？不是很多人都買一間增值在多貸又買一間？我以為增貸
是指，只要買價低於市價，差額都可以無條件貸款出來嗎？還是我該怎麼跟銀行交涉或是我
選錯貸款方式？
2.如果真的如上所述我就是不能拿到增貸，那以我現在這間房子，還有什麼合法管道，利息
低，年限長的方式在拿出那300萬的價值運用呢？（不考慮出租，因為我這邊離上班地點非
常近，然後離老家遠附近沒得住，一方面也是不想讓父母發現我搞些貸款槓桿行為不然他們
會念到爆）
還煩請指點迷津救，衷心感謝

多少應該還是可增貸，只是想好之後的標的和策略了嗎？

利息低年限長可是你一個月就只能付這麼多

銀行應該會評估你增貸後的還款金流夠不夠

1. 銀行說的是正確的，那些人收入很高根本沒貸到收入上限

上限有兩個，你的收支比/ 擔保物價值，如果收支比到底了也增不出來的，另外可以換間看看 有的銀行抓比較鬆

1.房價漲3百，你樣只能貸8-85成，不能全貸，然後繳了4年，沒有還太少的問題，我貸30年只還了3年一樣可以貸，單純就是你收入不夠高。2.沒有，只剩轉貸可以試。

有專門在討論貸款的社群，有興趣再私訊另外就是要多問幾間銀行，或是直接去Loan版徵

你想得太簡單美好了，銀行鑑價先打個7折，再來你本金根本沒還多少，另外也要看你收入現金流和負債比

你月薪有4萬左右應該是可以轉貸的，記得不要問原本的銀行

銀行可保守的咧...更何況你還真以為漲多少貸多少喔？

銀行大概只會用市價八折增貸給你，

房板房蟲們整天在那邊說增貸你就信了？因為他們沒告訴你收入不夠一樣貸不出來啊。

公務員喔，那你本來應該是在公股銀行貸吧換民營問問看吧，應該會有比較接近你要的答案七或八成，應該可再貸2-3百才對只是你問的行員不想作就不勉強 去問別間作轉增貸吧只是轉增貸，要去地政變更抵押權登記，會額外收你抵押金額的千分之一(七八千塊)

就是你收入不夠高啊 負債比緊繃了

而且策略就有問題吧拿三分之一當備用金，這個我不能苟同

好奇，如果上述是夫妻共同持有，等同有保人呢？比如老婆月收4萬但年收90上下老公月收9萬年收160-250

單純銀行問題 之前是問原貸款銀行也是委婉説沒什麼空間就乾脆轉貸其他銀行就有了 不過不可能貸滿三百 大概抓七成跟你自身還款條件

而且這種增貸出來的錢，我不會買正二或50。我始終認為要用最穩的方式玩，像電信或食品之類的內需，幾乎不受國際盤勢影響買正二遇到萬八跌到萬一，你確定你的心理能承受？

轉貸的民營銀行看看。

公務人員貸款成數高，利率低本來就是建立在貸款總價低的前提之下，你不能用公務人員的收入，享受公務人員的福利（成數貸款）又想要跟市價一樣帶出那麼高價，因為你薪水多少銀行都知道，結論就是銀行認為公務人員不可能承擔那麼高的貸款總額～所以換句話說，很愛公務人員的台銀富邦合庫，貸款鑑價根本悲劇，因為他們本質上就是不願承擔高風險，所以公務人員放貸是他們的職責，但是放貸額度則是他們的風險控管換句話說，你如果要由走高風險，承擔未來有極高可能因為付不出來被法拍的風險，那可能就是找農會。農會有一種循環動用，不用還本金、只要還貸款，但是你隨時可以歸還貸款本金，但是，一樣，他利率極高，而且可以明年拒絕續約，所以對於貸款人仍然風險很高。公務人員搞到被法拍跟同事借錢過日子我也有聽過，千萬不要因為市面房價大漲就也想要下去攪和，想想2008，多少人羨慕公務人員穩穩當當的生活～

現金流不足，板上是因為一堆300萬的