原文我回的點沒錯
目前已知狀況是掛1 40年 掛4 30年
當然如果有很特殊的例子能做到掛4也40年
我不敢說沒有 但自認我做不到
就像我講的 你的人 你的物件 都有一定的佔比
我更希望的是可以像有一些版友像我一樣貸款條件不好可以上來分享
大家一起健檢看是哪個環節沒做好或可以補強
我記得我後面提到做金流的時候
有版友只做了年收20 加上年齡
那便是你貸款條件沒法做到最好的原因
也有版友受限於套房或屋齡而拿不到好的成數跟利率
板上有時候不知道是不是被 40+5 八成 地板利率寵壞了
沒有就不合格 沒有就去盧貸款業務
我個人經驗從沒40年 最低利率談到地板+0.04% 只有我自住這間超過15坪拿到八成過
來新莊前 我在汐止 也沒拿到八成過
還記得有個業務說 你為什麼要買會淹水的地點 不然就是汐止當時沒捷運
到新莊後 除了自住我都買離捷運近的
（雖然最後自住也是買了步行到捷運六分鐘的）
我深知我在貸款上的短板
更確信房產如果不能槓桿
我自己都不想買了
（這也是我當初在汐止不碰套房的原因 貸款條件遭啊 我自己）
時間回到2016
買了我第一間自住房（勸板上自住快下手）
我第一個想到的銀行是我的主要往來 國泰
給我很靠北的20年 利率快要2 當時地板利率我都忘記多少
接著去他附近的合庫
在號碼機要抽號碼牌的時候
行員問我要辦什麼業務
我說房貸
行員問我跟他們家有往來過嗎
我說沒有
然後就沒有然後了
連抽號碼牌的資格都沒有
委婉的請你離開
旁邊忘了一銀還土銀去問
沒薪轉沒扣繳沒401
抱歉喔 我們無法送件
我當時已經簽約有合約書了
（我自營商 借牌的方式經營）
不死心我回頭問了我當時做多年包商的另一間官股 直接總部貸款部門主管問
很抱歉 也沒能給太好的條件
最後我辦了安泰 25年 1.85 8成
（國泰業務有回追 表明這個條件他們也可以 洗勒靠）
2017年 買了第一間套房（勸板上不要被新聞迷惑 房產很吃地域性）
貸款一樣問國泰 又在哭
最後選了兆豐 20年 七成 地板利率+0.04%
當時有簽自用切結書 因為真的是我媽在住
2018 沒空 台商回流
那年我曾經工作到在工地珍奶吸不起來
後來醫院檢查不是中風
是過度勞累導致病毒感染引發顏面神經的問題
但也是這年 我第一次年收摸到了房版貧窮線
2019年買了兩間套房（勸板上砸鍋賣鐵都要趕快買房）
一間450 一間510
450那間為了快速成交現金吃下來
用自住房貸出原本存放裡面可以隨借隨還的已還款本金加上賣了一個在汐止實拿160的車
位
510一樣跟兆豐貸款
20年 六成 利率地板+0.15%
投資房要差別利率 外加權狀14.5小於15
我記得行員說 你就只差半坪
我一樣有問國泰 還跟他說你們有什麼辦法嗎
國泰說自用可以壓利率
可是他看了我信用卡跟銀行設定的地址說
你除了你真的自用這間 不然沒得談
2020年買了兩間套房
這年結清了當年合資的土地拿回3xx 配上一點本業收入 現金吃了一間495 的套房
因為前屋主的弟弟認為房市要崩崩惹
我用現金快速吃下恰好隨了對方弟弟的心意才成交 這間當時小黃小綠跟屋主談的時候都
要550才放
接下來 我再也沒有投入資金買房了
也就是後面的6789是無性生殖
這年國泰 台新 一直在遊說我轉增貸30年
還記得前面的安泰嗎
當我真的要轉出的時候跟我說 我們也能30年 條件全跟
還記得前面說0.5坪的兆豐嗎
當我真的要轉的時候說可以調到七成
（附註條件是我在捷運一公里內）
這時候我的背景音樂是 永遠不回頭
年底的時候等紅綠燈看到前面一個穿自己名字衣服的仲介 跑過去跟他說 好巧
然後等紅綠燈的空檔 他推了我一間套房
於是他回店裡拿資料 我回家放東西
跟我說520會賣 希望不要跨年度
我權衡了一下 500 前面轉增貸讓我可以全現金不用跨年度
2021年 我買了一塊地
買地花的錢 其實前面轉增貸也還有剩
但我從2017那間去問
一開始兆豐咿咿喔喔的喔
一下你名下好多間
一下你收支比不太行
我只好再一次的跑去問國泰
我每次都會問國泰
這次國泰沒讓我失望
我還跟兆豐說 你慢慢核沒關係 國泰那邊出來贏你的話我就選擇對自己有利的
結果下午馬上來電
我算了一下你收支比沒問題的 放心給我時間
然後隔天 硬是在條件上把國泰吃掉
2022年下半年 我買了兩間套房（當時板上連幾個多多都開始懷疑 甚至轉觀望轉空 我勸
各位 這幾年千載難逢的機會 下好離手 盈虧自負）
一間570 一間571
這時候除了官股還是很靠北
民營已經開始各種花式借貸
對小套房友善 各種30年
官股不能幹的 我們民營幹
官股不認的 我們民營認
只要你有辦法證明你有能力還款
聯徵不要有不良紀錄
好幾間銀行敞開大門
再也不是我去拜託銀行
唯一不變的是銀行端還是會去做審核
你以為能間間八成嗎
你以為每間都地板利率嗎
這就不是市井小民該期待的
銀行貸款限縮是這幾年的趨勢
但限縮不代表不做
人生除了順境逆境還有困境跟絕境
事實上我認為連困境都不到
2023 只買了一間
我在年初就有分享各種不合理的斡敗被賀成交
各種奇葩件出籠 還能成交才叫屌
我也是靠著插隊 直接照片下斡達底才買到那一間的
這年房貸開始限縮間數
有的聽到多房 不做了
但多問一些窗口
還是有銀行願意做
好 條件問題嘛 能做就有希望
所以很多貸款傾向跟選擇都是來自前面的經驗
官股早就會限縮槓桿
官股早就會條件設定（屋齡 建物型態 捷運距離）
這些不是今年才有
甚至我命題內文都直寫該往哪些銀行嘗試
我就不知道一隻官股小號在那邊蹦跳什麼
甚至還有人以官股為例跟我說不行
他媽你是不是不認識字我哪時候跟你說官股可以
還有我不止一次提過林北不買預售
為什麼要拿預售還是什麼優付跟我跳針
我強調過幾次提升收入專注本業
成屋能夠產生金流有租金可以收
而租金要跌 必然要糟糕的狀況發生
只要能夠付出本利和 怕啥
只要不借到資不抵債 賣掉是最後退路
（我不會說Nova 他是唯一一個嗆賭後真的出來見面沒放我鴿子的人 光這一點我就非常欣
賞）
預售只有我老婆前年買了正在蓋的預售
去年下半年交屋
頭期贈與 年薪做80 拿到了30+3 地板利率 八成
另外談一下銀行收傘的問題
一直都有
誰跟你說今年才有
就像國稅局一樣
沒有查不到的稅 只有不想查的稅
回到銀行端
有的行員前一刻公司錄音電話跟你說不能怎樣
下一刻私下聯絡幫你處理
這不是大家的默契嗎
當然我上個月一個直接電話要教我的行員也是有 可能他們家更鬆
我有跟你說銀行查不到嗎
查不到的方式其實有
但更多的是要如何讓銀行貸後部門交差
你同一間銀行進履保
在警察前面闖紅燈
給點尊重好嗎
銀行會不會查 會
銀行會不會收回 會
該討論的的是抽查還是普查
就像樂居買房賠錢的有17%
你硬要拿17%嗆買房賠錢
好喔 我也無法說你錯
其實啊 我真心覺得槓精特多
套一句版友說的話
不過度解讀怎麼當槓精
很多事情沒有百分百絕對
隨時都可以站弱邊槓你
尤其開分身的
帶種點 不要其他帳號忽男忽女問我問題裝沒事
開主帳很難嗎
我的文看一篇可能會有沒解釋清楚的地方
但下面如果有疑慮我都會回
要就一篇文或一段話去槓
你怎麼不發一篇來讓大家用相同標準解釋
多數人賺錢少數人賠錢的時候
我會檢討自己 我哪沒做好
多數人賠錢少數人賺錢的時候
我一樣檢討自己 看賺錢的那部分做了什麼我沒做的事情
要億來億去真的不容易
你要跟別人發展幾代抗衡也很困難
一個市井小民 沒繼承沒背景
你就該更努力去做不同的嘗試
那些高度不是你現在該討論或在意的
補充一下 我目前名下九間八間有貸款
這八間的成數是總成數 7成5 30年 利率平均下來是2.4 第九間 目前談到一個2.26 30年
七成 有7成5的 但利率是2.69跟2.71 2.26那個只差簽名了