[請益] 投資買房請教

作者: iam87king (我只能跟你說未必)   2024-07-19 21:04:40
前言
今年股房雙爆發,但我都沒在車上,因為我搭了美債的車(呱),感覺差距被拉大了
,多少有些FOMO,但股市我沒把握,所以想把閒錢投在房市,感覺現階段房市的容錯率還
是比較高的。因為錢和老婆分開管,只有家庭的費用會一起分擔,老婆也有自己的投資計
劃(去年已買一間新竹預售),但有必要的話也會一起操作互相cover,我倆的年收差不多
,不過以下僅談論我個人的經濟狀況
目前房貸
1.石牌捷運站旁40年up商三老公寓4F+頂加5F,尚有台新20年房貸230w掛1,230w掛4
- 目前每月繳3.5w
2.有問中國信託轉貸,估值1000w,可貸800w,貸20年寬3,利率2.2%,掛4
- 三年寬限期每月14667,之後每個月47041
目前資金
1.每月扣除家用、育兒、保險、生活、國內外旅遊、所得稅賦以及上述每月35000房
貸等不影響生活品質的所有支出後,尚可動用現金約40000
2.美債ETF(00687B)約300w、活存150w
預期操作
這是我想像中的操作,不確定是否可行,所以想上來聽聽各位先進的建議
轉貸中信800w掛4,塗消身上掛1避掉央行第二戶房貸管制,還完台新460w房貸後拿
回340w左右,300w繼續投入美債ETF,美債ETF總計約600w,平均每月有2.2w利息,質押
300w出來當頭期,在高雄找間1x年的兩房平車中古屋,預算1200w左右,貸800w-1000w,
這如果是掛1的話應該可貸30年寬2? 然後出租,等寬限期到後再看漲幅是否決定賣掉
- 寬限期間,房貸利息月支出約為3w (公寓增貸利息+新屋房貸利息)
- 租金+美債利息可以cover這塊可能還有多一點? 再加上每月還有40000可
動用現金,所以可再找其它投資
- 寬限期後,房貸本利支出約為8.3w
- 如果真的短期無法脫手,租金+美債利息+每月可動用現金應該可以頂住
我的疑問
1. 這個方式可行嗎? 不曉得有沒有漏算什麼?
2. 投資第二間中古屋的標的該選高雄或是頭份竹南? 因為看到ceca大說到高雄
的中古屋有潛力,所以才想到高雄買,其它地方不曉得有沒有類似基期低又有潛力的地方
3. 如果要買高雄中古屋的話會推薦什麼區域嗎? 目前目標是左營高鐵到凹子底
捷運沿線跟高雄車站附近,我定的條件要找這區域是不是太天真了,591稍微滑一下好像
物件沒想像中多,所以在想是不是我搞不清楚狀況
不好意思問題有點多,大家的任何回覆我都會很感謝,要酸我買美債ETF也是歡迎
作者: ynkd (ynkd)   2024-07-19 21:12:00
轉貸不能當頭期,現在質押當頭期目前聽到的銀行都說不能,你最好問清楚願意做的銀行。
作者: iam87king (我只能跟你說未必)   2024-07-19 21:16:00
感謝提醒,如果不行的話就要另尋他法了
作者: JJBOY (溫暖的天蠍座)   2024-07-19 21:22:00
兆豐銀行質借選項就有不動產的選項了,而且質借就叫不限借貸,是可以買房的說錯是兆豐證券
作者: HardyJJ (JJHardy)   2024-07-19 22:18:00
韭菜484太慢了…
作者: l98 (尋找屬於我的星星)   2024-07-19 22:26:00
高雄你熟嗎?你有多餘的時間可以下來看房嗎?高雄10-20年兩房平車可能比較少,這幾年才開始流行兩房案件的。以前很少,而且就算有可能都配機械。你找小三房機械應該滿多的
作者: buike (chico)   2024-07-19 22:53:00
真的很多人很fomo ,降息就不會fomo 了直接躺平
作者: iam87king (我只能跟你說未必)   2024-07-19 23:02:00
謝謝提供資訊,而且也說到我目前顧慮的點,就是離台北太遠,所以如果可以的話要做好功課,集中一段時間看房,之後請代管,這確實也是要考量的成本
作者: kinnazeen (我就是台)   2024-07-20 00:19:00
我很好奇你轉增貸去中國信託後,怎麼用中國信託掛四的錢去還同一間的掛1,銀行可以容許這樣操作的話,大家都沒煩惱了
作者: iam87king (我只能跟你說未必)   2024-07-20 00:32:00
抱歉我沒說到這段,是先拿現金清償台新掛1的230w,再去跟中信轉貸800後清償台新掛4的部分
作者: aldam (aldam)   2024-07-20 08:34:00
有明確的規劃給推一個
作者: shena30335 (廢文/Stay Night)   2024-07-20 09:19:00
你確定住石牌投資買到高雄?
作者: deepdish (Keep The Faith)   2024-07-20 09:22:00
高雄扯太遠 嘴炮確認
作者: vanjoey (氵早月 吉頁)   2024-07-20 09:36:00
房地產投資到這麼遠絕對不ok
作者: iam87king (我只能跟你說未必)   2024-07-20 10:00:00
謝謝各位的意見,我再思考看看
作者: ChikanDesu (癡漢)   2024-07-20 14:10:00
你收支過得了?增貸也算收支比呀質押可以當頭期是證券那邊不會收回...但銀行不見得願意阿能不能當頭期有分你借出來的會不會收回 跟後續掛1的願不願意貸你...像你增貸掛四如果直接進履保那馬上就會被銀行收回 那叫做不能當頭期 質押當頭期你要面臨的問題是資金來源不明...質押要當頭期最安全的方法就是你在證券戶有等值掛四總值的股票持倉可以當天印出來給他看 他就不會當你是用掛四來的 但你做不到因為你質押以後的美債就看不到了不能當財力證明所以其實現在要安全操作多房只能有一個大資金池 然後全款買一棟出租增加現金流後增貸出來再全款買下一間完全躲掉掛一 也就是現在槓桿真的很難開...因為每一間要增貸理論上都有半年以上閉鎖期記得有人比較過大概貸款6-7成 報酬就不如買股了 所以慎之慎之
作者: iam87king (我只能跟你說未必)   2024-07-20 14:21:00
瞭解,謝謝提供這麼多實務資訊!看來我需要再想想
作者: ChikanDesu (癡漢)   2024-07-20 14:21:00
補充一下資金來源不明的意思就是你質押出來如果說是自有資金 他就有可能會問你那你掛四丟到哪裡 你沒辦法附上你還有相當於800萬上下等值投資商品 那不就合理懷疑你資金拿去當頭期了?你說虧光那叫你交易紀錄拿出來你拿不出來他就不借你了你能怎樣我建議你水池不夠大還是增貸拿去丟正二吧 等回檔再丟也可以 持有個五六年報酬率搞不好還比預售高又沒一堆煩惱 還很有流動性 快撐不住就賣零股割肉求生存持有美債好處就是質押維持率超級無敵穩 質押正二台積多蛙最近應該非常難受 維持率應該快要爆炸了
作者: iam87king (我只能跟你說未必)   2024-07-20 14:31:00
謝謝你花時間說明,果然上來問問是對的!
作者: kklarinet (阿彥)   2024-07-20 16:16:00
反指標入場,不是要崩盤就是盤整五年起跳
作者: z619619619   2024-07-20 21:01:00
我就是住台北投資高雄高鐵,沒毛病

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