想請教收支比算法，以及核貸過的機會大嗎
小弟是在 2020 買預售屋（在中壢，時價 15XX 萬），最近等使照下來，與準備房貸。
看到最近限貸、與利率調升、核貸變嚴的消息，有點擔心貸不了。
（對，小弟被打到了 T_T ）
想請問以現在情況，小弟的條件核貸過的了嗎：
1. 44y 。
2. 知名穩定上市公司員工，年薪去年稅前 15X w ，今年調薪預計可以到 16X w 。
如果加上公司配股，年薪去年稅前近 160 w ，今年會接近 170 w 。
3. 小弟名下無房產，無負債，無其他貸款，也無任何擔保。應該算首購。
4. 名下有數百萬定存及 2330 股票。(但問過銀行好像不看股票)
5. 太太 38y ，公教人員，年薪稅前約 9X w ，名下有一房。
6. 有兩個小孩。
7. 兩成已付，剩下八成 12XX w 擬申貸。
8. 想要 2.185% 貸 30 年，寬限期過後，每個月還 5 w 。
這樣會過的機會大嗎？
另外想請問收支比的算法？是不是：
年薪 15X / 12 = N ，再算收支比 = ( 5 / N ) x 100% ？
如果這樣算，收支比好像是在 4X % 左右。
（抱歉，我第一次辨，不懂這些）
另外，請問銀行核貸時一般會把養小孩的支出算進去嗎？
我問某銀行，他們說會把扶養小孩的年支出算進去，一個小孩會抓 20w 。
如果算進去，
我有 2 個小孩，等於年支出算 40w ，除 12 等於一個月約支出 3.33w ，算 4w 好了。
收支比就會變成 ( ( 5 + 4 ) / N ) x 100% ，會是 70% 出頭。
這兩個情況（要不要把小孩算進去）差異很大。
一般核貸會這樣算嗎？
以及現這個局勢，核貸通過機率大嗎？
如果有困難，有沒有什麼辨法增加通過機率。
謝謝。