建議重新規劃
投保重要順序
1.意外險 2.重疾險 3.醫療(實支) 4.失能險(殘廢險) 5.壽險(有錢終身壽險.沒錢定壽)
1.意外險
建議:利用產險高保額 EX. 華南BEST專案.富貴寶專案500萬 約一年 32XX左右
可再找其他提升至1000萬 人壽保險的意外險也可保一些(找保證續保的)
因產險(產物保險)沒保證續保 非必要別亂申請理賠會被拒保.要那高保額的死殘
2.重疾險
建議:採用一次性理賠的重大疾病險來COVER癌症腦中風等重大疾病，千萬別購買癌症險
理賠狹隘且若理賠日額恐不實際(根據資料癌症住院一年約21天左右)
要就一次性理賠整筆 EX.法國巴黎人壽 金健康100萬(彰化銀行購買)
富邦 安心護照 100萬或200萬(好像包含壽險不知停賣與否)
新安東京海上 初次罹癌 100萬 (唯一癌症可保的超便宜)
安聯 DD5 五年定期重疾險250萬(癌症.心血管疾病雙倍理賠
(應該已經停售.可附加殘廢險)
3.實支(醫療)
建議:因DGRs制度住院天數受到限制，故傳統的終身醫療及日額險較無法發揮太大作用
盡量以實支實付為準.規畫盡量2~3實支若經費有限至少1實支
EX.富邦NHR(現在有改名稱可自己問業務)20單位 30歲 約4400多
中國NCH20單位用1萬專案出單
全球XHR計畫四(有高病房費且最便宜且條款最好) 30歲 約1570
不過最近好像要50萬壽險才可出單
中信HNRB
三商(新的實支忘記哪種了可問雜費額度超高)
實支實付要注意投保順序 富邦.遠雄.國泰.都只願意當第一家要先投保
中國只願當第1或2家 且要理賠時要先申請才申請其他家
其他 全球.中信.三商可容許第3家但是有總額度限制
最後 實支實付 重點在於雜費的理賠 這也是一般終身醫療與日額無法理賠到的部分
而雜費就是你所要使用的器材.藥物可以用最新的(額度內全賠)
且多實支除了可以補貼薪資損失外.可以稍微彌補其他險種的花費(住院就賠
越多家裡賠所乘的倍數越多.EX.假設額度內花費10萬理賠=10*3=30萬)
4.失能險(殘廢險)
建議:保殘廢險而不要保 失能險 甚至千萬別保 長看險
殘廢險也要找有理賠至少11級殘的 因為失能險.長看險有的可能要達到失能
或者1級殘(全殘)才有理賠理賠難度太高且費用也太貴 安聯的DR就不錯也不貴
富邦的211R也不錯不過跟著壽險跑 有一家不錯的臨時忘記啥名子了可去保險版爬文
5.壽險
建議:家庭經濟支柱年輕時善用定期壽險提高保額又便宜.因老的時候不需要了孩子都大了
沒錢用定期壽險提高年輕時擔任經濟支柱的風險承擔 有錢當然買終壽也可以
或者可以去找優體壽險(南山好像有不過要體檢沒過就GG.所以其他都保好要加強再保)
簡單來說
1.保險的用意是保你所不能承擔的風險
若是你能承擔的風險當然根本不需要保險(EX.你家好野人)
若是你無法承擔的風險那就需要保險來替你承擔這個風險
2.保大不保小
保大也就是大風險EX.意外.重疾.壽險 這個投報率很高 但是發生機率低 我們都不希望
風險發生，但是一旦發生若你有這個保障存在可將傷害降到最少當然人死不能復生這除外
保小也就是小風險通常是可以自己承擔的 EX.醫療險 其實台灣有健保 這部分不怎麼需
要保，但是科技日新月異若有個實支實付險利用高雜費 可用較好的器材或者藥物我想
這也是其所存在的價值所在畢竟新器材藥物有的好幾十萬近百萬也是可能的 我想此時
應該不在再是小風險了
3.沒有全險
想保全險那最好的全險就是你的存款，存款越多越有承擔風險的能力別只想把錢給
保險公司花
4.保險是風險轉移的工具不是投資的工具
千萬別想要買儲蓄險通常暗藏許多陷阱且沒滿期通常一定賠
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