各位板上的前輩大家好,小弟是初來的理財新手
因為最近家裡發生一些事情
所以財務往後要靠自己來掌握
想前來此地詢問意見
目前小弟的自身狀況:
住在新北,工作在台北
身上現金大約889萬
有自住房和車,
沒有貸款,也沒有雙親需要供養
薪水是每月32000
另外有兩間套房在出租,租金是每月8500*2
兩年內會結婚
另外身上有15筆保險(醫療險,壽險,儲蓄險)
保險部分比較複雜
有些是已經繳完正在領滿期金,有些是正在繳
根據保險業務給的願景表顯示
小弟在4年內的保費會是大約是 135萬 / 135萬 / 122萬 / 69萬
這部份的保費會從我現在身上的現金去繳納
繳完之後身上會剩大約430萬現金
而四年之後可以開始大幅降低保費,領滿期金,3年一個循環,
分別是16萬/20萬/30萬 這樣子輪流領
問題來了
這樣我四年之後在保險內會放置大約1000萬的本金
雖然可以領滿期金,
有幾筆保險的本金放在裡面也因為有利息而增加
(目前確定的,一筆是2.75%,一筆是3%,本金大約都在120萬上下)
但是整體看起來好像是不太聰明的投資?
想請問板上先進們,四年之後繳完保費,我該...
1.乖乖領滿期金,當做保守且低風險的投資,順便當做60歲後的退休金
2.把部分保險解約,本金拿出來做其它報酬較高(風險也相對較高)的投資嗎?
這樣滿期金的部分可能就消失了,剩下基本的醫療及意外保障
以及
身上除了要拿來繳保費的現金
會建議採取什麼樣的方式來投資呢?
定存? 研究股票?
不好意思,完全是新手等級的問題
如有不妥請見諒...