作者:
hhk (mmmm)
2018-03-21 16:34:39我目前剛進入你說的目標生活半年，分享一下我的經驗
花費:
六年以後你的花費會減少約60萬，不知道哪部分的費用會減少?
以我的經驗，小孩長大花費未必會變少，只是項目不同
退休後我的花費變多了，因為空閒的時間變多了，花錢的機會也變多
夫妻工作與收支分配:
如何決定誰先退休，另一位何時退休，如果另一半也倦勤了怎麼辦?
先退休的那位還是要負擔一半的花費?還是必須減少開支?這可能需要先協調好
我們目前沒太大問題是因為我的投資收入還是比另一半的薪水多
資金配置:
資金配置是波動率和報酬率的平衡。
現在保守部分比變動的多我覺得是好的，
先從你覺得安心的配置開始，等以後對投資工具更了解，
再看看是否需要增加積極的部分。
超過自己可以承受的波動率反而容易做出錯誤的決定
我目前是放20%左右在固定收益的特別股和公司債，其他就放定存、股票和ETF
我的比例是很彈性的，看市場的情況調整
我覺得資產配置還是要考慮當時的市場情況來調整，以前定存利率6%的時候，
可能都放定存可能就可以了，利率1%時就不行了
不同的利率情況可能需要不同的資產配置
※ 引述《MONTECARLOO (快樂是最重要的)》之銘言：
: 即將邁入40大關，跟自己還有另一半討論了很久，終於開始正視之後的退休規劃，以下
是
: 我們的初步結論
: 目標：
: - 六年後兩人其中一位退休
: - 六年後，年花費金額100-120萬
: 現況：
: - 雙薪，所得貢獻約各佔50%
: - 兩小孩（開銷約60萬/年）
: - 扣除家庭生活開銷（150-180萬，含小孩費用，保險，所得稅等各式費用）大約可年
存1
: 00-150萬
: - 目前動產總計約1500萬（台幣定存為主），有房有車無貸款無不良花錢嗜好
: 規劃：
: ■ 保守部分（配1000萬）
: 隨時可動用
: - 台幣現金20萬
: - 台幣定存100萬（利率1%）
: - 美金定存10.5萬 （利率1.8%）
: 六年期或以上
: - 美金躉繳保單10.5萬（年化3.2%）
: - 美金到期債10.5萬（年化3.5%）
: ■ 變動積極部分（配500萬）
: - 基金100萬（5%）
: - 股票100萬（5%）
: - ETF 300萬（粗估4-5%）
: 以上配置，大約年化報酬可有50-80萬， 至少這六年都不會動用，皆會再投入
: 問題：
: 1. 看起來美金相關投資佔了很大一部分（我大約是29.3左右進場），風險會不會太大
？
: 2. 六年期以上儲蓄險與到期債基金的部分不會提前解約， 但不想一次投入，是不是
分
: 開幾張單降低風險？（ex: 每次約3.5萬鎂投入）
: 3. ETF部分可能會待年底觀望後再進場，這個部分資金先以美金定存代替
: 4. 之後每年的100-150萬，會撥50給小孩買儲蓄險（六年滿300萬），另外100萬考慮投
ET
: F, 或加碼儲蓄險
: 請問一下，這樣的規劃有沒有盲點？還是各位有其他更好的建議呢？ 先謝謝了～