我朋友
現在有800萬元的資產
任職於台北市機關，年收約65萬，月均花費約2萬
他想要進行理財投資
目前有三大方案
1.在台北市買1200-1600萬元的房子(賭房價漲)
2.把這800萬資產通通投入ETF 0050、0056等(每年光分紅就夠他生活費開銷)
3.在新北市買700-900萬元的房子，然後拿房子去抵押，跟銀行貸款超過500萬以上，
再拿這筆貸款投資ETF，10年後還可以考慮換更好的房子，或商調到其它地區工作。
請問各位前輩認為哪個方案最佳?

房子跟ETF沒有可比較性,應該先問問自己??有人的人生觀是沒房子不行沒安全感,有人可以接受先將資產放大,房子可以晚點考慮(不買也是選項之一),然後你周遭的人(比如老婆)也要能接受,另外之前是否有投資經驗,幾百萬就算是放在0050 56這類ETF上,一天震盪3%很常見,空頭跌個20%也不意外,如果不了解自己的投資策略,是否能長期堅持也是個問題.

預備金留著 保險保夠 剩下壓 VWRA

1或3 但最大金額 貸款40年 保留足夠的緊急備用和保險金剩餘投入指數 ETF利用配息cover 房貸 這樣就兩不誤

一定買房啊，哪次不買？

我至少暫時不會考慮買房了...-.-等學會處理爛房子問題再說有空去房板走走,看看房子可能有哪些問題

年紀大概多大呢？

《私人信箱》有新進信件還沒看

100萬預備金 700萬丟ETF萬一房價沒漲呢 至少ETF每年有穩定配息 700萬配4%就夠生活費了

賭房子漲的問題是，一但賭錯了，他的收入能否不足以應付3-5年，甚至更長時間的熊市？如果不行就危險了。所以2似乎比較適合他。想賭一把的話，也需先思考增加收入的方式。

配息是假議題，需要錢再賣就好，幹嘛先給政府稅？工作有穩定收入，配息越少越好，可以繼續累積部位

有可能商調自住房就得多考慮，我會選擇貸款買房，然後大部位投資。三很好，槓上加槓，是優勢策略，但不是求生策略。以房貸投資多了利率跟房價的變數。不過北市採策略三應該是不容易失敗

先承認你就是稅還會再上調，現在還想賭房價的先想想你能抱多久，利率開始上調，收入能忍受每月利息漲到幾倍還不斷頭說真的公務員也是台灣的炒房幫兇之一

評估公務員個性 我建議選2但如果個性敢衝的 我建議選3

3 直接買...8成貸...700拿去買ETF....

小朋友才選擇 全都要阿800萬買ETF 質借480萬出來 150頭期買750的房320的頭期買1600的房還有10萬預備金 三個願望一次滿足

2 800萬買不了什麼東西

當然是貸款買房 剩下買etf 房子優勢就是可以高槓桿

買房 理財型房貸 etf買完再質借再買

同意樓上jimmy，是我的話應該也是這樣做，利益最大化

哪有什麼最佳...我一千多萬投資也是磨三年才找到適合

那種槓桿一個50%的股災就全倒了

我選3

3但他是公務員 有辦法選3 不容易

台北市1600W的房子不會漲喔～都過半衰期了會漲的應該是2600以上的房子（蛋白區）對了，900萬的房子貸不到500萬喔～因為收入不夠付

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