來源:經濟日報
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從去（2020）年以來，因疫情蔓延造成全球金融市場劇烈震盪，有些投資人害怕波動帶來
的損失紛紛停損出場，但依據市場多空循環原則，投資市場總能在中長期止跌後回升，加
上有些具發展潛力的產業，其創新力和競爭力強勁，可謂是退休理財長期投資逢低布局的
好時點。但是，這波行情你賺到了嗎？
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以台股為例，2020年一共上漲22.8%，主要連動台股、市值前50名企業的元大台灣50（
0050），更是繳出超過30%的報酬率。此外，去年金管會透過基富通平台推出的「好享退
—全民退休投資專案」，3家投信群益、國泰、安聯共上架9檔基金，從成立來平均績效亦
達20.07%，成績相當亮麗。可見，投資人要存退休金，除了定期定額之外，更要把握逢低
布局的機會。
因此，退休理財若能掌握以下4大心法，定能更事半功倍。
心法❶：逢低加碼，下跌不停扣。
定期定額的優勢在於有紀律地攤平投資成本，因為投資人常常無法精準判斷市場行情，容
易產生買高賣低情況，所以在下跌時最好不要停扣，甚至要把握時機加碼，才能更有效降
低整體投資的平均成本，提早轉虧為盈、提升投資率。
心法❷：漲多停利不停扣。
針對停利控管，可以根據投資標的的波動特性以及個人風險承受能力來訂定，一般退休理
財的投資報酬率會設在6%～8%以上，在漲幅超過目標時可先獲利了結、落袋為安，但不要
停扣。
心法❸：長期扣款，越早開始越好。
根據過去的投資經驗，持續扣款3年以上能擁有較佳的績效，平均正報酬機率可達6成以上
。而儘早開始準備的好處在於可增加時間複利效果，也能使資產配置空間較大，有利提升
投資績效。
心法❹：掌握投資趨勢轉換標的。
退休理財應選擇具有長期投資趨勢的商品，加碼前也要注意汰弱留強。例如，近期科技、
生技、醫療等產業仍具發展潛力，而全球多元資產基金、社會永續（ESG）基金、指數型
基金（ETF）、優質高股息與債券基金等都很適合長期投資。
https://www.storm.mg/lifestyle/3563138
心得:
無